ニュースでも新NISAの話題が流れるなど、日本でも投資への関心が高まっていますね。
世間では「オルカン（全世界株式）」や「S&P500」への積立が、資産形成の王道として定着してきました。

「とりあえずオルカンなら安心」という声もよく聞きますが、私のポートフォリオは少し違います。 実は、私が保有するオルカンはわずか1万円分だけです。
昨年売却したのですが、積立投資の解除ができず１月の買い付け分で購入しています。

オルカン以外で何に投資しているのか？
私の資産形成のコア（約6割）は、世界経済を牽引する「S&P500」です。
ここにドシッと構えつつ、残りの資金で「ニッセイ・S米国グロース株式メガ10インデックスファンド」や「iFreeNEXT FANG+インデックス」といった、超攻撃型の米国テック株ファンドを積極的に組み入れています。

「S&P500で確実に成長を取り込みながら、尖った商品でさらなるリターンを狙う」。
これが、今の私の資産形成スタイルです。

そんな私が今回、メインの資産形成とは別に、あえて「特定口座（課税口座）」で10万円だけ、短期勝負の投資を始めることにしました。

今回の記事では、この「お小遣い稼ぎプロジェクト」の全貌と、元FXで痛い目を見た私だからこそ選んだ「あえて不便な道を行く」というメンタル管理術についてお話しします。

第1章：プロジェクト「12月末までに＋10％を狙え」

今回のルールは非常にシンプルです。
メガ１０を１０万円分購入しました。

• 資金： 10万円（株価下落時の追加投資資金あり）
• 口座： 特定口座（２０２６年の新NISA枠は、全額メガ１０に投資済み。）
• 期限： 今年の12月末まで（年末でマイナスなら保有継続あり）
• 目標： 利益＋10％（評価額11万円）での利確

「え？たった10万円？」
「もっと大きく狙わないの？」と思われるかもしれませんが、信用取引やFXで約300万円の損失を出した経験がある私だからこそ、まずは小額投資からやってみようと考えました。

なぜ「＋10％」なのか？

特定口座では、利益に対して約20％の税金がかかります。
もし運良く10％（1万円）の利益が出ても、手元に残るのは税引き後で約8,000円です。

「たった8,000円」と笑うなかれ。
銀行に１０万円を預けていても大きく利息はつきません。

逆に１０％以下の利益（例えば＋5％で利確）だと、税引き後の手残りが少なすぎて「リスクを冒した意味があったのか？」と考えてしまいます。
だからこそ「利益＋10％」を目標にしたいと思います。

第2章：最大の疑問「なぜETFじゃなくて投資信託？」

「短期でサクッと利益を取りたいなら、東証ETFの方がいいんじゃない？」
投資に詳しい方なら、きっとそう思うでしょう。

確かに、ETF（上場投資信託）には大きなメリットがあります。

1. 株式市場が開いている時間なら、リアルタイムで売買できる。
2. 指値注文ができる。

特に「指値」は便利です。
「11万円になったら売る」とセットしておけば、仕事をしている間に勝手に売って利益を確定してくれます。

一方、私が選んだ「投資信託」は不便です。

• 1日1回しか価格が決まらない。
• 「売りたい」と注文しても、実際の価格決定は翌日以降になる。
• 指値ができないので、自分で毎日チェックして売り注文を出さないといけない。

機能面だけで見れば、どう考えてもこの短期プロジェクトにはETFが向いています。
それでも私があえて「投資信託」を選んだ理由。
それは、私が「ギャンブラー気質」であり、投機に走りやすい。」
「介護を本業を持つ主任ケアマネ＆居宅介護支援事業所の管理者」だからです。

第3章：「便利さ」は時に「毒」になる

私は過去、スマホ画面上で高速で眩く動く数字を見ながら、株のトレードやFX等のレバレッジを掛けた取引を行い、結果として大きな資産を失いました。
あの時の脳の興奮状態は、正に中毒と言って良いでしょう。

約３００万円の損失を出した事を記載したブログです。

関連記事

【実録】仕事中に隠れてチャートを確認…FXと信用取引で300万円溶かした「最低のケアマネ」の告白

「投資」と聞くと、あなたはどんなイメージを持ちますか？ 『お金持ちがするもの』 『損をしそうで怖い』 『ギャンブルみたいな…

2025年9月26日 2026年1月19日

もし私が今、手軽な「東証ETF」に手を出してしまったらどうなるでしょうか？

1. 「トレーダー脳」が再発する

日中、ふとスマホを見た時にETFの価格が動いているのを見ると、
「あ、今下がった！押し目買いのチャンスか？」
「いや、暴落の予兆か？」と、余計な邪念が生まれます。
リアルタイムの値動きを見てしまうと、ボタン一つで売買できる便利さが仇となり、不必要なトレードを繰り返してしまうリスクがあります。

2. 本業への支障

私は現在、主任介護支援専門員として、また管理者として在宅支援の現場に立っています。
スタッフからの相談、利用者、ご家族への対応、突発的なトラブル処理。私たちの仕事は「瞬時の判断」の連続です。

そんな中、頭の片隅で「今の株価はどうなっているだろう？」なんて考えていたらどうなるか。
仕事のパフォーマンスは確実に落ちます。
わずか数千円の利益のために、本業での「信頼」という最大の資産を失うわけにはいきません。

第4章：「不便」という名の安全装置

投資信託の「不便さ」は、私にとって最強の「強制冷却装置」です。

• リアルタイムで見ても意味がない
  → 基準価額は1日1回しか更新されないので、日中に何度もスマホを見る必要がありません。朝起きて一度チェックすれば終わりです。
• すぐに売れない
  → 「売りたい！」とカッとなっても、約定するのは翌日。
  「一晩寝て冷静になる時間」が強制的に与えられます。

「日中は相場のことを忘れて、仕事に集中できる環境」。 これこそが、今の私にとって最も必要な「投資の条件」になります。

まとめ：心の平穏こそが最強の投資

今回の10万円の行方がどうなるか、それは神のみぞ知るところです。
目標の＋10％に達して、笑って利確できれば最高です。もし届かなければ、その時は資金を追加投資して取得単価を下げて、＋になるまで持ち続ける予定です。

私はメイン口座とは別に、米国株（または特定の目的）用としてマネックス証券を持っています。
ツールが使いやすく、情報収集用としても優秀なので、持っておいて損はない口座です。

マネックス証券の詳細・開設はこちら＞　

マネックス証券

大切なのは、「投資は生活を豊かにするための手段であり、生活を支配されてはいけない」ということです。

「東証ETFの方が手数料が安い」「流動性が高い」といった教科書的な正解よりも、「自分の性格に合っているか」「本業に支障が出ないか」という自分なりの正解を見つけること。
これが、長く相場に居続けるための秘訣ではないでしょうか。

皆さんも、もし「ついつい相場が気になって仕事が手につかない」という経験があるなら、あえて「不便な投資信託」を選んでみるのも一つの手かもしれませんよ。

さて、相場のことは忘れて、明日もケアマネ業務に全力投球します！
ケアマネ業務では、ICTツールを活用しています。是非下記のブログを読んでください。

関連記事

【月額0円】AIレコーダー「PLAUD NOTE」×Gemini活用術。担当者会議録や会議議事録を「自動」で作る方法を伝授

はじめに：毎日遅くまで頑張っているケアマネさんへ 毎月のモニタリング訪問、そしてサービス担当者会議。 利用者さんと話すの…

2025年12月11日 2026年1月8日

今、このブログに辿り着いたあなたは、検索窓にそう打ち込んで、未来への希望を探しているのかもしれません。
「主任」という肩書きがつけば、給料が上がり、一目置かれ、キャリアアップできる――そう信じているのではないでしょうか。

私は介護業界に身を置いて20年以上、ケアマネジャーとして、そして管理者として15年以上現場を見てきました。 その経験と、厚生労働省の公開資料（一次情報）を突き合わせた結論を、最初に言います。

主任ケアマネジャーになっても、魔法のように仕事ができるようにはなりません。
そして、残念ながら給料が劇的に上がる保証もありません。

あるのは、「実務経験5年」という高いハードルを超えた先に待っている、「終わりのない研修ノルマ」と「責任」だけです。

今日は、教科書的な「要件」の解説だけでなく、きれいごと抜きの「現場の残酷な真実」と、それでも私がこの仕事を続けながら見出した「本当の生き残り戦略」についてお話しします。

1. 【表の知識】主任ケアマネになるための「公式要件」

まずは、皆さんが知りたいであろう「表向きのルール」を整理しましょう。
ここは感情抜きで、国の資料に基づいた事実をお伝えします。

主任介護支援専門員（主任ケアマネ）になるためには、都道府県が実施する「主任介護支援専門員研修」を修了する必要がありますが、その門は狭いです。

必須要件：専任で実務経験5年

最も基本的な要件は、「専任の介護支援専門員として、通算5年（60ヶ月）以上の実務経験があること」です。 新人ケアマネがどんなに優秀でも、物理的な時間が経過しなければ門前払いです。

その他のルート（例）

「5年」に加え、以下のいずれかの条件を満たすことが求められます。

• ケアマネジメントリーダー養成研修を修了し、その後3年以上の実務経験があること。
• 日本ケアマネジメント学会が認定する「認定ケアマネジャー」であり、3年以上の経験があること。
• 地域包括支援センターなどで、ケアマネジャーの支援業務に従事した経験があること。

研修時間はなんと「70時間」

要件を満たして終わりではありません。
そこから合計70時間にも及ぶ研修が待っています。これを業務の合間を縫って受講し、ようやくスタートラインに立てるのです。

2. 【裏の真実】資格取得は「希望」ではなく「強制」だった

さて、ここからが本題です。 私が主任ケアマネを取得した理由。それは「スキルアップしたい！」というキラキラした動機ではありませんでした。

「事業所の管理者要件だから、取ってこい」

会社からの、実質的な業務命令です。

「管理者要件」という人質

厚生労働省の資料には、「管理者は主任ケアマネジャーであることが必要」と明記されています。
以前は普通のケアマネでも管理者になれましたが、制度改正により原則「主任」必須となりました。つまり、事業所を存続させるために、誰かが人柱にならなければならない。それが私でした。

給料は「1円」も上がらなかった

「会社のお金で資格を取らせてもらえるなんて、ラッキーじゃないか」 そう思う人もいるでしょう。
確かに受講費用は会社持ちでした。しかし、資格取得後に私の給与明細はどう変わったか？

１円も変わりませんでした。

なぜか？ それは経営者がケチだからだけではありません。「構造的に上げられない」のです。

国の実態調査によると、居宅介護支援事業所の収入に対する給与費の割合（人件費率）は、84.1%にも達しています。
特養（64.6%）や通所介護（64.2%）と比べて異常に高い数字です。

つまり、ケアマネ事業所は「入ってきたお金の8割以上を既に人件費として配ってしまっているカツカツの状態」なのです。 この構造の中で、主任資格を取ったからといって、原資がない以上、大幅な昇給など望めるはずがありません。これが、データが証明する「稼げない理由」です。

関連記事

介護士が「月3万」のNISAを始めたら？ 20年後の資産額に驚愕した話【2026年版】

こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。 この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。 毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間…

2025年11月8日 2026年1月12日

3. 本当の地獄は「取った後」に待っている

「5年頑張って、70時間の研修を受けた。これでゴールだ」 そう思ったあなた。甘い考えです。

主任ケアマネには、一般のケアマネとは比較にならない「維持コスト」がかかります。

「更新制廃止」でも研修ノルマは消えない

2025年末の審議会で「ケアマネの更新制廃止」の方針が出されましたが、喜ぶのは早計です。 国は「更新手続き」をなくすだけで、「研修受講の義務」はなくしていません。

現行の制度でも、主任ケアマネを維持するためには、「毎年4回以上」の法定外研修に参加するなどの厳しい要件があります。

• 業務時間内に研修へ行ければまだマシ。
• 人手不足で業務が回らず、休日に自腹で研修に行く。
• 実習生を受け入れて指導すれば要件になりますが、そもそも実習生が来ない事業所はどうすればいいのか。

給料は上がらない（人件費率84%の壁）のに、維持するための時間と労力だけが雪だるま式に増えていく。 これほどコストパフォーマンスの悪い資格、あなたは本当に欲しいですか？

4. 嫌いな上司と「投資」が私を変えた

給料は安い。研修は面倒。 そして、当時の私には「どうしても反りが合わない嫌いな上司」がいました。

「辞めたい」と何度思ったかわかりません。 しかし、当時３０代、妻も子供もいて生計の重い責任があります。「雇われの身」である以上、事業所が閉鎖されれば放り出されます。もう本当に嫌々でしたが主任ケアマネの資格を取得する事となりました。

「このまま会社の言いなりで、安月給のまま定年を迎えるのか？」
「嫌いな上司に頭を下げ続け、研修ノルマに追われる人生でいいのか？」

その絶望感が、私を「株式投資（資産形成）」へと駆り立てました。

関連記事

介護職員でも投資はできる！　なぜネット証券＋新NISAで資産形成を始めるべきなのか？

まずは証券会社選び 　 なぜ「ネット証券」がおすすめなのか？ 前回の記事では「貯金だけではインフレに負けてしまう」という話…

2025年10月25日 2025年12月5日

「資格」ではなく「資産」を信じる

私は決意しました。「会社や資格に、私の人生の安泰を期待するのはやめよう」と。

そこから私は、積み立てNISAを始めました。 リスクを取ってでも、資産を築くために米国のS&P500への投資を行い「いつでも会社を辞められるだけの資産（F-U Money）」を持つことこそが、嫌な上司や理不尽な制度に対する最大の防御策であり、攻撃であると気づいたからです。

しかし、かつて私は、FXなどで300万円近い損失を出したこともあります。

関連記事

【実録】仕事中に隠れてチャートを確認…FXと信用取引で300万円溶かした「最低のケアマネ」の告白

「投資」と聞くと、あなたはどんなイメージを持ちますか？ 『お金持ちがするもの』 『損をしそうで怖い』 『ギャンブルみたいな…

2025年9月26日 2026年1月19日

それでも諦めずに投資を続け、学び直した結果、今ではその損失を取り戻し、プラスの領域にいます。

もし、私が「主任ケアマネを取れば人生安泰だ」と信じ込んでいたら、今の資産はなかったでしょう。 「資格では食っていけない」という絶望が、私を投資家にしたのです。

関連記事

【新NISA積み立て枠】　運用益＋100万円突破。過去の「300万円の損失」をついに回収しました。

2024年1月に新NISAが始まってから、もうすぐ丸2年が経とうとしていますね。 私の口座も、コツコツと入金を続けたおかげで、よう…

2025年12月10日 2025年12月11日

5. まとめ：これから主任ケアマネを目指すあなたへ

少し厳しいことばかり書きましたが、誤解しないでください。
私は「主任ケアマネなんて取るな」と言っているわけではありません。

管理者として、あるいは地域包括ケアの要として、主任ケアマネは間違いなく「一目置かれる」存在です。 高度なスキルを学ぶ機会でもあります。要件（実務5年）を満たしているなら、絶対に取っておくべきです。

しかし、これだけは覚えておいてください。

「資格は、あなたをお金持ちにはしてくれない」

この業界の構造上、給料の大幅アップは望めません。
資格はあくまで、仕事をするための「免許証」に過ぎません。 その免許を使って稼いだ給料を、どうやって守り、増やしていくか。

「CARE（介護）」のスキルだけでなく、「MONEY（お金）」のスキルも同時に磨かなければ、この業界で笑って生き残ることはできません。

研修の多さに辟易している暇があったら、その怒りをエネルギーに変えて、証券口座を開きましょう。
制度に振り回される「駒」ではなく、自分の人生をコントロールする「プレイヤー」になるために。

関連記事

介護職でも資産は作れる！浪費家だった私が「先取り貯蓄×NISA」で将来の不安を消したロードマップ

介護の仕事は忙しく、夜勤や不規則なシフトもあって大変ですよね。 「手取りがあまり多くないから、貯金なんてできないよ…」 「…

2025年10月26日 2025年12月13日

「投資対象としての介護職（ケアマネジャー）」
〜20年の現場経験から見る資産価値〜

「介護職は給料が安い」

これは残念ながら、大企業の社員に比べれば否定できない事実です。

しかし、資産形成において重要なのは「年収の高さ」だけではありません。「安定性」です。

1. あの「リーマンショック」で見た光景

皆さんは、2008年のリーマンショックを覚えているでしょうか。
世界的な大不況で、多くの企業が倒産し、派遣切りなどが社会問題になりました。

当時、私はすでに現場にいましたが、鮮明に覚えていることがあります。
「仕事がなくなったから」と、他業界から介護の世界へ転職してくる方が急増したのです。

製造業、建設業、サービス業……。不況で職を失った人々が、最後の砦として介護業界に流れてきました。
この時、私は肌で感じました。

「世の中がどんな不況になっても、介護の仕事だけはなくならない」と。

投資用語で言えば、介護職は「不況に強いディフェンシブ銘柄」であり、ポートフォリオの守りを固める「債券」のような存在だと言えます。

2. しかし「会社」は潰れる時代へ

「じゃあ、介護職なら一生安泰か？」と言われると、今の私は「NO」と答えます。

仕事（需要）はなくなりませんが、勤め先（会社）がなくなるリスクが高まっているからです。

昔の介護業界は、社会福祉法人のような「非課税」で守られた法人が中心でした。

しかし現在は、株式会社などの「営利法人」が多数参入しています。私が今いる地域でも、個人が開設した事業所がたくさんあります。

これらは当然、利益が出なければ潰れます。
実際に昨今、介護事業者の倒産件数は過去最多ペースで増えています。

「業界は安定しているが、会社は選別される」

これが、20年見てきた私の結論です。

3. 「資格」という資産に投資せよ

会社が潰れるかもしれない時代に、どうやって自分の資産（生活）を守るか。

答えは、会社に依存せず「自分自身の価値（人的資本）」を高めておくことです。

私が「主任介護支援専門員」を取得したのも、まさにそのためです。

主任ケアマネの資格があれば、もし勤め先の経営が傾いても、地域包括支援センターや他の事業所への転職、あるいは独立という選択肢が残ります。

【比較】「介護支援専門員」と「主任介護支援専門員」の違い

多くの人が誤解していますが、「主任」は単なる名誉職ではありません。
事業所の体制や運営（＝自分の給料の原資）にも関わる、実利的な資格です。

簡単に違いをまとめました。

なぜ「主任」が資産形成の鍵なのか？

ポイントは表の3つ目、「事業所へのメリット」です。

介護報酬には「特定事業所加算」という、質の高い事業所に報酬を上乗せする制度があります。この加算を取るための必須条件の一つが「主任介護支援専門員（専任）の配置」です。

つまり、経営者から見れば、

• 一般のケアマネ： 現場の最前線でケアプランを作成し、売上を作る専門職
• 主任ケアマネ： 実務を行いつつ、「事業所全体の報酬単価」を上げる要件を満たす存在

なのです。

当然、会社としても高い給料を払ってでも雇いたい人材（＝資産価値が高い人材）となります。

「5年以上の経験」と「長い研修」というコスト（時間と労力）を払ってでも、主任資格という「株」を取得しておくべき理由はここにあります。

4. 「社会的信用」を使って資産を加速させる

最後に、もう一つ重要な「隠れた資産」についてお話しします。

私が新築の注文住宅を建てた際、住宅メーカーの営業担当者と話していて驚いたことがあります。

彼はこう言いました。

「実は、この地域で注文住宅を建てるお客様のほとんどが、医療・介護関係の方なんですよ」

この言葉の裏にあるのは、銀行からの圧倒的な「信用力」です。

不景気でも給料が途絶えない私たちの仕事は、銀行から見れば「最もお金を貸しやすい相手」の一つです。そのため、住宅ローンの審査が通りやすく、好条件（低い金利）を引き出しやすい傾向にあります。

ここに、資産形成のヒントがあります。

「金利の安いローンは、あえて借りたままにする」という戦略です。

低い金利（変動金利など）でローンを組み、手元の資金を繰り上げ返済に回すのではなく、NISAなどの投資に回す。

「ローンの金利コスト」よりも「投資のリターン」が上回れば、トータルの資産は増えていきます。

「銀行からの信用」という武器を使って低金利で資金を調達し、自分の資産を効率よく育てる。

これもまた、安定した介護職だからこそ取れる、賢い資産形成の戦略の一つだと私は考えています。

まとめ

給料が高くても、いつリストラされるかわからない仕事は、長期の住宅ローンや積立投資（NISA）との相性が実は悪いです。

派手さはありませんが、「不景気でも給与が途絶えない」という介護職の強みを活かしつつ、NISAなどの「金融資産」で利益を上乗せしていく。

• 仕事の安定性（需要） × 資格の優位性（主任） × 社会的信用（ローン）

この3つを掛け合わせることで初めて、介護職は最強の「安定資産」になります。
これこそが、私たちケアマネジャーが目指すべき、堅実な資産形成の「勝ちパターン」ではないでしょうか。

この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。
毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間たち。必死に働くサラリーマンの方。 そして、子育てや老後資金に不安を抱えるすべての人へ贈る、「お金の残酷な真実」と「唯一の希望」についての話です。

先に結論を言います。

「銀行に貯金だけしている」

もし、あなたがこの状態なら、あなたの大切なお金は、今この瞬間も「腐って目減り」し続けています。

「投資なんて怖い」「ギャンブルでしょ？」
その気持ち、痛いほどわかります。なぜなら、私自身が過去にFXや個別株で約300万円という大金を失った経験があるからです。

しかし、その私が、なぜ今「株式投資（NISA）こそが最強の解決策だ」と断言するのか。

この記事では、私の失敗談も交えながら、「NISAで実際にいくら増えるのか」という生々しいシミュレーションを公開します。
あなたの「20年後の未来」を、ここから変えていきましょう。

第1章：幻想の「金利0.5%」と、インフレという「確実な敗北」

2025年11月以降、日本も「金利がある世界」に戻ってきました。 ネット銀行の定期預金で0.5%前後の金利がつくようになり、「貯金も悪くない」と思っていませんか？

ハッキリ言います。それは大きな落とし穴です。
「金利」という小さなお小遣いに目を奪われ、「インフレ」という巨大な泥棒に気づいていません。

貯金＝「年率-2.5%」で損をする世界

計算してみましょう。仮にインフレ率（物価上昇）が年3%で、銀行金利が0.5%だったとします。

• 銀行預金： 100万円が1年後に 100万5,000円 に増える。（＋5,000円）
• モノの値段： 100万円の車が1年後に 103万円 に値上がりする。（＋3万円）

お気づきでしょうか？
通帳の残高は増えたのに、「モノを買う力（購買力）」は2万5,000円分も失われているのです。

【残酷な現実】 インフレ率（3%） － 銀行金利（0.5%） ＝ マイナス 2.5%

銀行にお金を預けているだけで、あなたは毎年確実に資産を減らしているのと同じです。

介護・看護職にとって「インフレ」は死活問題

特に私たちのような、介護・医療職にとってインフレは脅威です。 一般企業なら物価上昇に合わせて商品価格を上げ、給料アップも期待できます。

しかし、私たちの給料の原資は「国が決める報酬」です。 スーパーの食品が2倍になっても、介護報酬が明日から2倍になることはあり得ません。

「支出は増え続けるのに、収入は増えない」

このジリ貧状態から抜け出すには、給料以外に「お金が増える仕組み」を持つしかないのです。

第2章：なぜ「株式投資」がインフレ最強の解決策なのか

インフレ対策の答えはシンプルです。 「現金」ではなく、「価値が上がるモノ（資産）」を持つこと。

その最適解が、国が用意してくれた非課税制度「NISA（ニーサ）」を使った株式投資です。

株式とは、いわば「会社の一部」です。
インフレでモノの値段が上がれば、企業の売上や利益も増え、結果として「株価」も上がります。

• 貯金： インフレに負けて価値が下がる
• 株式： インフレを味方につけて価値が上がる

NISAは、この株式投資で得た利益を「税金ゼロ」にしてくれる、最強のチケットです。
まだ持っていない人は、武器を持たずに戦場にいるのと同じです。

関連記事

介護職でもできる資産形成｜貯金が目減りするインフレ時代にNISAを始めるべき理由

はじめに 介護の仕事は、利用者の人生を支える尊い仕事です。利用者様やご家族からの「ありがとう」という言葉は、何物にも代え…

2025年10月14日 2025年12月5日

第3章：【世代別】NISAとの向き合い方

「もう若くないから」と諦める必要はありません。NISAは全世代にメリットがあります。

• 20代・30代： 最大の武器は「時間」です。少額でも今始めれば、複利の力で老後不安はほぼ消滅します。
• 40代・50代： 教育費や住宅ローンで最も苦しい時期。だからこそ、NISAは老後資金を作る「ラストスパートの切り札」になります。
• 60代以上： 「増やす」以上に「守る」ために必要です。退職金や預金をインフレによる目減りから守り、お金の寿命を延ばしましょう。

第4章：NISAで何を買う？ 投資初心者のための「代表的な4つの選択肢」

私が「アメリカ経済」に重きを置く理由

私自身は、S&P500やFANG+など、米国株を中心に投資しています。
身の回りを見渡して、 iPhone、Google、Amazon、NVIDIA…私たちの生活を支配しているのは、いつもアメリカの企業だからです。
２０２６年の新NISAでは、アメリカの時価総額が高い成長企業を１０社入れてあるメガ１０という投資信託を購入しました。

もちろん、「アメリカ一国だけは怖い」という方は、「全世界株式（オルカン）」を選べば間違いありません。これ一本で世界中の成長を取り込めます。

第5章：【証拠】NISA積立シミュレーション（月3・5・10万円）

では、実際にどれくらい増えるのか？ 過去のデータに基づいたシミュレーションをご覧ください。

※ここでは年率5%（保守的）、10%（標準的）、15%（好調）で計算します。

① 毎月3万円 × 20年間（元本720万円）

• 保守的（年率5%）： 過去の実績から見て、かなり控えめに見積もったライン。
• 標準的（年率10%）： S&P500の過去数十年の平均リターンに近い、現実的な目標ライン。
• 楽観的（年率15%）： S&P500や全世界株式が、特に好調な20年を維持した場合のライン。

【シミュレーション①】毎月3万円を20年間積み立てた場合

まずは、無理なく始められる「月3万円」からです。

投資元本は、3万円 ×12ヶ月 ×20年 = 720万円 です。

グラフの通り、20年後の結果は…

• 元本： 720万円
• 保守的 (5%)： 約 1,238万円
• 標準的 (10%)： 約 2,297万円
• 楽観的 (15%)： 約 4,547万円

月3万円の積立でも、インデックス投資の「複利」の力を借りれば、標準的なリターンでも「老後2000万円問題」が解決できてしまうほどの可能性を秘めていることが分かります。

【シミュレーション②】毎月5万円を20年間積み立てた場合

次に、もう少し頑張って「月5万円」のケースです。

元本は、5万円 ×12ヶ月 ×20年 = 1,200万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 1,200万円
• 保守的 (5%)： 約 2,063万円
• 標準的 (10%)： 約 3,828万円
• 楽観的 (15%)： 約 7,579万円

元本が大きくなるほど、「複利」の効果は絶大になります。「標準的」な運用でも、元本の3倍以上の資産が築ける可能性がある。これが投資の力です。

【シミュレーション③】毎月10万円を20年間積み立てた場合

最後に、NISAの新制度（つみたて投資枠）の上限に近い「月10万円」のケースです。

元本は、10万円 × 12ヶ月 × 20年 = 2,400万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 2,400万円
• 保守的 (5%)： 約 4,127万円
• 標準的 (10%)： 約 7,656万円
• 楽観的 (15%)： 約 1億5,159万円

月10万円を貯金し続けても、20年で2400万円です。

しかし、NISAで投資に回せば、「標準的」なリターンでも7600万円以上、「楽観的」シナリオなら「億」を超える資産形成も、夢物語ではないことがお分かりいただけると思います。

第6章：私が300万溶かして学んだ「たった一つの心構え」

夢のようなグラフをお見せしましたが、最後に「一番大事な現実」をお伝えします。

投資の世界には、必ず「暴落」がやってきます。
資産が半分になるような地獄が、10年、20年の間には必ず起こります。

私は過去、個別株とFXで300万円を失いました。 汗水たらして稼いだお金が消える恐怖、絶望感。あれは二度と味わいたくありません。

しかし、その痛みを知っているからこそ、今の私は強い。 積立投資において、暴落は「恐怖」ではありません。

暴落 ＝ 絶好のバーゲンセール

基準価額が下がれば、同じ金額で「たくさんの口数（量）」を買うことができます。 この「安値で仕込んだ大量の株」が、相場が回復した時に爆発的な利益を生むのです。

「暴落が来ても、絶対に売らない。むしろ喜んで買い増す」

この「断固たる決意」さえあれば、あなたはきっと資産形成で勝てます。
一時的なマイナスに動じず、淡々と積み立てを続けましょう。

暴落は「恐怖」ではなく「バーゲンセール」

「そんな怖い思いをしてまで、なぜ投資を？」

そう思われるでしょう。

そんな時にはやはり、積立投資の「強さ」が発揮されるからです。

NISAで毎月3万円を積み立てているとします。（※投資信託の価格を「1万口＝1万円」と仮定します）

• 平時： 基準価額1万円の時 → 3万円で「3万口（くち）」しか買えません。
• 暴落時： 基準価額5千円に暴落！ → 同じ3万円で「6万口（くち）」も買えます。

暴落は、長年積立を続けてきた人にとっては「資産の目減り」という恐怖ですが、これから積み立てていく私たちにとっては、「安くなった時に、大量の口数（くちすう）を購入できる」という、絶好の「バーゲンセール」なのです。

この「安い時に大量に仕入れた口数」が、景気が回復した時に、あなたの資産を爆発的に増やす原動力となります。

暴落を「恐怖」と捉えて売ってしまう人（損する人）と、暴落を「チャンス」と捉えて買い続ける人（将来大きく勝つ人）。

あなたは、どちらになりたいですか？

第7章：【おまけ】S&P500では満足できない方へ (NASDAQ/FANG+)

最後に、S&P500のリターン（標準10%）では満足できない、という方のために、もう一つのグラフをお見せします。

これは「NASDAQ100」や「FANG+」といった、アメリカのハイテク企業に集中投資した場合のシミュレーションです。

【※最重要※】

このグラフは、先のグラフとは「年率」の前提が全く違います。

凡例の通り、これはここ数年間の成長が継続したと仮定した、年率15%（保守的）、年率17%（標準的）、年率20%（楽観的）という、S&P500を遥かに超えるリターンを想定したシミュレーションです。

月10万円の積立が、20年後に1億5千万円（保守的）、2億円（標準的）、3億1千万円（楽観的）に達する可能性を秘めています。

ただし、何度も言いますが、リターンが高いということは、リスク（値動き）はS&P500の比ではありません。

ITバブル崩壊時には、NASDAQは80%以上も暴落しました。あなたの資産が「5分の1」になる可能性もある世界です。

まさに天国と地獄です。このグラフの未来を目指すのであれば、第6章でお話しした「断固たる決意」が、人一倍必要になることだけは、肝に銘じておいてください。

結論：未来を変えるのは「今」の行動だけ

今回お見せしたグラフは、単なるシミュレーションですが、「貯金」と「投資」の間にどれほど残酷な差が生まれるか、その証拠としては十分すぎるものだったと思います。

私たちは、介護という仕事柄、多くの人生の「最期」に立ち会います。

その中で、「お金」が、老後の「尊厳」や「選択肢」にどれほど直結しているか、痛いほど理解しているはずです。

インフレで目減りする貯金通帳を眺めて不安に過ごすか。 それとも、NISAという最強のエンジンを使って、資産を育てていくか。

このブログを読んでいる「今」が、一番若い瞬間です。 口座開設には時間がかかります。面倒くさがらず、まずは資料請求や申し込みだけでも済ませておきましょう。

その小さな一歩が、20年後のあなたと家族を必ず助けてくれます。

関連記事

介護職員でも投資はできる！　なぜネット証券＋新NISAで資産形成を始めるべきなのか？

まずは証券会社選び 　 なぜ「ネット証券」がおすすめなのか？ 前回の記事では「貯金だけではインフレに負けてしまう」という話…

2025年10月25日 2025年12月5日

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。

私は主任介護支援専門員の仕事を行いながら、4つの証券会社を利用して資産形成を行っています。
各証券会社によって投資方法も分けております。

私は、楽天証券でNISA口座を開設して「つみたてNISA」を始めたことが、私の株式投資の始まりです。

２０２２年に楽天証券のポイント制度が改悪されたことで、メイン口座をSBI証券にし、新NISA口座もSBI証券へ移管しました。 ※楽天証券はその後、ポイント制度を改善されています。

• SBI証券と楽天証券のアプリ比較

楽天証券には、スマホで操作しやすい「iSPEED（アイスピード）」というアプリがあります。 対してSBI証券には「SBI証券 株」アプリがあります。

巷では「SBIの株アプリはUIが悪い」と聞くこともありますが、個人的には使い方を把握すればすぐに慣れることができました。
※UI（ユーアイ）とは「ユーザーインターフェース（User Interface）」と言い、目にする画面のデザインや、操作のしやすさ全体を指します。

左が「SBI証券株アプリ」、右が「楽天証券iSPEEDアプリ」
日経平均株価の画面です。 並べてみると、右の楽天証券iSPEEDの方が見やすい気もしますね。

「かんたん積立アプリ」がリニューアル！

さて、ちょっと見にくいSBI証券株アプリですが、私のように個別株も取引する人ではなく、新NISAを利用して投資信託だけを購入される方には、別途「かんたん積立」というアプリがあります。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェックします。 実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェック！

実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

以前は画面下部にいたロボットがいなくなり（※小さく真ん中にいますが）、代わりに資産情報が表示されるなど、情報量が多くなったことで格段に見やすくなりました。

今回のバージョンアップで、私が感じた主な改善ポイントは以下の3つです。

改善ポイント1：UIが劇的に向上
全体的に青色基調になった事で、見た目がスッキリし、情報が目に入りやすくなったと思います。

改善ポイント2：トップ画面で資産額が一覧可能に
従来はタップしないと確認できなかった自分の資産額が、トップ画面にすぐ表示されるようになりました。

改善ポイント3：ホーム画面から投信検索が可能に
ホーム画面から直接、投資信託を検索できるようになりました。

【本題】新アプリで「10月末の新NISA含み益」を公開

さて、この見やすくなったアプリ画面で、私の2025年10月末時点でのNISA口座の資産状況を見てみます。

結果は画像の通り、含み益は＋950,862円 でした！

内訳としては、SBI証券にある旧NISA口座と新NISA口座への投資額（元本）が2,711,252円。
それに対して含み益が950,862円。

合計3,662,114円が、SBI証券にある私の投資信託の資産（2025年10月末時点）になります。

NISA口座で投資信託を購入するために、10月から毎月10万円を自動で積立する様に設定を行っています。
※因みに投資を始めた頃は、毎月の積立投資額3万3,333円（旧つみたてNISAの上限額）の設定を数年間続けていました。

私が積み立てている銘柄と10月の市況感

ちなみに、私が積立投資している銘柄は、主に「S&P500」や「NASDAQ100」に連動する投資信託です。
全世界株式も買い付けていますが、自由の国アメリカ経済に重きを置いています。

10月は、高市早苗氏の新首相就任による政権運営への期待感や、AI市場の好調、さらに円安が進行したことなどを受け、先月よりも含み益が増加する結果となりました。

SBIの積立アプリは改善しました。今後も投資は淡々と行います。

さて、現在NISAの投資信託で含み益が出ていますが、投資は長期戦です。

今回、アプリが使いやすくなったからといって一喜一憂するものではなく、一度積立投資の設定を行っておけば、あとは自動で買い付けてくれるので特にすることはありません。

今後、株価が大きく下がることもあると思いますが、資産額の増減に一喜一憂せず、これからも淡々と積立を続けていきます。

NISAでの資産形成の重要性については下記のブログをお読みください。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

そう感じている介護職の方は、私だけではないはずです。 多くの人が「給料から生活費を使って、余ったら貯金しよう」と考えますが、残念ながら、この方法ではお金は貯まりません。

私が実践したのは、その逆。 「先に貯蓄（投資）して、残ったお金で生活する」 という、「先取り貯蓄」の仕組みづくりです。

「そんな余裕ないよ！」と思いますか？ 大丈夫です。

元・浪費家で借金まで作った私でも実現可能でした（笑）。

今回は、私が資産形成をスタートできた「先取り貯蓄」の仕組みと、その最強のツールである「NISA」を活用した資産形成ロードマップを実体験とともにお話しします。

STEP0：資産形成を本気で考えた「きっかけ」

私が投資を始めたのは2020年1月から。 しかし、それまでの私は「貯金」や「投資」とは無縁の浪費家でした。

関連記事

介護職でも資産は作れる！浪費家だった私が「先取り貯蓄×NISA」で将来の不安を消したロードマップ

介護の仕事は忙しく、夜勤や不規則なシフトもあって大変ですよね。 「手取りがあまり多くないから、貯金なんてできないよ…」 「…

2025年10月26日 2025年12月13日

↑過去の記事でも書きましたが、レバレッジ取引で270万円溶かした経験もあります…

転機になったのは、2019年頃のことです。 ある決意から、長年続けていたタバコとパチンコ・パチスロをきっぱりと止めました。

すると、どうでしょう。 当たり前ですが、浪費が減ったことで、銀行の通帳残高が目に見えて増え始めました。 これまでは給料日前にカツカツだったのが、数万円、十数万円と余るようになってきたのです。

「老後2000万円問題」が他人事ではなくなった

お金に余裕ができると、不思議と「お金の将来」について考えるようになります。 当時、世間を騒がせていた「老後2000万円問題」。

私もケアマネとして多くの方の「老後」に関わっているからこそ、この問題が他人事ではなく、自分自身の問題として重くのしかかってきました。

「通帳にお金は増え始めた。でも、このまま銀行に置いているだけで、本当に2000万円も準備できるのか？」

この漠然とした不安が、私を「投資の勉強」へと向かわせる大きな原動力となりました。

STEP1：最強のシステム「つみたてNISA」を知る

「投資」といっても、何から始めればいいのか。 まずはネットやブログを読み漁りました。そこで出会ったのが「つみたてNISA（現：新NISAのつみたて投資枠）」です。

私が探し求めていた「先取り貯蓄」の仕組みとして、これほど最適な制度はありませんでした。
私が感じたメリットは以下の3つです。

理由①：強制的に「ないもの」として扱える

「先取り貯蓄」の鉄則は、給料が入金されたら、使う前に一定額を別の場所に移してしまうことです。
つまり、「最初からなかったお金」として扱うことで、残った金額の範囲で生活するクセをつけます。

当時の「つみたてNISA」の満額積立は月33,333円。
タバコとギャンブルに消えていたお金を、そのまま未来の自分への「先取り投資」に回す。これぞまさしく、私が求めていた「仕組み」でした。

理由②：クレカ積立による「ポイント還元」

勉強する中で、さらにお得な情報を見つけます。 楽天証券などのネット証券でNISA積立をカード決済（クレカ積立）すると、ポイントがもらえる仕組みです。

銀行預金の金利が0.001%という時代に、投資を始めるだけで「ノーリスクで0.5%〜1%の利益が確定する」ようなものです。
「どうせやるなら、一番お得な方法でやりたい」 私が楽天証券を選んだのは、ごく自然な流れでした。

証券口座：楽天証券 [ 楽天証券の口座開設はこちら（公式サイト） ]

クレジットカード：楽天カード [ 楽天カードの申し込みはこちら（公式サイト） ]

（※注：ポイント還元率やサービス内容は当時の条件で、現在は変更されています。必ずご自身で最新の情報を確認してくださいね！）

理由③：シンプルな投資先（S&P500）

以前、レバレッジ取引や個別株で痛い目を見ていた私（笑）。 その点、「つみたてNISA」は金融庁のお墨付きがある商品しか選べません。

私は迷わず、世界経済の中心である米国全体に投資できる「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」1本に絞りました。
仕事で忙しい私たちにとって、銘柄選びに時間をかけず「ほったらかし」にできるのは最大のメリットです。

最大の壁「妻の説得」を乗り越える

こうして私の投資プランは固まりました。 しかし、私には乗り越えるべき、最後の、そして最大の壁がありました。
「投資を行うために、妻から合意を貰うための説得」です。

Mamoru

来年（2020年）から、つみたてNISAを始めたい。
夫婦2人分、年間80万円を投資に回したいんだけど

妻

投資？……怖い。
貯金が減ったらどうするの？
本当に将来はお金は増えるの？

それまで我が家のお金に関する「投資」といえば、子供の学資保険くらい。
「元本保証＝正義」というのが、夫婦共通の認識でしたから。

そこにいきなり「年間80万円を投資したい」と言い出したのですから、不安に思うのも無理はありません。
私は、これまで勉強してきたことを必死に説明しました。

• なぜ老後2000万円が必要なのか
• なぜ銀行預金だけではインフレに負けてしまうのか
• なぜNISAという国の制度が有利なのか

話し合いの末、最終的に妻の背中を押したのは、理屈よりも私の「将来に対する本気度」だったようです。
こうして我が家は2020年1月から、夫婦2人分の「先取り貯蓄システム」をスタートさせることができました。

開始直後の試練「コロナショック」

「さあ、今日から我が家の資産形成がスタートだ！」 期待に胸を膨らませて迎えた2020年1月。

しかし、市場はそんな私をあざ笑うかのように、いきなりダウ平均株価が下がり始めました。

そして追い打ちをかけるように、世界を「新型コロナウイルス（コロナショック）」が襲ったのです。

ニュースでは連日「株価大暴落」の文字。
私の積立は、文字通り「始めた瞬間から含み損」になりました。

「なんて最悪のタイミングで始めてしまったんだ…」

投資への決意を固めたばかりの私に、いきなり最大の試練が訪れたのです。
しかし、ここで「先取り貯蓄の仕組み」が私を救いました。

自動的に引き落としされる設定にしていたため、私がパニックになっている間も、システムは淡々と「安くなった株」を買い続けてくれたのです。
結果的に、この時の暴落は「安く仕込めるチャンス」となりました。（その後の回復については、また別の記事でお話ししますね）

まとめ：仕組みを作れば、忙しくても資産は作れる

「介護職の手取りだから貯金できない」というのは、もしかしたら思い込みかもしれません。

1. 生活の無駄（ラテマネーや固定費）を見直す
2. 浮いたお金でNISA口座を設定する
3. クレカ積立で自動化し、ほったらかす

私がやったのは、これだけです。 特にタバコを止めたことでコンビニに行く回数が減り、無駄遣いが減ったのが原資になりました。

感情に左右されず、自動的に積み上がる仕組みを作っておけば、仕事が忙しくても、暴落が来ても継続できます。

【朗報】さらに強力な「新NISA」がスタート

この記事で紹介したのは2020年当時の話ですが、現在はさらに環境が良くなっています。 2024年からスタートした「新NISA」は、旧制度よりも遥かに強力です。

＜新NISAのここが凄い！＞

• 非課税期間が「無期限」に！
• 年間の投資枠が最大360万円に大幅アップ！
• つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能に！

私が始めた頃よりも、有利な条件で資産形成ができる今の環境が正直羨ましいです（笑）。

「老後が不安…」と悩んでいるなら、まずは月5,000円からでも大丈夫。
あなただけの「先取り貯蓄システム」を作ってみませんか？

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

前回の記事では「貯金だけではインフレに負けてしまう」という話をしましたね。

今回はその続きとして、「どこで」「どうやって」「何を買うか」という、実際に行動に移すための話をしていきます。

投資を始めるには、まず「証券口座」を開く必要があります。

証券口座は銀行口座のようなもので、「株」や「投資信託」を買うための専用の口座です。

昔は「証券会社に電話して注文を出す」のが当たり前でしたが、今はネットで完結できる時代。

その中でも、特に人気が高いのが SBI証券 と 楽天証券 です。

SBI証券（公式サイトはこちら）

NISA・確定拠出年金（iDeCo）・株・投資信託・債券・FX | SBI証券

楽天証券（公式サイトはこちら）

楽天証券 | ネット証券（株・FX・投資信託･確定拠出年金･NISA）

では、なぜこの2社のようなネット証券が良いのでしょうか？

店舗を持たない分、ネット証券は運営コストが低く、その分売買手数料が安いです。

同じ株や投資信託を買うなら、手数料が安い方が当然お得。

「節約と同じで、ムダなお金を払わない」ことが積み重なって大きな差になります。

介護職員の方は勤務時間もバラバラで、なかなか昼間に窓口に行けません。

でもネット証券なら、スマホ一つで24時間いつでも操作できます。

ちょっとした休憩時間に残高を確認するだけでもOK。

特に楽天証券・SBI証券のアプリは、初心者でも感覚的に操作できます。

「自動積立」の仕組みを設定すれば、毎月決まった日に決まった金額を投資できます。

一度設定すれば、あとは放っておくだけ。

介護の仕事で忙しくても、“ほったらかし投資”が可能なのが最大の魅力です。

なぜ新NISAの「つみたて投資枠」を使うべきなのか？

次に、口座を開く際に必ず利用したいのが「NISA」制度です。

2024年から新制度（新しいNISA）が始まり、さらに使いやすくなりました。

中でも「つみたて投資枠」は、忙しい介護職員にピッタリの制度です。

✅ 新NISA「つみたて投資枠」の特徴

• 投資で得た利益に税金がかからない（非課税期間が”無期限”に！）
• 毎月の積立ができる
• 少額からOK（100円〜）
• 長期・分散・積立が基本設計

通常、投資で得た利益（配当や売却益）には20.315%の税金がかかります。

ですがNISA口座内で得た利益はまるごと非課税。

たとえば、100万円の利益が出た場合、通常は20万円ほど税金で引かれますが、

NISAならそのまま100万円が自分のものになります。

✅ 無期限だから、長期で“じっくり”増やせる

旧制度（〜2023年）では非課税期間が20年間でしたが、新NISAでは無期限になりました。

これにより、「いつまでに売らなければ」という心配がなくなり、介護の仕事を続けながら、本当の意味で“ほったらかし”でじっくり資産を育てられるようになりました。

また、投資対象は国が厳選した「手数料が安く・長期運用に適した投資信託」だけ。

いわば、初心者が失敗しにくい制度設計になっているのです。

では、何を買えば良いのか？

これは誰もが悩むところですよね。

結論から言うと、世界全体に分散された投資信託を買えばOKです。

「投資信託」とは何か？

投資信託（ファンド）とは、簡単に言うと「みんなでお金を出し合って、プロが代わりに運用してくれる仕組み」です。

たとえば、あなたが月1万円を投資信託に積み立てたとします。

すると、そのお金が日本・アメリカ・ヨーロッパ・新興国など、世界中の株や債券に分散して投資されます。

これなら、1社の株が下がっても他の国や企業が支えてくれる。

つまり、リスクを分散できるのです。

代表的な投資先（インデックス）の比較

つみたて投資枠では、主に「株価指数（インデックス）」に連動する投資信託を選びます。

代表的な3つを比較してみましょう。

結論：忙しい介護職員にはどれがおすすめ？

表で比較した結果、「結局どれがいいの？」と迷うかもしれません。

もし迷ったら、「全世界株式（オール・カントリー）」を選んでおけば間違いありません。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | eMAXIS（イーマクシス）

✅ 介護職員に「全世界株式」をおすすめする理由

• 究極の“ほったらかし”が可能。「全世界株式」は、世界中の経済成長の平均点を狙うファンドです。もしアメリカ経済が停滞しても、他の国（ヨーロッパや新興国など）が成長すれば、自動的にその恩恵を受けられます。「S&P500」はアメリカ一本足打法になるため、「アメリカがダメになったらどうしよう…」と不安になる可能性があります。日々忙しく、相場をチェックする時間がない介護職員の方こそ、すべてをファンドにお任せできる「全世界株式」が最適です。
• リバランス（資産配分の調整）が不要国ごとの成長に合わせて、ファンドが自動で投資比率を調整してくれます。私たちは毎月決まった額を積み立てるだけでOKです。

もちろん、「私はアメリカの成長を信じている！」という方は「S&P500」を選ぶのも有力な選択肢です。

（逆に「日経225」だけで資産形成の軸にするのは、分散が足りないため上級者向けと言えます）

具体的なファンド名（投資信託の銘柄）は？

では、具体的にどの商品を買えばよいのでしょうか。

全世界株式やS&P500に連動するファンドは多数ありますが、選ぶ基準は**「手数料（信託報酬）が安いこと」**です。

【代表的な低コストファンドの例】

• 全世界株式なら
  • eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• S&P500なら
  • eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

これらはSBI証券でも楽天証券でも購入できます。

（※これらはあくまで一例であり、特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。）

まとめ：最初の一歩を踏み出そう

今回の記事では、「どこで（ネット証券）」「どうやって（新NISAのつみたて投資枠）」「何を（全世界株式 or S&P500）」を解説しました。

やるべきことは決まりましたね。

貯金だけではインフレに負けてしまう時代、まずは行動することが大切です。

NISAは、税制優遇が得られる非常に強力な制度です。最初から高額な金額を投資することに勇気がない方は、お小遣い程度で支払える月5,000円程度の自動積立を始めてみませんか。

ご自分やご家族の未来を見据えて、生活に無理のない範囲で資産形成を行いましょう。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

かつての私も、そう思っていました。
バブル崩壊後のニュースを見て育ち、自分が投資をする姿など想像もできませんでした。

しかし、そんな私でも家族を持ったことをキッカケに資産形成を開始。
介護業界で働きながら、新築の家を建て、6年間で1,000万円以上の金融資産を築くことができています。

「たったそれだけ？」と思われるかもしれません。
しかし、借金で苦しんでいた過去の私からすれば、「よくここまで来たな」と自分を褒めてあげたいほどの大きな成長です。

現在は、次の目標である「資産2,000万円」に向けて歩みを止めていません。

関連記事

過去の借金・浪費癖から6年で1000万。主任ケアマネが教える「介護職の資産形成」実録

はじめまして。主任介護支援専門員のMamoruです。 私は現在、居宅介護支援事業所で管理者業務を行いながら、現役のケアマネとし…

2025年9月23日 2026年1月19日

ですが、この順調に見える資産形成の裏で、私は「300万円」もの大金を失っています。

順調に資産を築いていたはずの私が、過去の「ギャンブル脳」を再発させ、リスク管理を怠った結果です。
手を出したのは、レバレッジを掛けたFX、CFD、そして株の信用取引……。

この記事では、これから投資を始めるあなたが私と同じ過ちを犯さないために、私の「最大の失敗談」をすべて包み隠さずお話しします。

「取り返したい」気持ちが地獄の入り口

すべては、軽い興味本位から始まりました。

• 「FXなら最高25倍のレバレッジを使って、少ない元手で増やせる」
• 「株の信用取引なら3倍の資金を動かせる」

（※レバレッジとは、証券会社に借金して自分の資金以上の取引が可能になる制度です）

SNSやYouTubeで、短期間で大金を稼ぐ人の投稿を見て、「私にもできる」と完全に思い込んでいました。

実際に、最初はうまくいってしまったのです。これが「ビギナーズラック」という罠でした。
30万円でFXを始め、またたく間に100万円以上の利益が出たこともあります。

「自分には才能があるかもしれない」 「このペースなら、ケアマネの仕事を早期リタイアできるかも…」

そんな甘い未来を描き、儲けた利益もすべて投入して、取引額を雪だるま式に増やしていきました。

相場の急変、そしてパニック

しかし、相場はそんなに甘くありません。 レバレッジは、当たれば一気に資金が増える反面、予想と逆に動けば、一度の負け額も莫大になります。

一度大きな損を出すと、頭の中は「取り返したい」という強烈な欲望で支配されます。
その焦りが、冷静な判断をすべて奪っていくのです。

「ここで買えば上がるはずだ（願望）」
「下がってきたから今だ、ナンピン買いだ！」

何の根拠もない、欲望のままにポジションを仕込み、そして相場は無慈悲に逆に動く。
気づけばトータルの含み損が100万円、200万円と膨れ上がっていました・・・。

相場が気になり仕事が手につかない「最低のケアマネ」

投資の世界では、「リスクを取らなければリターンは得られない」と言われます。 確かにそれは事実です。

しかし、レバレッジ取引は、リスクを完璧にコントロールできるごく一部のプロしか使ってはいけないものだと、私は300万円の授業料を払って学びました。

当時の私は、勝っても負けても欲が出て冷静さを失い、リスク管理どころか「感情」で取引をしていました。

レートの上下に一喜一憂し、本業の仕事中もまったく気が気でないのです。

• ケアプラン作成中も上の空
• サービス担当者会議の最中ですら、「今のドル円はどうなった？」と気になって仕方ない
• 時間ができた瞬間に、机の下でこっそりスマホのチャートを確認する

まさに、利用者様に対しても、職場に対しても失礼極まりない「最低なケアマネジャー」でした。

スマホを握りしめ、トイレに駆け込んでチャートを眺め続ける日々。 これでは本業に集中できるはずもなく、精神的にも肉体的にも疲弊していきました。

結果、私の手元に残ったのは、大きな損失と深い後悔だけでした。
この経験を通じて、ようやく「資産形成」と「投機（ギャンブル）」はまったく別物なのだと、痛いほど思い知らされたのです。

インデックス積立が、いちばん堅実で最強だった

莫大な損失を経験した後、私は原点に立ち返りました。 それは、資産形成を始めた日からずっと続けていた、NISA口座でのインデックス投資信託の長期積立です。

私がレバレッジ取引で一喜一憂し、消耗している間も、こちらは淡々と積立設定を続けていたおかげで、順調に資産が増加していたのです。

• NASDAQ100
• S&P500
• 全世界株式（オール・カントリー）

現在も、この3つを中心に毎月コツコツと積み立てています。

老後の生活のため、家族との未来のために行う「資産形成」に、レバレッジも、短期売買も、チャートに張り付く時間も必要ありませんでした。

世界経済の成長を信じて、自分の資産も共に育てていく。
一見地味ですが、これこそが「時間が最大の味方になる」堅実な方法です。

もし、あの300万円を失わずに、すべて投資信託に積み立てていたら……。 おそらく今ごろ、資産形成のスピードはもっと速かったでしょう。

でも私は、「あの時の痛い失敗があったからこそ、今の堅実な投資スタイルにたどり着けた」と前向きに思っています。

はるか

強がっちゃって・・・失敗を認めたくないんでしょう？

Mamoru

そんなことないですよ！本当に前向きに捉えています。

最後に：損失を経験しても終わりじゃない

投資を行う上で「一度も失敗しない人」はいません。 重要なのは、その失敗を次にどう活かすかです。

私はこの300万円の失敗を通じて、3つのルールを心に刻みました。

1. 資産管理を徹底する（感情で動かない）
2. 短期間で増やそうと欲張らない
3. 自分の決めた投資スタイル（インデックス積立）を貫く

そしてこれからも地道に、インデックス銘柄への積み立て投資を続けていきます。

この記事を読んでくださった、私と同じように悩む方々へ。

「損失もまた経験の一部」です。

未来の自分のために、焦らずに、無理のない範囲で。 介護職という素晴らしい仕事に誇りを持ちながら、私たちでも堅実に資産形成ができると信じて、一緒に頑張っていきませんか。

来の自分のために、焦らずに、無理のない範囲で。 介護職という素晴らしい仕事に誇りを持ちながら、私たちでも堅実に資産形成ができると信じて、一緒に頑張っていきませんか。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。