私の口座も、コツコツと入金を続けたおかげで、ようやく運用含み益が100万円の大台を超えました。
写真はSBI証券のかんたん積立の画面です。

今日現在で、2年間の運用収益率は+35.2%です 。

今日は、ここに至るまでの道のりと、私がどうしても伝えたかった「失敗と再生」の話を記録に残します。

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2025年11月30日 2025年12月5日

かつての私は「投機」で失敗しました

こうして含み益の報告をしていますが、私は最初から順調だったわけではありません。
むしろ、スタート地点はマイナスでした。

実は過去に、FXやレバレッジ取引といった「投機」に手を出し、約300万円もの損失を出してしまったことがあります。

「早くお金を増やしたい」 そんな欲が目を曇らせていました。あの時の絶望感は、今でも忘れられません。

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2025年9月26日 2026年1月19日

地道な積み立てが「近道」だった

その手痛い失敗を反省し、私は妻と二人三脚で「堅実な投資」へと舵を切りました。

と言っても妻は投機の失敗については知りませんが…😨

旧NISA（つみたてNISA）時代から、S&P500などのインデックスファンドに毎月33,333円。
夫婦で年間40万円の上限いっぱいまで、愚直に投資を続けてきました。

現在も保有している旧NISA口座は、仕事をリタイアするその時まで、解約せずに「放置」で運用を続けるつもりです。
皮肉なことに、あれこれ触らず「買って放置」していた資産が、一番確実に増えてくれています。
投資している金額が大きくなってきて、改めて「複利の力」をひしひしと感じています。

新NISA「成長投資枠」のすすめ

新NISAになってからの魅力は、やはり「成長投資枠」があることですね。

つみたて投資枠でのインデックス投資をコアにしつつ、私は成長投資枠で個別株やETFにも挑戦しています。
投資信託だけでなく、リアルタイムで価格が動くETFや米国株を購入することは、株式投資の本来の仕組みや醍醐味を肌で感じる絶好の機会です。

「難しそう」と思われるかもしれませんが、興味がある方はぜひ、少額からでもチャレンジしてみてください。

自分で銘柄を選んで買う経験は、投資家としてのレベルを一段上げてくれます。

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2025年10月26日 2025年12月13日

ようやく「スタートライン」に立てた

今回の含み益と、これまでの確定利益などを合わせると、ようやく過去の損失（約300万円）を長期投資の利益が追い越しました。

長い時間がかかりました。 介護職をしながら本当に資産を増やすことができるのか。

悩みながらも投資を続けてきたことがこの投資結果に繋がったことと思います。

あの時あきらめて相場から退場していたら、この景色は見られませんでした。

マイナスが、ようやくゼロに戻りましたが、本音は機会損失したとしか思っていません。

だけど過去には戻りません。今は勉強代として諦めるしかありません。

そして、これで終わりではありません。

これからが本当のスタートです。

私も投資のゴールを決めています。
これからもケアマネジャーとしての仕事を頑張りながら、資産形成のLOG（記録）を積み重ねていきます。

はじめに：介護現場の日常と「見えない不安」の正体

日々のケアプラン作成や夜勤に追われる毎日。

「老後はこのままで大丈夫か」とふと不安になることはありませんか？

その正体は、「加齢で体力が落ちるのに、それを補う資産が育っていない」ことへの恐怖です。

昨今の金利上昇ニュースを見て、「早く住宅ローンを返さなきゃ」と焦るのは禁物。
手元の現金を失うことは、「辞めたい時に辞められない」罠に自らハマるようなものです。

本稿では、インフレ時代の賢いローンの付き合い方と、介護職が人生の主導権を取り戻すための「資産形成戦略」を解説します。

1. 「変動金利1.4%」は本当に怖いのか？数字で見るインフレの正体

多くの人が抱く「金利が上がったら怖いから繰り上げ返済すべき」という悩み。
しかし、現代の経済環境では、金利上昇は必ずしも「借金の返済を急げ」という合図ではありません。

① 実質金利という考え方

私たちが意識すべきは、銀行に払う金利（名目金利）ではなく、そこから物価上昇率を引いた「実質金利」です。

• 金利が1.4%に上がったとしても、
• 物価や賃金が2.0%上がっていれば、
• 実質金利は「マイナス0.6%」です。

これは「お金を借りている人の方が得をしている」状態です。
10年前の100万円に比べて、今の100万円で買えるものが少なくなっている（＝お金の価値が下がっている）世界では、借金の額面も相対的に小さくなっているのです。

② 投資リターン（5〜7%）との圧倒的な差

現在、多くの介護職の方がつみたてNISAなどで利用しているインデックス投資（全世界株式など）の期待利回りは年利5%〜7%です。

住宅ローンの金利が1.4%に上がったとしても、その差は依然として3.6%以上あります。

1000万円を繰り上げ返済に使えば、年間14万円の利息負担はなくなります。

しかし、その1000万円をそのまま運用し続ければ、年間50万円の利益を生む可能性があります。
この年間36万円の差を、将来の自分への「ボーナス」として残しておくべきです。

2. 「繰り上げ返済」が招く、人生の流動性の危機

借金を完済すれば、確かに精神的には身軽になります。
しかし、物理的には「流動性（いつでも使える現金）」を失うというリスクを抱えることになります。

家はお金を生まない

これが繰り上げ返済の最大の問題です。
例えば、手元の1000万円をすべて繰り上げ返済に使ったとします。借金は大幅に減りましたが、通帳残高はほぼゼロ。

そんな時に、
もし自分が体調を崩して休職を余儀なくされたら？
あるいは急に実家の親の介護が必要になり、まとまった旅費や施設費用が必要になったら？

銀行は「昨日ローンを返してくれたから、生活費を貸してあげよう」とは言ってくれません。
家は確かに資産ですが、いざという時にご飯を食べさせてくれるわけでも、お金を生んでくれるわけでもないのです。

家にお金を突っ込みすぎて、身動きが取れなくなる。
これはまるで、重たいリュックを背負って人生を歩くようなものです。
目の前に「トラブル（水たまり）」があっても、荷物が重すぎて避けることすらできなくなってしまいます。

一方で、ローンが残っていても手元に1000万円があれば、当面の生活費や急な出費にも対応できます。この「いざとなったら数年は働かなくても生きていける」という安心感こそが、長い人生を支える最強の防具になります。

3. 資産1000万円が「あなたの代わりに夜勤をしてくれる」

介護現場における最大のリスクは、夜勤という「身体を削る労働」への経済的依存です。

若いうちは体力でカバーできますが、年齢を重ねるにつれ、夜勤明けの疲労回復には時間がかかるようになります。

ここで、実際の「夜勤手当の相場」と「資産収入」を比較してみましょう。

夜勤手当 vs 資産収入

各種調査によると、特別養護老人ホーム（特養）における介護職員の夜勤手当は、1回あたり平均約6,700円前後と言われています。

仮に月5回の夜勤をこなした場合、手当の合計は月約3万3,500円、年間で約40万円になります。
この40万円のために、夜勤をされる方は年間60日もの夜を施設で過ごしているわけです。

では、1000万円の資産はどうでしょうか。

1000万円を年利5%（税引前）で運用した場合の期待リターンは、年間50万円です。

• 夜勤（月5回・年60回）： 年収プラス 約40万円（身体的負担：大）
• 資産（1000万円運用）： 年収プラス 約50万円（身体的負担：ゼロ）

つまり、あなたが1000万円の資産を持つということは、「資産という優秀なパートナーが、あなたの代わりに夜勤に入り、あなた以上の金額を稼いでくれている」ことと同じなのです。

この裏付けがあれば、
「身体がキツイから夜勤のない日勤のみの働き方に変える」
「負担の大きい職場から転職する」
といった、自分の健康を守るための選択が現実的になります。

4. 30年で4倍に。「放置」するだけで資産はここまで育つ

私が目指しているのは、単にローンを完済して「マイナスをゼロにする」ことではありません。
複利の力を最大限に活用し、ローン残高などが誤差に見えるほどの「圧倒的な資産」を築き、経済的な自由を手に入れることです。

「借金がある」ということは、裏を返せば「手元の現金を運用に回せる」ということ。

現役で働けるうちに「元本」さえ作ってしまえば、あとは複利の力が驚異的なスピードで資産を育ててくれます。

以下は、今ある1000万円を追加投資ゼロで「放置」した場合のシミュレーションです。

元本1000万円からの成長推移（年利5%運用）

• 現在： 1,000万円
• 10年後： 約1,628万円（+628万円）
• 20年後： 約2,653万円（+1,653万円）
• 30年後： 約4,321万円（+3,321万円）

いかがでしょうか。 最初の10年で約1.6倍になりますが、30年後には4倍以上の4000万円オーバーに達します。
これが、時間が経つほど加速する「複利」の魔法です。

一度1000万円のダムを作ってしまえば、あなたが寝ている間も資産は働き続けます。 将来、資産が十分に育ったタイミングで、

1. 膨らんだ資産の一部でローンを一括返済し、住居費をゼロにする。
2. 低金利のローンはそのままに、資産を取り崩して豊かな生活費に充てる。
3. FIRE（早期リタイア）を実現し、自分の好きなことだけに時間を使う。

これらを自由に選べるようになります。
単に借金を返すために働くのではなく、「資産を育てて、人生の選択肢を増やす」。この主導権を握ることこそが、私たちが目指すべき真のゴールです。

5. DIE WITH ZERO：今を犠牲にしない資産形成

最後に、私がバイブルとしている『DIE WITH ZERO（ゼロで死ぬ）』の考え方を紹介します。

この本は、死ぬ瞬間が最も金持ちになるのではなく、「今しかできない経験にお金を使おう」と説いています。

私たちは職業柄、「残酷な真実」を目の当たりにします。

通帳には数千万円の残高がある。けれど、認知症が進み、ここがどこなのか、自分が何を食べたいのかも分からない——。 そんな利用者様を、これまで何人も見てきました。

その数千万円があれば、もっと足腰が丈夫なうちに、家族と旅行に行けたかもしれません。美味しいものも味わえたはずです。

「使いきれなかったお金」は、その人の人生の満足度を1ミリも上げてはくれません。

だからこそ、未来のために今を犠牲にしすぎてはいけません。

• 思い出への投資： 色褪せない記憶を作る旅行や体験。
• 健康への投資： 身体が動く時間を伸ばすメンテナンス。
• 時間の買戻し： 家族と笑って過ごすための時短家電。

これらは浪費ではなく、人生を豊かにするための「投資」です。

思い出は「記憶の配当」となって、死ぬ瞬間まで、あなたの心を温め続けてくれるのですから。

結論：1000万円は「自分を守る」ための強力な武器

住宅ローン繰り上げ返済という思考に縛られず、手元の現金を活かして世界経済の成長に乗せる。

これは、夜勤やハードワークを否定するものではありません。
しかし、年齢や体力に合わせて「自分に合った働き方にシフトする」ためには、経済的な裏付けが必要です。

1000万円はゴールではありません。
しかし、「人生の選択肢（オプション）を自分の手に取り戻すための、最短のチケット」です。

住宅ローンを賢く活用し、自分自身の身体と時間を大切にしながら、まずはこの武器を手に入れるところから始めてみませんか？

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介護士が「月3万」のNISAを始めたら？ 20年後の資産額に驚愕した話【2026年版】

こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。 この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。 毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間…

2025年11月8日 2026年1月12日

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この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。
毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間たち。必死に働くサラリーマンの方。 そして、子育てや老後資金に不安を抱えるすべての人へ贈る、「お金の残酷な真実」と「唯一の希望」についての話です。

先に結論を言います。

「銀行に貯金だけしている」

もし、あなたがこの状態なら、あなたの大切なお金は、今この瞬間も「腐って目減り」し続けています。

「投資なんて怖い」「ギャンブルでしょ？」
その気持ち、痛いほどわかります。なぜなら、私自身が過去にFXや個別株で約300万円という大金を失った経験があるからです。

しかし、その私が、なぜ今「株式投資（NISA）こそが最強の解決策だ」と断言するのか。

この記事では、私の失敗談も交えながら、「NISAで実際にいくら増えるのか」という生々しいシミュレーションを公開します。
あなたの「20年後の未来」を、ここから変えていきましょう。

第1章：幻想の「金利0.5%」と、インフレという「確実な敗北」

2025年11月以降、日本も「金利がある世界」に戻ってきました。 ネット銀行の定期預金で0.5%前後の金利がつくようになり、「貯金も悪くない」と思っていませんか？

ハッキリ言います。それは大きな落とし穴です。
「金利」という小さなお小遣いに目を奪われ、「インフレ」という巨大な泥棒に気づいていません。

貯金＝「年率-2.5%」で損をする世界

計算してみましょう。仮にインフレ率（物価上昇）が年3%で、銀行金利が0.5%だったとします。

• 銀行預金： 100万円が1年後に 100万5,000円 に増える。（＋5,000円）
• モノの値段： 100万円の車が1年後に 103万円 に値上がりする。（＋3万円）

お気づきでしょうか？
通帳の残高は増えたのに、「モノを買う力（購買力）」は2万5,000円分も失われているのです。

【残酷な現実】 インフレ率（3%） － 銀行金利（0.5%） ＝ マイナス 2.5%

銀行にお金を預けているだけで、あなたは毎年確実に資産を減らしているのと同じです。

介護・看護職にとって「インフレ」は死活問題

特に私たちのような、介護・医療職にとってインフレは脅威です。 一般企業なら物価上昇に合わせて商品価格を上げ、給料アップも期待できます。

しかし、私たちの給料の原資は「国が決める報酬」です。 スーパーの食品が2倍になっても、介護報酬が明日から2倍になることはあり得ません。

「支出は増え続けるのに、収入は増えない」

このジリ貧状態から抜け出すには、給料以外に「お金が増える仕組み」を持つしかないのです。

第2章：なぜ「株式投資」がインフレ最強の解決策なのか

インフレ対策の答えはシンプルです。 「現金」ではなく、「価値が上がるモノ（資産）」を持つこと。

その最適解が、国が用意してくれた非課税制度「NISA（ニーサ）」を使った株式投資です。

株式とは、いわば「会社の一部」です。
インフレでモノの値段が上がれば、企業の売上や利益も増え、結果として「株価」も上がります。

• 貯金： インフレに負けて価値が下がる
• 株式： インフレを味方につけて価値が上がる

NISAは、この株式投資で得た利益を「税金ゼロ」にしてくれる、最強のチケットです。
まだ持っていない人は、武器を持たずに戦場にいるのと同じです。

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はじめに 介護の仕事は、利用者の人生を支える尊い仕事です。利用者様やご家族からの「ありがとう」という言葉は、何物にも代え…

2025年10月14日 2025年12月5日

第3章：【世代別】NISAとの向き合い方

「もう若くないから」と諦める必要はありません。NISAは全世代にメリットがあります。

• 20代・30代： 最大の武器は「時間」です。少額でも今始めれば、複利の力で老後不安はほぼ消滅します。
• 40代・50代： 教育費や住宅ローンで最も苦しい時期。だからこそ、NISAは老後資金を作る「ラストスパートの切り札」になります。
• 60代以上： 「増やす」以上に「守る」ために必要です。退職金や預金をインフレによる目減りから守り、お金の寿命を延ばしましょう。

第4章：NISAで何を買う？ 投資初心者のための「代表的な4つの選択肢」

私が「アメリカ経済」に重きを置く理由

私自身は、S&P500やFANG+など、米国株を中心に投資しています。
身の回りを見渡して、 iPhone、Google、Amazon、NVIDIA…私たちの生活を支配しているのは、いつもアメリカの企業だからです。
２０２６年の新NISAでは、アメリカの時価総額が高い成長企業を１０社入れてあるメガ１０という投資信託を購入しました。

もちろん、「アメリカ一国だけは怖い」という方は、「全世界株式（オルカン）」を選べば間違いありません。これ一本で世界中の成長を取り込めます。

第5章：【証拠】NISA積立シミュレーション（月3・5・10万円）

では、実際にどれくらい増えるのか？ 過去のデータに基づいたシミュレーションをご覧ください。

※ここでは年率5%（保守的）、10%（標準的）、15%（好調）で計算します。

① 毎月3万円 × 20年間（元本720万円）

• 保守的（年率5%）： 過去の実績から見て、かなり控えめに見積もったライン。
• 標準的（年率10%）： S&P500の過去数十年の平均リターンに近い、現実的な目標ライン。
• 楽観的（年率15%）： S&P500や全世界株式が、特に好調な20年を維持した場合のライン。

【シミュレーション①】毎月3万円を20年間積み立てた場合

まずは、無理なく始められる「月3万円」からです。

投資元本は、3万円 ×12ヶ月 ×20年 = 720万円 です。

グラフの通り、20年後の結果は…

• 元本： 720万円
• 保守的 (5%)： 約 1,238万円
• 標準的 (10%)： 約 2,297万円
• 楽観的 (15%)： 約 4,547万円

月3万円の積立でも、インデックス投資の「複利」の力を借りれば、標準的なリターンでも「老後2000万円問題」が解決できてしまうほどの可能性を秘めていることが分かります。

【シミュレーション②】毎月5万円を20年間積み立てた場合

次に、もう少し頑張って「月5万円」のケースです。

元本は、5万円 ×12ヶ月 ×20年 = 1,200万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 1,200万円
• 保守的 (5%)： 約 2,063万円
• 標準的 (10%)： 約 3,828万円
• 楽観的 (15%)： 約 7,579万円

元本が大きくなるほど、「複利」の効果は絶大になります。「標準的」な運用でも、元本の3倍以上の資産が築ける可能性がある。これが投資の力です。

【シミュレーション③】毎月10万円を20年間積み立てた場合

最後に、NISAの新制度（つみたて投資枠）の上限に近い「月10万円」のケースです。

元本は、10万円 × 12ヶ月 × 20年 = 2,400万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 2,400万円
• 保守的 (5%)： 約 4,127万円
• 標準的 (10%)： 約 7,656万円
• 楽観的 (15%)： 約 1億5,159万円

月10万円を貯金し続けても、20年で2400万円です。

しかし、NISAで投資に回せば、「標準的」なリターンでも7600万円以上、「楽観的」シナリオなら「億」を超える資産形成も、夢物語ではないことがお分かりいただけると思います。

第6章：私が300万溶かして学んだ「たった一つの心構え」

夢のようなグラフをお見せしましたが、最後に「一番大事な現実」をお伝えします。

投資の世界には、必ず「暴落」がやってきます。
資産が半分になるような地獄が、10年、20年の間には必ず起こります。

私は過去、個別株とFXで300万円を失いました。 汗水たらして稼いだお金が消える恐怖、絶望感。あれは二度と味わいたくありません。

しかし、その痛みを知っているからこそ、今の私は強い。 積立投資において、暴落は「恐怖」ではありません。

暴落 ＝ 絶好のバーゲンセール

基準価額が下がれば、同じ金額で「たくさんの口数（量）」を買うことができます。 この「安値で仕込んだ大量の株」が、相場が回復した時に爆発的な利益を生むのです。

「暴落が来ても、絶対に売らない。むしろ喜んで買い増す」

この「断固たる決意」さえあれば、あなたはきっと資産形成で勝てます。
一時的なマイナスに動じず、淡々と積み立てを続けましょう。

暴落は「恐怖」ではなく「バーゲンセール」

「そんな怖い思いをしてまで、なぜ投資を？」

そう思われるでしょう。

そんな時にはやはり、積立投資の「強さ」が発揮されるからです。

NISAで毎月3万円を積み立てているとします。（※投資信託の価格を「1万口＝1万円」と仮定します）

• 平時： 基準価額1万円の時 → 3万円で「3万口（くち）」しか買えません。
• 暴落時： 基準価額5千円に暴落！ → 同じ3万円で「6万口（くち）」も買えます。

暴落は、長年積立を続けてきた人にとっては「資産の目減り」という恐怖ですが、これから積み立てていく私たちにとっては、「安くなった時に、大量の口数（くちすう）を購入できる」という、絶好の「バーゲンセール」なのです。

この「安い時に大量に仕入れた口数」が、景気が回復した時に、あなたの資産を爆発的に増やす原動力となります。

暴落を「恐怖」と捉えて売ってしまう人（損する人）と、暴落を「チャンス」と捉えて買い続ける人（将来大きく勝つ人）。

あなたは、どちらになりたいですか？

第7章：【おまけ】S&P500では満足できない方へ (NASDAQ/FANG+)

最後に、S&P500のリターン（標準10%）では満足できない、という方のために、もう一つのグラフをお見せします。

これは「NASDAQ100」や「FANG+」といった、アメリカのハイテク企業に集中投資した場合のシミュレーションです。

【※最重要※】

このグラフは、先のグラフとは「年率」の前提が全く違います。

凡例の通り、これはここ数年間の成長が継続したと仮定した、年率15%（保守的）、年率17%（標準的）、年率20%（楽観的）という、S&P500を遥かに超えるリターンを想定したシミュレーションです。

月10万円の積立が、20年後に1億5千万円（保守的）、2億円（標準的）、3億1千万円（楽観的）に達する可能性を秘めています。

ただし、何度も言いますが、リターンが高いということは、リスク（値動き）はS&P500の比ではありません。

ITバブル崩壊時には、NASDAQは80%以上も暴落しました。あなたの資産が「5分の1」になる可能性もある世界です。

まさに天国と地獄です。このグラフの未来を目指すのであれば、第6章でお話しした「断固たる決意」が、人一倍必要になることだけは、肝に銘じておいてください。

結論：未来を変えるのは「今」の行動だけ

今回お見せしたグラフは、単なるシミュレーションですが、「貯金」と「投資」の間にどれほど残酷な差が生まれるか、その証拠としては十分すぎるものだったと思います。

私たちは、介護という仕事柄、多くの人生の「最期」に立ち会います。

その中で、「お金」が、老後の「尊厳」や「選択肢」にどれほど直結しているか、痛いほど理解しているはずです。

インフレで目減りする貯金通帳を眺めて不安に過ごすか。 それとも、NISAという最強のエンジンを使って、資産を育てていくか。

このブログを読んでいる「今」が、一番若い瞬間です。 口座開設には時間がかかります。面倒くさがらず、まずは資料請求や申し込みだけでも済ませておきましょう。

その小さな一歩が、20年後のあなたと家族を必ず助けてくれます。

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2025年10月25日 2025年12月5日

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こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。

私は主任介護支援専門員の仕事を行いながら、4つの証券会社を利用して資産形成を行っています。
各証券会社によって投資方法も分けております。

私は、楽天証券でNISA口座を開設して「つみたてNISA」を始めたことが、私の株式投資の始まりです。

２０２２年に楽天証券のポイント制度が改悪されたことで、メイン口座をSBI証券にし、新NISA口座もSBI証券へ移管しました。 ※楽天証券はその後、ポイント制度を改善されています。

• SBI証券と楽天証券のアプリ比較

楽天証券には、スマホで操作しやすい「iSPEED（アイスピード）」というアプリがあります。 対してSBI証券には「SBI証券 株」アプリがあります。

巷では「SBIの株アプリはUIが悪い」と聞くこともありますが、個人的には使い方を把握すればすぐに慣れることができました。
※UI（ユーアイ）とは「ユーザーインターフェース（User Interface）」と言い、目にする画面のデザインや、操作のしやすさ全体を指します。

左が「SBI証券株アプリ」、右が「楽天証券iSPEEDアプリ」
日経平均株価の画面です。 並べてみると、右の楽天証券iSPEEDの方が見やすい気もしますね。

「かんたん積立アプリ」がリニューアル！

さて、ちょっと見にくいSBI証券株アプリですが、私のように個別株も取引する人ではなく、新NISAを利用して投資信託だけを購入される方には、別途「かんたん積立」というアプリがあります。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェックします。 実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェック！

実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

以前は画面下部にいたロボットがいなくなり（※小さく真ん中にいますが）、代わりに資産情報が表示されるなど、情報量が多くなったことで格段に見やすくなりました。

今回のバージョンアップで、私が感じた主な改善ポイントは以下の3つです。

改善ポイント1：UIが劇的に向上
全体的に青色基調になった事で、見た目がスッキリし、情報が目に入りやすくなったと思います。

改善ポイント2：トップ画面で資産額が一覧可能に
従来はタップしないと確認できなかった自分の資産額が、トップ画面にすぐ表示されるようになりました。

改善ポイント3：ホーム画面から投信検索が可能に
ホーム画面から直接、投資信託を検索できるようになりました。

【本題】新アプリで「10月末の新NISA含み益」を公開

さて、この見やすくなったアプリ画面で、私の2025年10月末時点でのNISA口座の資産状況を見てみます。

結果は画像の通り、含み益は＋950,862円 でした！

内訳としては、SBI証券にある旧NISA口座と新NISA口座への投資額（元本）が2,711,252円。
それに対して含み益が950,862円。

合計3,662,114円が、SBI証券にある私の投資信託の資産（2025年10月末時点）になります。

NISA口座で投資信託を購入するために、10月から毎月10万円を自動で積立する様に設定を行っています。
※因みに投資を始めた頃は、毎月の積立投資額3万3,333円（旧つみたてNISAの上限額）の設定を数年間続けていました。

私が積み立てている銘柄と10月の市況感

ちなみに、私が積立投資している銘柄は、主に「S&P500」や「NASDAQ100」に連動する投資信託です。
全世界株式も買い付けていますが、自由の国アメリカ経済に重きを置いています。

10月は、高市早苗氏の新首相就任による政権運営への期待感や、AI市場の好調、さらに円安が進行したことなどを受け、先月よりも含み益が増加する結果となりました。

SBIの積立アプリは改善しました。今後も投資は淡々と行います。

さて、現在NISAの投資信託で含み益が出ていますが、投資は長期戦です。

今回、アプリが使いやすくなったからといって一喜一憂するものではなく、一度積立投資の設定を行っておけば、あとは自動で買い付けてくれるので特にすることはありません。

今後、株価が大きく下がることもあると思いますが、資産額の増減に一喜一憂せず、これからも淡々と積立を続けていきます。

NISAでの資産形成の重要性については下記のブログをお読みください。

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当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

そう感じている介護職の方は、私だけではないはずです。 多くの人が「給料から生活費を使って、余ったら貯金しよう」と考えますが、残念ながら、この方法ではお金は貯まりません。

私が実践したのは、その逆。 「先に貯蓄（投資）して、残ったお金で生活する」 という、「先取り貯蓄」の仕組みづくりです。

「そんな余裕ないよ！」と思いますか？ 大丈夫です。

元・浪費家で借金まで作った私でも実現可能でした（笑）。

今回は、私が資産形成をスタートできた「先取り貯蓄」の仕組みと、その最強のツールである「NISA」を活用した資産形成ロードマップを実体験とともにお話しします。

STEP0：資産形成を本気で考えた「きっかけ」

私が投資を始めたのは2020年1月から。 しかし、それまでの私は「貯金」や「投資」とは無縁の浪費家でした。

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2025年10月26日 2025年12月13日

↑過去の記事でも書きましたが、レバレッジ取引で270万円溶かした経験もあります…

転機になったのは、2019年頃のことです。 ある決意から、長年続けていたタバコとパチンコ・パチスロをきっぱりと止めました。

すると、どうでしょう。 当たり前ですが、浪費が減ったことで、銀行の通帳残高が目に見えて増え始めました。 これまでは給料日前にカツカツだったのが、数万円、十数万円と余るようになってきたのです。

「老後2000万円問題」が他人事ではなくなった

お金に余裕ができると、不思議と「お金の将来」について考えるようになります。 当時、世間を騒がせていた「老後2000万円問題」。

私もケアマネとして多くの方の「老後」に関わっているからこそ、この問題が他人事ではなく、自分自身の問題として重くのしかかってきました。

「通帳にお金は増え始めた。でも、このまま銀行に置いているだけで、本当に2000万円も準備できるのか？」

この漠然とした不安が、私を「投資の勉強」へと向かわせる大きな原動力となりました。

STEP1：最強のシステム「つみたてNISA」を知る

「投資」といっても、何から始めればいいのか。 まずはネットやブログを読み漁りました。そこで出会ったのが「つみたてNISA（現：新NISAのつみたて投資枠）」です。

私が探し求めていた「先取り貯蓄」の仕組みとして、これほど最適な制度はありませんでした。
私が感じたメリットは以下の3つです。

理由①：強制的に「ないもの」として扱える

「先取り貯蓄」の鉄則は、給料が入金されたら、使う前に一定額を別の場所に移してしまうことです。
つまり、「最初からなかったお金」として扱うことで、残った金額の範囲で生活するクセをつけます。

当時の「つみたてNISA」の満額積立は月33,333円。
タバコとギャンブルに消えていたお金を、そのまま未来の自分への「先取り投資」に回す。これぞまさしく、私が求めていた「仕組み」でした。

理由②：クレカ積立による「ポイント還元」

勉強する中で、さらにお得な情報を見つけます。 楽天証券などのネット証券でNISA積立をカード決済（クレカ積立）すると、ポイントがもらえる仕組みです。

銀行預金の金利が0.001%という時代に、投資を始めるだけで「ノーリスクで0.5%〜1%の利益が確定する」ようなものです。
「どうせやるなら、一番お得な方法でやりたい」 私が楽天証券を選んだのは、ごく自然な流れでした。

証券口座：楽天証券 [ 楽天証券の口座開設はこちら（公式サイト） ]

クレジットカード：楽天カード [ 楽天カードの申し込みはこちら（公式サイト） ]

（※注：ポイント還元率やサービス内容は当時の条件で、現在は変更されています。必ずご自身で最新の情報を確認してくださいね！）

理由③：シンプルな投資先（S&P500）

以前、レバレッジ取引や個別株で痛い目を見ていた私（笑）。 その点、「つみたてNISA」は金融庁のお墨付きがある商品しか選べません。

私は迷わず、世界経済の中心である米国全体に投資できる「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」1本に絞りました。
仕事で忙しい私たちにとって、銘柄選びに時間をかけず「ほったらかし」にできるのは最大のメリットです。

最大の壁「妻の説得」を乗り越える

こうして私の投資プランは固まりました。 しかし、私には乗り越えるべき、最後の、そして最大の壁がありました。
「投資を行うために、妻から合意を貰うための説得」です。

Mamoru

来年（2020年）から、つみたてNISAを始めたい。
夫婦2人分、年間80万円を投資に回したいんだけど

妻

投資？……怖い。
貯金が減ったらどうするの？
本当に将来はお金は増えるの？

それまで我が家のお金に関する「投資」といえば、子供の学資保険くらい。
「元本保証＝正義」というのが、夫婦共通の認識でしたから。

そこにいきなり「年間80万円を投資したい」と言い出したのですから、不安に思うのも無理はありません。
私は、これまで勉強してきたことを必死に説明しました。

• なぜ老後2000万円が必要なのか
• なぜ銀行預金だけではインフレに負けてしまうのか
• なぜNISAという国の制度が有利なのか

話し合いの末、最終的に妻の背中を押したのは、理屈よりも私の「将来に対する本気度」だったようです。
こうして我が家は2020年1月から、夫婦2人分の「先取り貯蓄システム」をスタートさせることができました。

開始直後の試練「コロナショック」

「さあ、今日から我が家の資産形成がスタートだ！」 期待に胸を膨らませて迎えた2020年1月。

しかし、市場はそんな私をあざ笑うかのように、いきなりダウ平均株価が下がり始めました。

そして追い打ちをかけるように、世界を「新型コロナウイルス（コロナショック）」が襲ったのです。

ニュースでは連日「株価大暴落」の文字。
私の積立は、文字通り「始めた瞬間から含み損」になりました。

「なんて最悪のタイミングで始めてしまったんだ…」

投資への決意を固めたばかりの私に、いきなり最大の試練が訪れたのです。
しかし、ここで「先取り貯蓄の仕組み」が私を救いました。

自動的に引き落としされる設定にしていたため、私がパニックになっている間も、システムは淡々と「安くなった株」を買い続けてくれたのです。
結果的に、この時の暴落は「安く仕込めるチャンス」となりました。（その後の回復については、また別の記事でお話ししますね）

まとめ：仕組みを作れば、忙しくても資産は作れる

「介護職の手取りだから貯金できない」というのは、もしかしたら思い込みかもしれません。

1. 生活の無駄（ラテマネーや固定費）を見直す
2. 浮いたお金でNISA口座を設定する
3. クレカ積立で自動化し、ほったらかす

私がやったのは、これだけです。 特にタバコを止めたことでコンビニに行く回数が減り、無駄遣いが減ったのが原資になりました。

感情に左右されず、自動的に積み上がる仕組みを作っておけば、仕事が忙しくても、暴落が来ても継続できます。

【朗報】さらに強力な「新NISA」がスタート

この記事で紹介したのは2020年当時の話ですが、現在はさらに環境が良くなっています。 2024年からスタートした「新NISA」は、旧制度よりも遥かに強力です。

＜新NISAのここが凄い！＞

• 非課税期間が「無期限」に！
• 年間の投資枠が最大360万円に大幅アップ！
• つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能に！

私が始めた頃よりも、有利な条件で資産形成ができる今の環境が正直羨ましいです（笑）。

「老後が不安…」と悩んでいるなら、まずは月5,000円からでも大丈夫。
あなただけの「先取り貯蓄システム」を作ってみませんか？

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