こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。

介護職の方でNISA口座を開設して、資産形成を始める人が増加しているようです
しかし、「新NISAを始めたいと思ってSBI証券を開設したけど…

アプリがいっぱいありすぎて、どれを使えばいいか分からない！」
そんな風に困っていませんか？
私も最初はそうでした。

「SBI証券」とスマホのアプリを検索すると、日本株用、米国株用、FX用…と似たようなアイコンがズラリと並んでいて、どれをインストールすればよいか分からず、心が折れそうになりますよね。
結論から言います。

新NISAで「投資信託（S&P500やオルカン）」を積立したいなら、使うアプリは一つ。
『かんたん積立アプリ』です。
今回は、SBI証券をメイン証券にしている私が
「なぜこのアプリ1つでいいのか」
「押さえておきたい必須設定（クレカ積立）」について、実際の画面を見せながら解説します。

1. 忙しい人こそ「かんたん積立アプリ」を使うべき理由

私は現在、SBI証券で「投資信託」と「日本株」の両方を持っていますが、アプリは明確に使い分けています。正確に言うと、証券会社の方でいくつかアプリが分けられているようです

• 投資信託（NISA積立） → 『かんたん積立アプリ』
• 日本株（個別株） → 『SBI証券 株アプリ』

普通の株アプリを開くと、激しく動くチャートや個別株の株価が並びます。

NISA口座での長期投資で、私が大切にしているのは「投資したことを忘れてほったらかすこと」。
かんたん積立アプリなら、「今の資産額」と「積立状況」がメインで表示されているので、日々の値動きに一喜一憂せず、仕事や生活に集中できるんです。

2. 設定は驚くほど簡単

「積立投資の設定ってどうすればよいか分からず、難しそう…」と身構えるかもしれません。
しかし、Amazonや楽天で買い物をするのと同じくらい簡単です。

アプリの下にある「検索」ボタンを押せば、人気のファンドランキングが出てきます。
検索上位にある
「eＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（オール・カントリー）（相性：オルカン）」
「eＭＡＸＩＳ Slim 米国株式（S&P500）」
などを選んで、「積立する」ボタンを押して、画面に沿って操作するだけ。
取引パスワードを入力後、「設定確認」のボタンをタップ！

どうでしょう？これなら5分程度で設定が終わります。

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3. 【重要】おトクな「クレカ積立」にしよう

ここで1つだけ、ポイントがあります。 投資信託を積立設定をする時の「決済方法（支払い方法）」です。

支払い方法を銀行口座からの引き落とし（現金）にしていませんか？

それよりもおトクな設定方法があります

私の設定画面を見てください。「クレジットカード」になっていますよね？

SBI証券では、指定のクレジットカードを使用して毎月の積立をすることで、投資額に応じて「Vポイント」が勝手に貯まっていきます。

• 現金で3万円積立： 貯まる資産は3万円分だけ
• カードで3万円積立： 資産3万円 ＋ Vポイント

どうせ同じ金額を出すなら、ポイントをもらっておいた方がおトクではないかと思います。

おすすめは「三井住友カード（NL）」

SBI証券と一番相性がいいのが「三井住友カード（NL）」です。
おすすめする理由は3つ。

1. 年会費が「永年無料」
2. 積立額の最大0.5%分のＶポイントが毎月貯まる。
   ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
3. 貯まったポイントを使い、ＳＢＩ証券で投資することができる
4. 対象のコンビニや飲食店などでのポイント還元率が高い

4. 【注意点】ポイントをもらい続けるための「唯一の条件」

ただし、このカードで積立ポイント（最大0.5%）をもらい続けるには、1つだけ条件があります。

• 1年目： 無条件でポイントがもらえる
• 2年目以降： カードを年間10万円以上利用しないと、積立ポイントが0%になる。

「えっ、年間10万円も買い物しなきゃいけないの？」と不安になるかもしれませんが、安心してください。 「攻略法」があります。

攻略法：月8,400円の固定費を払うだけ

年間10万円ということは、1ヶ月あたり約8,400円です。 無駄遣いをする必要はありません。

• スマホ代
• 電気・ガス・水道代
• 食料品や日用品などの買い物

これらをこの三井住友カード（NL）払いに設定しておけば、意識しなくても勝手に「年間10万円」はクリアできます。 （※積立投資の金額自体は「10万円」に含まれないので、そこだけ注意してくださいね）

※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください

5. 投資は「余剰資金」で！まずは家計の整理から

ここまで便利なアプリとカードを紹介しましたが、最後に一番大切なことをお伝えします。

それは、「投資は必ず余剰資金で行うこと」です。

生活費を削ってまで無理に積立額を増やすと、暴落が来たときに精神的に耐えられず、一番やってはいけない「狼狽売り（安値で売ってしまうこと）」をしてしまいます。

まずは、「給料が入ったら、先に貯蓄・投資分をよけておく」という先取り貯蓄の仕組みを作ることが先決です。

私のブログでも「先取り貯蓄」の具体的なやり方を解説していますので、まだ家計に余裕がない方は、まずはこちらの記事から読んでみてください。

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6. 慣れてきたら「日本株」にも挑戦

もし、積立投資に慣れてきて「日本の高配当株も買ってみたい」と思ったら、そのときはもう一つのアプリの出番です。

「かんたん積立アプリ」では日本の個別株は買えませんので、そのときだけこちらの「株アプリ」を使えばOKです。

• 守りの資産（投資信託） → 積立アプリで設定
• 攻めの資産（日本株） → 株アプリで管理

この使い分けが、SBI証券を賢く使いこなすコツですよ。

まとめ

• 新NISAの積立なら「かんたん積立アプリ」一択！
• 決済は「三井住友カード（NL）」にして、毎月Vポイントをもらう。
• 2年目以降もポイントをもらうために、スマホ代などの固定費をカード払いにしておく。
• 貰ったVポイントを再投資する。
• 無理のない金額（余剰資金）からスタートする。

まずはアプリをダウンロードして、ログインすることから始めてみましょう。

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その小さな一歩が、将来の大きな資産につながりますよ。