「ようやく2025年末程の投資資産額へ戻ってきた、本当によかった……。」

令和8年4月上旬から徐々に上昇してきた株価、スマホで証券口座を開いた私は、思わず微笑んでしまいました。

昨年末から米国株の下落相場が続き、年始からのイラン情勢など、相場がザワついた時は不安になった方も多いはずです。
「一度株を売って落ち着いて買いなおそうかな」と迷う気持ち、よく分かります。
でも、そこをグッと堪えて「ゴリラ並みの握力」を発揮した人だけが、今、過去最高値更新という相場のご褒美を手にしています。

我が家は夫婦で共働きをしながら二人で投資を行い、NISA口座での投資資産が1,600万円を突破しました。
夫婦で決めた投資プランを淡々と続けており、その中身を公開します。

1. 2026年4月の総投資資産まとめ

現在、我が家の投資資産は夫婦合わせて約1,630万円（含み益含）となりました。
すべてNISA口座（新・旧）での運用です。

「老後2000万円問題」が話題になり、2020年1月より積み立てNISAへ月3万3,000円から始めた株式投資。その時はまさか介護職の自分が、ここまで資産を大きくできるとは想像もしていませんでした。
60歳時点でも2,000万円の資産ができるとも思っていませんでしたの、想像以上に資産の上昇は早くなっています。

2. 「攻め」と「放置」の二刀流戦略

我が家のポートフォリオは、大きく2つのエンジンで動いています。

• 【攻めのエンジン】SBI証券（現在メイン）毎月夫婦でNISA口座へ積み立て中。
  S&P500、NASDAQ、FANG＋、メガ10など、成長を期待する銘柄に資金を投入しています。
  2026年初旬の下落局面でも、買い続けたことが功を奏しました。

• 【放置のエンジン】楽天証券こちらは、旧つみたてNISA口座へ3年間で120万円を積み立てた後、現在は一切追加せず「完全放置」している口座です。
  それが今や、利益だけで230万円を超え、総額300万円以上の資産に育っています！
  まさに「複利の魔法」を体現してくれている、我が家の守り神です。
  まだ投資をされていない方はこのグラフで投資のリスクを少しでも改善されると嬉しいです。

3. 主任ケアマネ流「人生のケアプラン」

ケアマネジャーとして多くの人生に触れる中で感じるのは、「やはりお金の備えがあることが、老後の生活で心の余裕に直結する」ということ。

我が家も住宅ローンはたっぷり残っていますし、子供たちの学費もこれからが本番です。
それでも、夫婦での毎月投資という今のスタイルを貫けるのは、万が一の暴落時も「これまでの蓄積がある」という自信があるからです。通称含み益バリアってやつですね！

将来実施するかもしれないセミリタイア、あるいは自分のペースで働くケアマネとしての独立。
そんな未来の選択肢を増やすために、今は着々と燃料を積み増しています。

結びに

「介護職だから資産形成は難しい」

もしそう思っている同業の方がいたら、私は「そんなことはないですよ」と伝えたいです。

大切なのは、相場が良い時も悪い時も、自分たちの決めたプランを信じて「居続ける」こと。これからも、九州の片隅から等身大の資産形成ログを発信していきます。一緒に、最高な未来のケアプランを立てていきましょう！

こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。

介護職の方でNISA口座を開設して、資産形成を始める人が増加しているようです
しかし、「新NISAを始めたいと思ってSBI証券を開設したけど…

アプリがいっぱいありすぎて、どれを使えばいいか分からない！」
そんな風に困っていませんか？
私も最初はそうでした。

「SBI証券」とスマホのアプリを検索すると、日本株用、米国株用、FX用…と似たようなアイコンがズラリと並んでいて、どれをインストールすればよいか分からず、心が折れそうになりますよね。
結論から言います。

新NISAで「投資信託（S&P500やオルカン）」を積立したいなら、使うアプリは一つ。
『かんたん積立アプリ』です。
今回は、SBI証券をメイン証券にしている私が
「なぜこのアプリ1つでいいのか」
「押さえておきたい必須設定（クレカ積立）」について、実際の画面を見せながら解説します。

1. 忙しい人こそ「かんたん積立アプリ」を使うべき理由

私は現在、SBI証券で「投資信託」と「日本株」の両方を持っていますが、アプリは明確に使い分けています。正確に言うと、証券会社の方でいくつかアプリが分けられているようです

• 投資信託（NISA積立） → 『かんたん積立アプリ』
• 日本株（個別株） → 『SBI証券 株アプリ』

普通の株アプリを開くと、激しく動くチャートや個別株の株価が並びます。

NISA口座での長期投資で、私が大切にしているのは「投資したことを忘れてほったらかすこと」。
かんたん積立アプリなら、「今の資産額」と「積立状況」がメインで表示されているので、日々の値動きに一喜一憂せず、仕事や生活に集中できるんです。

2. 設定は驚くほど簡単

「積立投資の設定ってどうすればよいか分からず、難しそう…」と身構えるかもしれません。
しかし、Amazonや楽天で買い物をするのと同じくらい簡単です。

アプリの下にある「検索」ボタンを押せば、人気のファンドランキングが出てきます。
検索上位にある
「eＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（オール・カントリー）（相性：オルカン）」
「eＭＡＸＩＳ Slim 米国株式（S&P500）」
などを選んで、「積立する」ボタンを押して、画面に沿って操作するだけ。
取引パスワードを入力後、「設定確認」のボタンをタップ！

どうでしょう？これなら5分程度で設定が終わります。

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3. 【重要】おトクな「クレカ積立」にしよう

ここで1つだけ、ポイントがあります。 投資信託を積立設定をする時の「決済方法（支払い方法）」です。

支払い方法を銀行口座からの引き落とし（現金）にしていませんか？

それよりもおトクな設定方法があります

私の設定画面を見てください。「クレジットカード」になっていますよね？

SBI証券では、指定のクレジットカードを使用して毎月の積立をすることで、投資額に応じて「Vポイント」が勝手に貯まっていきます。

• 現金で3万円積立： 貯まる資産は3万円分だけ
• カードで3万円積立： 資産3万円 ＋ Vポイント

どうせ同じ金額を出すなら、ポイントをもらっておいた方がおトクではないかと思います。

おすすめは「三井住友カード（NL）」

SBI証券と一番相性がいいのが「三井住友カード（NL）」です。
おすすめする理由は3つ。

1. 年会費が「永年無料」
2. 積立額の最大0.5%分のＶポイントが毎月貯まる。
   ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
3. 貯まったポイントを使い、ＳＢＩ証券で投資することができる
4. 対象のコンビニや飲食店などでのポイント還元率が高い

4. 【注意点】ポイントをもらい続けるための「唯一の条件」

ただし、このカードで積立ポイント（最大0.5%）をもらい続けるには、1つだけ条件があります。

• 1年目： 無条件でポイントがもらえる
• 2年目以降： カードを年間10万円以上利用しないと、積立ポイントが0%になる。

「えっ、年間10万円も買い物しなきゃいけないの？」と不安になるかもしれませんが、安心してください。 「攻略法」があります。

攻略法：月8,400円の固定費を払うだけ

年間10万円ということは、1ヶ月あたり約8,400円です。 無駄遣いをする必要はありません。

• スマホ代
• 電気・ガス・水道代
• 食料品や日用品などの買い物

これらをこの三井住友カード（NL）払いに設定しておけば、意識しなくても勝手に「年間10万円」はクリアできます。 （※積立投資の金額自体は「10万円」に含まれないので、そこだけ注意してくださいね）

※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください

5. 投資は「余剰資金」で！まずは家計の整理から

ここまで便利なアプリとカードを紹介しましたが、最後に一番大切なことをお伝えします。

それは、「投資は必ず余剰資金で行うこと」です。

生活費を削ってまで無理に積立額を増やすと、暴落が来たときに精神的に耐えられず、一番やってはいけない「狼狽売り（安値で売ってしまうこと）」をしてしまいます。

まずは、「給料が入ったら、先に貯蓄・投資分をよけておく」という先取り貯蓄の仕組みを作ることが先決です。

私のブログでも「先取り貯蓄」の具体的なやり方を解説していますので、まだ家計に余裕がない方は、まずはこちらの記事から読んでみてください。

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6. 慣れてきたら「日本株」にも挑戦

もし、積立投資に慣れてきて「日本の高配当株も買ってみたい」と思ったら、そのときはもう一つのアプリの出番です。

「かんたん積立アプリ」では日本の個別株は買えませんので、そのときだけこちらの「株アプリ」を使えばOKです。

• 守りの資産（投資信託） → 積立アプリで設定
• 攻めの資産（日本株） → 株アプリで管理

この使い分けが、SBI証券を賢く使いこなすコツですよ。

まとめ

• 新NISAの積立なら「かんたん積立アプリ」一択！
• 決済は「三井住友カード（NL）」にして、毎月Vポイントをもらう。
• 2年目以降もポイントをもらうために、スマホ代などの固定費をカード払いにしておく。
• 貰ったVポイントを再投資する。
• 無理のない金額（余剰資金）からスタートする。

まずはアプリをダウンロードして、ログインすることから始めてみましょう。

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その小さな一歩が、将来の大きな資産につながりますよ。

こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。

私は主任介護支援専門員の仕事を行いながら、4つの証券会社を利用して資産形成を行っています。
各証券会社によって投資方法も分けております。

私は、楽天証券でNISA口座を開設して「つみたてNISA」を始めたことが、私の株式投資の始まりです。

２０２２年に楽天証券のポイント制度が改悪されたことで、メイン口座をSBI証券にし、新NISA口座もSBI証券へ移管しました。 ※楽天証券はその後、ポイント制度を改善されています。

• SBI証券と楽天証券のアプリ比較

楽天証券には、スマホで操作しやすい「iSPEED（アイスピード）」というアプリがあります。 対してSBI証券には「SBI証券 株」アプリがあります。

巷では「SBIの株アプリはUIが悪い」と聞くこともありますが、個人的には使い方を把握すればすぐに慣れることができました。
※UI（ユーアイ）とは「ユーザーインターフェース（User Interface）」と言い、目にする画面のデザインや、操作のしやすさ全体を指します。

左が「SBI証券株アプリ」、右が「楽天証券iSPEEDアプリ」
日経平均株価の画面です。 並べてみると、右の楽天証券iSPEEDの方が見やすい気もしますね。

「かんたん積立アプリ」がリニューアル！

さて、ちょっと見にくいSBI証券株アプリですが、私のように個別株も取引する人ではなく、新NISAを利用して投資信託だけを購入される方には、別途「かんたん積立」というアプリがあります。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェックします。 実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェック！

実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

以前は画面下部にいたロボットがいなくなり（※小さく真ん中にいますが）、代わりに資産情報が表示されるなど、情報量が多くなったことで格段に見やすくなりました。

今回のバージョンアップで、私が感じた主な改善ポイントは以下の3つです。

改善ポイント1：UIが劇的に向上
全体的に青色基調になった事で、見た目がスッキリし、情報が目に入りやすくなったと思います。

改善ポイント2：トップ画面で資産額が一覧可能に
従来はタップしないと確認できなかった自分の資産額が、トップ画面にすぐ表示されるようになりました。

改善ポイント3：ホーム画面から投信検索が可能に
ホーム画面から直接、投資信託を検索できるようになりました。

【本題】新アプリで「10月末の新NISA含み益」を公開

さて、この見やすくなったアプリ画面で、私の2025年10月末時点でのNISA口座の資産状況を見てみます。

結果は画像の通り、含み益は＋950,862円 でした！

内訳としては、SBI証券にある旧NISA口座と新NISA口座への投資額（元本）が2,711,252円。
それに対して含み益が950,862円。

合計3,662,114円が、SBI証券にある私の投資信託の資産（2025年10月末時点）になります。

NISA口座で投資信託を購入するために、10月から毎月10万円を自動で積立する様に設定を行っています。
※因みに投資を始めた頃は、毎月の積立投資額3万3,333円（旧つみたてNISAの上限額）の設定を数年間続けていました。

私が積み立てている銘柄と10月の市況感

ちなみに、私が積立投資している銘柄は、主に「S&P500」や「NASDAQ100」に連動する投資信託です。
全世界株式も買い付けていますが、自由の国アメリカ経済に重きを置いています。

10月は、高市早苗氏の新首相就任による政権運営への期待感や、AI市場の好調、さらに円安が進行したことなどを受け、先月よりも含み益が増加する結果となりました。

SBIの積立アプリは改善しました。今後も投資は淡々と行います。

さて、現在NISAの投資信託で含み益が出ていますが、投資は長期戦です。

今回、アプリが使いやすくなったからといって一喜一憂するものではなく、一度積立投資の設定を行っておけば、あとは自動で買い付けてくれるので特にすることはありません。

今後、株価が大きく下がることもあると思いますが、資産額の増減に一喜一憂せず、これからも淡々と積立を続けていきます。

NISAでの資産形成の重要性については下記のブログをお読みください。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。