こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。
ニュースでも新NISAの話題が流れるなど、日本でも投資への関心が高まっていますね。
世間では「オルカン（全世界株式）」や「S&P500」への積立が、資産形成の王道として定着してきました。
「とりあえずオルカンなら安心」という声もよく聞きますが、私のポートフォリオは少し違います。 実は、私が保有するオルカンはわずか1万円分だけです。
昨年売却したのですが、積立投資の解除ができず１月の買い付け分で購入しています。
オルカン以外で何に投資しているのか？
私の資産形成のコア（約6割）は、世界経済を牽引する「S&P500」です。
ここにドシッと構えつつ、残りの資金で「ニッセイ・S米国グロース株式メガ10インデックスファンド」や「iFreeNEXT FANG+インデックス」といった、超攻撃型の米国テック株ファンドを積極的に組み入れています。
「S&P500で確実に成長を取り込みながら、尖った商品でさらなるリターンを狙う」。
これが、今の私の資産形成スタイルです。
そんな私が今回、メインの資産形成とは別に、あえて「特定口座（課税口座）」で10万円だけ、短期勝負の投資を始めることにしました。
今回の記事では、この「お小遣い稼ぎプロジェクト」の全貌と、元FXで痛い目を見た私だからこそ選んだ「あえて不便な道を行く」というメンタル管理術についてお話しします。
第1章：プロジェクト「12月末までに＋10％を狙え」
今回のルールは非常にシンプルです。
メガ１０を１０万円分購入しました。
- 資金： 10万円（株価下落時の追加投資資金あり）
- 口座： 特定口座（２０２６年の新NISA枠は、全額メガ１０に投資済み。）
- 期限： 今年の12月末まで（年末でマイナスなら保有継続あり）
- 目標： 利益＋10％（評価額11万円）での利確
「え？たった10万円？」
「もっと大きく狙わないの？」と思われるかもしれませんが、信用取引やFXで約300万円の損失を出した経験がある私だからこそ、まずは小額投資からやってみようと考えました。
なぜ「＋10％」なのか？
特定口座では、利益に対して約20％の税金がかかります。
もし運良く10％（1万円）の利益が出ても、手元に残るのは税引き後で約8,000円です。
「たった8,000円」と笑うなかれ。
銀行に１０万円を預けていても大きく利息はつきません。
逆に１０％以下の利益（例えば＋5％で利確）だと、税引き後の手残りが少なすぎて「リスクを冒した意味があったのか？」と考えてしまいます。
だからこそ「利益＋10％」を目標にしたいと思います。
第2章：最大の疑問「なぜETFじゃなくて投資信託？」
「短期でサクッと利益を取りたいなら、東証ETFの方がいいんじゃない？」
投資に詳しい方なら、きっとそう思うでしょう。
確かに、ETF（上場投資信託）には大きなメリットがあります。
- 株式市場が開いている時間なら、リアルタイムで売買できる。
- 指値注文ができる。
特に「指値」は便利です。
「11万円になったら売る」とセットしておけば、仕事をしている間に勝手に売って利益を確定してくれます。
一方、私が選んだ「投資信託」は不便です。
- 1日1回しか価格が決まらない。
- 「売りたい」と注文しても、実際の価格決定は翌日以降になる。
- 指値ができないので、自分で毎日チェックして売り注文を出さないといけない。
機能面だけで見れば、どう考えてもこの短期プロジェクトにはETFが向いています。
それでも私があえて「投資信託」を選んだ理由。
それは、私が「ギャンブラー気質」であり、投機に走りやすい。」
「介護を本業を持つ主任ケアマネ＆居宅介護支援事業所の管理者」だからです。
第3章：「便利さ」は時に「毒」になる
私は過去、スマホ画面上で高速で眩く動く数字を見ながら、株のトレードやFX等のレバレッジを掛けた取引を行い、結果として大きな資産を失いました。
あの時の脳の興奮状態は、正に中毒と言って良いでしょう。
約３００万円の損失を出した事を記載したブログです。
もし私が今、手軽な「東証ETF」に手を出してしまったらどうなるでしょうか？
1. 「トレーダー脳」が再発する
日中、ふとスマホを見た時にETFの価格が動いているのを見ると、
「あ、今下がった！押し目買いのチャンスか？」
「いや、暴落の予兆か？」と、余計な邪念が生まれます。
リアルタイムの値動きを見てしまうと、ボタン一つで売買できる便利さが仇となり、不必要なトレードを繰り返してしまうリスクがあります。
2. 本業への支障
私は現在、主任介護支援専門員として、また管理者として在宅支援の現場に立っています。
スタッフからの相談、利用者、ご家族への対応、突発的なトラブル処理。私たちの仕事は「瞬時の判断」の連続です。
そんな中、頭の片隅で「今の株価はどうなっているだろう？」なんて考えていたらどうなるか。
仕事のパフォーマンスは確実に落ちます。
わずか数千円の利益のために、本業での「信頼」という最大の資産を失うわけにはいきません。
第4章：「不便」という名の安全装置
投資信託の「不便さ」は、私にとって最強の「強制冷却装置」です。
- リアルタイムで見ても意味がない
→ 基準価額は1日1回しか更新されないので、日中に何度もスマホを見る必要がありません。朝起きて一度チェックすれば終わりです。 - すぐに売れない
→ 「売りたい！」とカッとなっても、約定するのは翌日。
「一晩寝て冷静になる時間」が強制的に与えられます。
「日中は相場のことを忘れて、仕事に集中できる環境」。 これこそが、今の私にとって最も必要な「投資の条件」になります。
まとめ：心の平穏こそが最強の投資
今回の10万円の行方がどうなるか、それは神のみぞ知るところです。
目標の＋10％に達して、笑って利確できれば最高です。もし届かなければ、その時は資金を追加投資して取得単価を下げて、＋になるまで持ち続ける予定です。
大切なのは、「投資は生活を豊かにするための手段であり、生活を支配されてはいけない」ということです。
「東証ETFの方が手数料が安い」「流動性が高い」といった教科書的な正解よりも、「自分の性格に合っているか」「本業に支障が出ないか」という自分なりの正解を見つけること。
これが、長く相場に居続けるための秘訣ではないでしょうか。
皆さんも、もし「ついつい相場が気になって仕事が手につかない」という経験があるなら、あえて「不便な投資信託」を選んでみるのも一つの手かもしれませんよ。
さて、相場のことは忘れて、明日もケアマネ業務に全力投球します！
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