投資をしていると、必ずこの「車の買い替え vs 資産形成」というジレンマにぶつかりますよね。
特に、街中で自分が昔乗っていた車の新型車（なかなか買えない人気車種）を見かけた時など、心が激しく揺れ動くものです。

実は先日、私も危うく「数百万円の散財」を決意しかけました。
信号待ちで目の前を通り過ぎた車のシルエットに理性を奪われ、すぐにディーラーへ電話しようと本気で考えてしまったのです。

今回は、セミリタイア（サイドFIRE）を目指す40代の私が、なぜ喉から手が出るほど欲しかった車を見送り、今の愛車を乗り続けると決めたのか。
その「投資家としての冷静な判断プロセス」についてお話しします。

もしあなたが、「新車も欲しいけど、老後資金も心配」と悩んでいるなら、この記事が「踏みとどまるためのブレーキ」になるはずです。

通勤途中の悪魔のささやき。「あの人気SUV」の誘惑

信号待ちをしていた私の目の前を、納期未定と言われる「人気SUV」が通り過ぎていきました。

角張ったボディ、丸目のヘッドライト、圧倒的な存在感。
若い頃は大型四駆を何台も乗り継いできた、根っからのクロカン四駆好きなんです。

あの高い視点から見下ろす優越感、重厚なドアを閉めた時の安心感……。
あの車に乗れば、所有欲は完全に満たされるでしょう。

• 「今の車を下取りに出せば、追い金はこれくらいで済む…」
• 「あの車はリセール（残価）が高い車だから、浪費じゃなくて『実物資産』への投資では？」

そんな都合の良い言い訳が、脳内を駆け巡りました。
本当に新車価格を大きく上回る「プレミアム価格」で販売している中古車屋に、電話をする寸前でした。
投資の世界では「高値掴み」を避けるのが鉄則なのに、車のこととなると、なぜか冷静さを失ってしまう。これが我々中高年が、青春時代から犯されている「車の魔力」なんです。

その新車、10年後の「1,000万円」を捨ててまで欲しいですか？

私が電話を踏みとどまれた最大の理由。
それは、私の頭の中で家計を守る『投資家脳』が急ブレーキをかけたからです。

「その500万円、車に変えるか？ それともS&P500に変えるか？」

シミュレーションした結果、あまりにも残酷な数字が弾き出されました。

車に使う500万円 vs S&P500やオルカンに投資した500万円

もし今、追い金として手元の500万円を車に使ったとします。
一方で、そのお金を新NISAで年利7%（S&P500やオルカンなどのインデックス投資）で運用したとしたら？

10年後の未来は、これほど残酷に分岐します。

【シミュレーション条件：元本500万円 / 期間10年】

• 投資した場合（年利7%運用）： 複利の力で成長し、10年後には約983万円に達します。
• 車を買った場合（残価率50%）： どんなに人気車種でも消耗し、価値は下がります。10年後の査定は良くて250万円程度でしょう。

その差、約730万円以上。

これが、経済学でいう「機会損失（オポチュニティ・コスト）」の正体です。
目の前を通り過ぎたあのカッコいい車は、「10年後のセミリタイア資金（約730万円分）」を燃料にして走るモンスターなのです。

「今の見栄」を取るか、「未来の自由」を取るか。
天秤にかけた瞬間、頭の中で答えは決まりました。

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今の愛車を「資産形成マシン」と定義し直す

「でも、今の車は飽きたし、ワクワクしない……」
その気持ち、痛いほど分かります。私もそうでした。

しかし、視点を変えてみてください。
今あなたが乗っているその車、実は「蓄財の守護神」かもしれません。

私の愛車は2025年式のプリウスPHEVです。
SUVのような派手さはありませんが、夜間の割安な電力を充電して走ることで、驚異的な低コスト運用を実現しています。

「走れば走るほど、普通のガソリン車よりもお金が浮く」

つまり、この車に乗ること自体が、入金力を高め、資産形成を加速させているのです。
実際に私がどれくらいのコスト（電気代・燃費）で運用しているか、具体的な数字はこちらの記事で毎月公開しています。感覚ではなく「数字」で見れば、今の車への愛着が湧いてくるはずです。

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「車への飽き」は数千円の投資で解決できる

車を買い替えたくなる最大の理由は、実は「性能不足」ではなく単なる「飽き（マンネリ）」であることが多いです。

数百万円を使って新車や中古車に買い替える前に、まずは数千円の投資を試してみてください。
私は最近、車内エンタメの充実化（Amazon Fire TV Stickの導入など）を計画しています。

• 退屈だった通勤時間を、お気に入りの投資YouTuberの動画を聞き流す「インプットの時間」に変える。
• スポーツ中継をラジオ感覚で楽しむ。

車内を「最強の書斎」にアップデートするのです。
ハードウェア（車体）を変えなくても、ソフトウェア（過ごし方）を変えれば、新鮮さは取り戻せます。
数百万円の散財を、数千円の工夫で食い止める。これも立派な投資判断です。

家族間での「車の配置転換（ローテーション）」で資産を守る

運転できるご家族がいる方におすすめしたいのが、「車の配置転換（ローテーション）戦略」です。

我が家の場合、免許を取得したが車は持っていない子供がいます。
そこで、「妻が乗っている古い車を初心者の子供に譲り、妻は新しく購入するという配置転換も考慮しています。」
家族が増えると車の台数も増えます。駐車場や整備費など、自動車購入費以外にも必要な経費が増える事で資産形成のブレーキにもなってしまいます。

まとめ：今の愛車を「相棒」として使い倒す

街ですれ違う、ピカピカの高級車たち。
「いいなぁ」と羨んでいました。でも今は、少し違う目線で見ています。

• 人気の車を買っている人：憧れるくらいの富裕層。 自動車を購入する事で満足を買った人。
• 車を我慢して投資した人： 未来の自由を買っている人。

そう思うと、今の自分の車は、頼もしい「相棒」に見えてきませんか？

洗車傷がつこうが、泥がつこうが気にしない。
気を使わずにガシガシ使い倒して、浮いたお金を確実にNISA口座で育てる。

セミリタイアを達成した時。 その時にまだ車への情熱が残っていたら、好きな車を買いましょう。
もちろん、キャッシュではなく投資家として最適な買い方で！

どんなプレミアムカーでも買える自分になっていることが、今の私たちの目標です。

それまでは、今の愛車と一緒に、淡々と資産形成の道を走っていきましょう。

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2026年1月7日 2026年1月12日

こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。

介護職の方でNISA口座を開設して、資産形成を始める人が増加しているようです
しかし、「新NISAを始めたいと思ってSBI証券を開設したけど…

アプリがいっぱいありすぎて、どれを使えばいいか分からない！」
そんな風に困っていませんか？
私も最初はそうでした。

「SBI証券」とスマホのアプリを検索すると、日本株用、米国株用、FX用…と似たようなアイコンがズラリと並んでいて、どれをインストールすればよいか分からず、心が折れそうになりますよね。
結論から言います。

新NISAで「投資信託（S&P500やオルカン）」を積立したいなら、使うアプリは一つ。
『かんたん積立アプリ』です。
今回は、SBI証券をメイン証券にしている私が
「なぜこのアプリ1つでいいのか」
「押さえておきたい必須設定（クレカ積立）」について、実際の画面を見せながら解説します。

1. 忙しい人こそ「かんたん積立アプリ」を使うべき理由

私は現在、SBI証券で「投資信託」と「日本株」の両方を持っていますが、アプリは明確に使い分けています。正確に言うと、証券会社の方でいくつかアプリが分けられているようです

• 投資信託（NISA積立） → 『かんたん積立アプリ』
• 日本株（個別株） → 『SBI証券 株アプリ』

普通の株アプリを開くと、激しく動くチャートや個別株の株価が並びます。

NISA口座での長期投資で、私が大切にしているのは「投資したことを忘れてほったらかすこと」。
かんたん積立アプリなら、「今の資産額」と「積立状況」がメインで表示されているので、日々の値動きに一喜一憂せず、仕事や生活に集中できるんです。

2. 設定は驚くほど簡単

「積立投資の設定ってどうすればよいか分からず、難しそう…」と身構えるかもしれません。
しかし、Amazonや楽天で買い物をするのと同じくらい簡単です。

アプリの下にある「検索」ボタンを押せば、人気のファンドランキングが出てきます。
検索上位にある
「eＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（オール・カントリー）（相性：オルカン）」
「eＭＡＸＩＳ Slim 米国株式（S&P500）」
などを選んで、「積立する」ボタンを押して、画面に沿って操作するだけ。
取引パスワードを入力後、「設定確認」のボタンをタップ！

どうでしょう？これなら5分程度で設定が終わります。

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3. 【重要】おトクな「クレカ積立」にしよう

ここで1つだけ、ポイントがあります。 投資信託を積立設定をする時の「決済方法（支払い方法）」です。

支払い方法を銀行口座からの引き落とし（現金）にしていませんか？

それよりもおトクな設定方法があります

私の設定画面を見てください。「クレジットカード」になっていますよね？

SBI証券では、指定のクレジットカードを使用して毎月の積立をすることで、投資額に応じて「Vポイント」が勝手に貯まっていきます。

• 現金で3万円積立： 貯まる資産は3万円分だけ
• カードで3万円積立： 資産3万円 ＋ Vポイント

どうせ同じ金額を出すなら、ポイントをもらっておいた方がおトクではないかと思います。

おすすめは「三井住友カード（NL）」

SBI証券と一番相性がいいのが「三井住友カード（NL）」です。
おすすめする理由は3つ。

1. 年会費が「永年無料」
2. 積立額の最大0.5%分のＶポイントが毎月貯まる。
   ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
3. 貯まったポイントを使い、ＳＢＩ証券で投資することができる
4. 対象のコンビニや飲食店などでのポイント還元率が高い

4. 【注意点】ポイントをもらい続けるための「唯一の条件」

ただし、このカードで積立ポイント（最大0.5%）をもらい続けるには、1つだけ条件があります。

• 1年目： 無条件でポイントがもらえる
• 2年目以降： カードを年間10万円以上利用しないと、積立ポイントが0%になる。

「えっ、年間10万円も買い物しなきゃいけないの？」と不安になるかもしれませんが、安心してください。 「攻略法」があります。

攻略法：月8,400円の固定費を払うだけ

年間10万円ということは、1ヶ月あたり約8,400円です。 無駄遣いをする必要はありません。

• スマホ代
• 電気・ガス・水道代
• 食料品や日用品などの買い物

これらをこの三井住友カード（NL）払いに設定しておけば、意識しなくても勝手に「年間10万円」はクリアできます。 （※積立投資の金額自体は「10万円」に含まれないので、そこだけ注意してくださいね）

※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください

5. 投資は「余剰資金」で！まずは家計の整理から

ここまで便利なアプリとカードを紹介しましたが、最後に一番大切なことをお伝えします。

それは、「投資は必ず余剰資金で行うこと」です。

生活費を削ってまで無理に積立額を増やすと、暴落が来たときに精神的に耐えられず、一番やってはいけない「狼狽売り（安値で売ってしまうこと）」をしてしまいます。

まずは、「給料が入ったら、先に貯蓄・投資分をよけておく」という先取り貯蓄の仕組みを作ることが先決です。

私のブログでも「先取り貯蓄」の具体的なやり方を解説していますので、まだ家計に余裕がない方は、まずはこちらの記事から読んでみてください。

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6. 慣れてきたら「日本株」にも挑戦

もし、積立投資に慣れてきて「日本の高配当株も買ってみたい」と思ったら、そのときはもう一つのアプリの出番です。

「かんたん積立アプリ」では日本の個別株は買えませんので、そのときだけこちらの「株アプリ」を使えばOKです。

• 守りの資産（投資信託） → 積立アプリで設定
• 攻めの資産（日本株） → 株アプリで管理

この使い分けが、SBI証券を賢く使いこなすコツですよ。

まとめ

• 新NISAの積立なら「かんたん積立アプリ」一択！
• 決済は「三井住友カード（NL）」にして、毎月Vポイントをもらう。
• 2年目以降もポイントをもらうために、スマホ代などの固定費をカード払いにしておく。
• 貰ったVポイントを再投資する。
• 無理のない金額（余剰資金）からスタートする。

まずはアプリをダウンロードして、ログインすることから始めてみましょう。

▼

その小さな一歩が、将来の大きな資産につながりますよ。

だからこそ、この貴重なボーナスをどう使うか？ 「全額投資して老後に備えるべき！」という意見もありますが、私は少し違う考えを持っています。

今回は、主任ケアマネである私が実践しようと心がけている、「家族との思い出も大切にしながら、将来の資産も作る」ボーナスの使い方についてお話しします。

我が家の「ボーナス会議」

妻

ねえ、今年の冬のボーナスが入ったら、久しぶりに家族で旅行に行きたいね！
子供たちもディズニーランド行きたいって言ってたし

Mamoru

そうだね。子供が一緒に行ってくれるのも今のうちだし、ぜひ行こう！
……でも、全額使い切るのはナシですよ

妻

でも、せっかくだからパーッと使いたい気持ちもあるじゃない？

Mamoru

わかる。でも、僕たちの老後資金も大事だからね。
『思い出』と『未来への投資』、どっちも取る方法を考えよう。

金融投資ばかりじゃダメ。「思い出」と「ご褒美」は自分への投資。

資産形成の話をすると、「節約第一！必要ない物は買うな！」となりがちですが、私はそうは思いません。

子供が覚えているのは「親と過ごした時間」

子育て世代が家を買ったり、車を買ったり、子供の習い事にお金を使うのは当然のことです。

特に「家族旅行」などの経験は、何にも代えがたい財産になります。

子供って、親が思っている以上に昔のことを覚えているんですよね。

テレビで有名なテーマパークや観光地が映った時、「あ！ここ昔みんなで行ったよね！楽しかったよね」と話しかけてくる。

あの一瞬の笑顔や会話こそが、私たちが働いて稼いだお金の「最高の使い道」ではないでしょうか。

「自分へのご褒美」も必要

そしてもう一つ。毎日必死に働いている自分自身へのご褒美も忘れてはいけません。

これがなければ、明日からまた介護・看護の仕事、ケアマネ業務を頑張ろうという「仕事の楽しみ」が削がれてしまいます。

もちろん、何十万円もするブランドの服やバッグである必要はありません。

• 古くなったスニーカーを新調する
• 仕事で使う鞄を少し機能的なものに変える
• 新しい眼鏡を購入する

そんな「ささやかな贅沢」で十分です。
自分の機嫌を自分で取れる人は、仕事も長く続けられます。

じゃあ、投資のお金はどこから出す？「見栄」を削る

「家族との思い出も、自分へのご褒美も確保して、さらに投資なんて無理だよ！」 そう思うかもしれません。

しかし、私が提案したいのは「優先順位の入れ替え」です。

心の満足に繋がる出費は削らない。その代わり、「他人に見せるための見栄」を削るのです。

600万円の新車、本当に必要ですか？

例えば、車の買い替え。最近は車の値段も上がっていますよね。

「〇〇ちゃんのお父さんは大きいミニバンに乗っている。うちも同じ車が欲しい」

「一番グレードが高いものが良いよ」

もしかして600万円の車をローンで買おうとしていませんか？

車の維持費（ガソリン代、税金、車検、保険）は、投資の手数料に比べて圧倒的に高額です。

そして、車は「乗れば乗るほど価値が減っていく消費財」ですが、優良なインデックスファンドは「長期的に価値が増えることが期待できる資産」です。

そこで、視点を少し変えてみませんか？

• 600万円の車ではなく、300万円の車を選ぶ
• 浮いた300万円を投資に回す
• 「今の見栄」を「将来の安心」に換える

300万円あれば、中古でも十分良い車が買えますし、新車でも車種を選べば安全で快適な車が手に入ります。

見栄を張って高い維持費を払い続けるよりも、その差額を「未来の資産」を作るための種銭にする。それが、賢い介護職の選択だと私は思います。

介護職こそ、今すぐ「投資」を始めるべき理由

なぜ私がここまで強く投資を勧めるのか。理由はシンプルです。

1. 給料が劇的に上がることはない

私は主任ケアマネジャーですが、本質は介護職です。

私たちの給料は、国が定める「介護報酬」によって上限が決まっています。

どれだけ頑張っても、営業職のように青天井で給料が上がることはありません。

「じゃあ、稼げる仕事に転職すればいいのでは？」 そう思う人もいるでしょう。

でも、私は利用者の生活を支えるこの仕事が好きだし、誇りを持っています。

「やりがい」はある。でも「将来のお金」の不安はある。

この矛盾を解消するための手段が、私にとっては「投資」でした。

好きな仕事を長く続けるためにも、給料だけに依存せず、自分でお金が増える仕組み（資産収入）を作っておく。これが私の結論です。

2. インフレと人口減少の未来

若い世代は、きっと私たち以上の「物価高（インフレ）」と「人口減少」の波にさらされます。

銀行預金だけでは、お金の価値がどんどん目減りしていく時代です。

「労働収入（給料）」だけに依存する生活は、あまりにもリスクが高い。

だからこそ、ボーナスというまとまった資金の一部を「投資」に回し、お金にも働いてもらう仕組みを作ることが、生存戦略として不可欠なのです。

まとめ：この冬は「ネット証券」と「旅行の予約」を

今年の冬のボーナス、使い道の正解はこれです。

1. 「思い出」と「ご褒美」はケチらない
2. 「他人への見栄」は徹底的に捨てる
3. 浮いたお金は迷わず「投資」に回す

まだ証券口座を持っていない方は、スマホで「SBI証券」や「楽天証券」などのネット証券を開設することから始めてみてください。（私はメインでSBI、サブで楽天を使っています）

そして、もし投資への一歩が怖いなら、まずは本を1冊読んでみてください。

Mamoru

私がレバレッジ取引で失敗した時、「投資なんて止める」と震えていました。そんな時に「本当の資産形成とは何か？」と考えさせられて、助けられた一冊です。

難しいチャート分析は一切不要。
「優良な商品を一度買ったら、あとは寝て待つ（放置する）」だけ。

毎日相場をチェックする時間がない私たち介護職にとって、これぞまさに「正解」と言える投資法が書かれています。

「薄給だから」と諦める必要はありません。
使い方の優先順位を変えるだけで、将来の景色は確実に変わります。

数年後、「あの時のボーナスから始めたんだよな」と笑って振り返れるように、 まずは小さな行動から始めてみませんか。

この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。
毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間たち。必死に働くサラリーマンの方。 そして、子育てや老後資金に不安を抱えるすべての人へ贈る、「お金の残酷な真実」と「唯一の希望」についての話です。

先に結論を言います。

「銀行に貯金だけしている」

もし、あなたがこの状態なら、あなたの大切なお金は、今この瞬間も「腐って目減り」し続けています。

「投資なんて怖い」「ギャンブルでしょ？」
その気持ち、痛いほどわかります。なぜなら、私自身が過去にFXや個別株で約300万円という大金を失った経験があるからです。

しかし、その私が、なぜ今「株式投資（NISA）こそが最強の解決策だ」と断言するのか。

この記事では、私の失敗談も交えながら、「NISAで実際にいくら増えるのか」という生々しいシミュレーションを公開します。
あなたの「20年後の未来」を、ここから変えていきましょう。

第1章：幻想の「金利0.5%」と、インフレという「確実な敗北」

2025年11月以降、日本も「金利がある世界」に戻ってきました。 ネット銀行の定期預金で0.5%前後の金利がつくようになり、「貯金も悪くない」と思っていませんか？

ハッキリ言います。それは大きな落とし穴です。
「金利」という小さなお小遣いに目を奪われ、「インフレ」という巨大な泥棒に気づいていません。

貯金＝「年率-2.5%」で損をする世界

計算してみましょう。仮にインフレ率（物価上昇）が年3%で、銀行金利が0.5%だったとします。

• 銀行預金： 100万円が1年後に 100万5,000円 に増える。（＋5,000円）
• モノの値段： 100万円の車が1年後に 103万円 に値上がりする。（＋3万円）

お気づきでしょうか？
通帳の残高は増えたのに、「モノを買う力（購買力）」は2万5,000円分も失われているのです。

【残酷な現実】 インフレ率（3%） － 銀行金利（0.5%） ＝ マイナス 2.5%

銀行にお金を預けているだけで、あなたは毎年確実に資産を減らしているのと同じです。

介護・看護職にとって「インフレ」は死活問題

特に私たちのような、介護・医療職にとってインフレは脅威です。 一般企業なら物価上昇に合わせて商品価格を上げ、給料アップも期待できます。

しかし、私たちの給料の原資は「国が決める報酬」です。 スーパーの食品が2倍になっても、介護報酬が明日から2倍になることはあり得ません。

「支出は増え続けるのに、収入は増えない」

このジリ貧状態から抜け出すには、給料以外に「お金が増える仕組み」を持つしかないのです。

第2章：なぜ「株式投資」がインフレ最強の解決策なのか

インフレ対策の答えはシンプルです。 「現金」ではなく、「価値が上がるモノ（資産）」を持つこと。

その最適解が、国が用意してくれた非課税制度「NISA（ニーサ）」を使った株式投資です。

株式とは、いわば「会社の一部」です。
インフレでモノの値段が上がれば、企業の売上や利益も増え、結果として「株価」も上がります。

• 貯金： インフレに負けて価値が下がる
• 株式： インフレを味方につけて価値が上がる

NISAは、この株式投資で得た利益を「税金ゼロ」にしてくれる、最強のチケットです。
まだ持っていない人は、武器を持たずに戦場にいるのと同じです。

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第3章：【世代別】NISAとの向き合い方

「もう若くないから」と諦める必要はありません。NISAは全世代にメリットがあります。

• 20代・30代： 最大の武器は「時間」です。少額でも今始めれば、複利の力で老後不安はほぼ消滅します。
• 40代・50代： 教育費や住宅ローンで最も苦しい時期。だからこそ、NISAは老後資金を作る「ラストスパートの切り札」になります。
• 60代以上： 「増やす」以上に「守る」ために必要です。退職金や預金をインフレによる目減りから守り、お金の寿命を延ばしましょう。

第4章：NISAで何を買う？ 投資初心者のための「代表的な4つの選択肢」

私が「アメリカ経済」に重きを置く理由

私自身は、S&P500やFANG+など、米国株を中心に投資しています。
身の回りを見渡して、 iPhone、Google、Amazon、NVIDIA…私たちの生活を支配しているのは、いつもアメリカの企業だからです。
２０２６年の新NISAでは、アメリカの時価総額が高い成長企業を１０社入れてあるメガ１０という投資信託を購入しました。

もちろん、「アメリカ一国だけは怖い」という方は、「全世界株式（オルカン）」を選べば間違いありません。これ一本で世界中の成長を取り込めます。

第5章：【証拠】NISA積立シミュレーション（月3・5・10万円）

では、実際にどれくらい増えるのか？ 過去のデータに基づいたシミュレーションをご覧ください。

※ここでは年率5%（保守的）、10%（標準的）、15%（好調）で計算します。

① 毎月3万円 × 20年間（元本720万円）

• 保守的（年率5%）： 過去の実績から見て、かなり控えめに見積もったライン。
• 標準的（年率10%）： S&P500の過去数十年の平均リターンに近い、現実的な目標ライン。
• 楽観的（年率15%）： S&P500や全世界株式が、特に好調な20年を維持した場合のライン。

【シミュレーション①】毎月3万円を20年間積み立てた場合

まずは、無理なく始められる「月3万円」からです。

投資元本は、3万円 ×12ヶ月 ×20年 = 720万円 です。

グラフの通り、20年後の結果は…

• 元本： 720万円
• 保守的 (5%)： 約 1,238万円
• 標準的 (10%)： 約 2,297万円
• 楽観的 (15%)： 約 4,547万円

月3万円の積立でも、インデックス投資の「複利」の力を借りれば、標準的なリターンでも「老後2000万円問題」が解決できてしまうほどの可能性を秘めていることが分かります。

【シミュレーション②】毎月5万円を20年間積み立てた場合

次に、もう少し頑張って「月5万円」のケースです。

元本は、5万円 ×12ヶ月 ×20年 = 1,200万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 1,200万円
• 保守的 (5%)： 約 2,063万円
• 標準的 (10%)： 約 3,828万円
• 楽観的 (15%)： 約 7,579万円

元本が大きくなるほど、「複利」の効果は絶大になります。「標準的」な運用でも、元本の3倍以上の資産が築ける可能性がある。これが投資の力です。

【シミュレーション③】毎月10万円を20年間積み立てた場合

最後に、NISAの新制度（つみたて投資枠）の上限に近い「月10万円」のケースです。

元本は、10万円 × 12ヶ月 × 20年 = 2,400万円 です。

20年後の結果は…

• 元本： 2,400万円
• 保守的 (5%)： 約 4,127万円
• 標準的 (10%)： 約 7,656万円
• 楽観的 (15%)： 約 1億5,159万円

月10万円を貯金し続けても、20年で2400万円です。

しかし、NISAで投資に回せば、「標準的」なリターンでも7600万円以上、「楽観的」シナリオなら「億」を超える資産形成も、夢物語ではないことがお分かりいただけると思います。

第6章：私が300万溶かして学んだ「たった一つの心構え」

夢のようなグラフをお見せしましたが、最後に「一番大事な現実」をお伝えします。

投資の世界には、必ず「暴落」がやってきます。
資産が半分になるような地獄が、10年、20年の間には必ず起こります。

私は過去、個別株とFXで300万円を失いました。 汗水たらして稼いだお金が消える恐怖、絶望感。あれは二度と味わいたくありません。

しかし、その痛みを知っているからこそ、今の私は強い。 積立投資において、暴落は「恐怖」ではありません。

暴落 ＝ 絶好のバーゲンセール

基準価額が下がれば、同じ金額で「たくさんの口数（量）」を買うことができます。 この「安値で仕込んだ大量の株」が、相場が回復した時に爆発的な利益を生むのです。

「暴落が来ても、絶対に売らない。むしろ喜んで買い増す」

この「断固たる決意」さえあれば、あなたはきっと資産形成で勝てます。
一時的なマイナスに動じず、淡々と積み立てを続けましょう。

暴落は「恐怖」ではなく「バーゲンセール」

「そんな怖い思いをしてまで、なぜ投資を？」

そう思われるでしょう。

そんな時にはやはり、積立投資の「強さ」が発揮されるからです。

NISAで毎月3万円を積み立てているとします。（※投資信託の価格を「1万口＝1万円」と仮定します）

• 平時： 基準価額1万円の時 → 3万円で「3万口（くち）」しか買えません。
• 暴落時： 基準価額5千円に暴落！ → 同じ3万円で「6万口（くち）」も買えます。

暴落は、長年積立を続けてきた人にとっては「資産の目減り」という恐怖ですが、これから積み立てていく私たちにとっては、「安くなった時に、大量の口数（くちすう）を購入できる」という、絶好の「バーゲンセール」なのです。

この「安い時に大量に仕入れた口数」が、景気が回復した時に、あなたの資産を爆発的に増やす原動力となります。

暴落を「恐怖」と捉えて売ってしまう人（損する人）と、暴落を「チャンス」と捉えて買い続ける人（将来大きく勝つ人）。

あなたは、どちらになりたいですか？

第7章：【おまけ】S&P500では満足できない方へ (NASDAQ/FANG+)

最後に、S&P500のリターン（標準10%）では満足できない、という方のために、もう一つのグラフをお見せします。

これは「NASDAQ100」や「FANG+」といった、アメリカのハイテク企業に集中投資した場合のシミュレーションです。

【※最重要※】

このグラフは、先のグラフとは「年率」の前提が全く違います。

凡例の通り、これはここ数年間の成長が継続したと仮定した、年率15%（保守的）、年率17%（標準的）、年率20%（楽観的）という、S&P500を遥かに超えるリターンを想定したシミュレーションです。

月10万円の積立が、20年後に1億5千万円（保守的）、2億円（標準的）、3億1千万円（楽観的）に達する可能性を秘めています。

ただし、何度も言いますが、リターンが高いということは、リスク（値動き）はS&P500の比ではありません。

ITバブル崩壊時には、NASDAQは80%以上も暴落しました。あなたの資産が「5分の1」になる可能性もある世界です。

まさに天国と地獄です。このグラフの未来を目指すのであれば、第6章でお話しした「断固たる決意」が、人一倍必要になることだけは、肝に銘じておいてください。

結論：未来を変えるのは「今」の行動だけ

今回お見せしたグラフは、単なるシミュレーションですが、「貯金」と「投資」の間にどれほど残酷な差が生まれるか、その証拠としては十分すぎるものだったと思います。

私たちは、介護という仕事柄、多くの人生の「最期」に立ち会います。

その中で、「お金」が、老後の「尊厳」や「選択肢」にどれほど直結しているか、痛いほど理解しているはずです。

インフレで目減りする貯金通帳を眺めて不安に過ごすか。 それとも、NISAという最強のエンジンを使って、資産を育てていくか。

このブログを読んでいる「今」が、一番若い瞬間です。 口座開設には時間がかかります。面倒くさがらず、まずは資料請求や申し込みだけでも済ませておきましょう。

その小さな一歩が、20年後のあなたと家族を必ず助けてくれます。

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介護職員でも投資はできる！　なぜネット証券＋新NISAで資産形成を始めるべきなのか？

まずは証券会社選び 　 なぜ「ネット証券」がおすすめなのか？ 前回の記事では「貯金だけではインフレに負けてしまう」という話…

2025年10月25日 2025年12月5日

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投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
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食料品や衣料品など、イオンで買い物をされる方は多いと思います。

イオンでの買い物、ポイントや割引を『最大限』に受けることができていますか？

「イオンのカードは持ってるけど、種類が多くてどれが良いかわからない」

「日頃からWAONをチャージして払ってはいるけど、ポイントがどれくらいの割合で貯まってるか意識していない」

「株主優待カードって何？　使ってみたいけど、なんだか難しそう…」

もし一つでも当てはまるなら、この記事を読み進める価値があります。

この記事では、イオンのメリットをしゃぶり尽くすための最強の組み合わせを紹介します。

結論から言うと

この4つを連携させることが最強の答えです。

これらを組み合わせることで、ポイントや割引だけでなく、現金でのキャッシュバックや配当金まで得られる

「イオン完全攻略法」について、順を追って詳しく解説します。

戦略の「土台」：イオンカードセレクト

まず、イオン経済圏の「心臓部」であり、全ての特典の起点となるのが「イオンカードセレクト」です。

イオンカードセレクト | イオンカード　暮らしのマネーサイト

なぜ「普通の」イオンカードではなく「セレクト」なのでしょうか？

それは、このカードが

「クレジットカード機能」

「イオン銀行キャッシュカード機能」

「電子マネーWAON機能」

この3つを1枚に兼ね備えているからです。

イオンカードセレクトを持つべき最大の理由は、「WAONへのオートチャージでポイントが貯まる」ことです。

これは、他の多くのイオンカードにはない、イオンカードセレクトの強みとなる特典です。

イオンカードセレクトを使用すると、引き落とし口座が「イオン銀行」に限定されます。

口座を開設しなければいけないデメリットではなく、「イオン銀行」のメリットに繋がる重要な「伏線」となります。

WAONオートチャージ特典の「必須条件」：イオン銀行（サブバンクでOK！）

イオンカードセレクトの引き落とし口座は「イオン銀行」に限定されます。

イオン銀行

「え、メインバンクを変えないといけないの？」と不安に思った方もご安心ください。

イオン銀行は、イオンカードセレクトの特典（WAONオートチャージでのポイント付与）を最大限に活かすために必要となりますが、必ずしもメインバンクにする必要はありません。

【朗報】SBI新生銀行など、ネットバンクユーザーはさらにお得

実は、イオン銀行は他のネットバンクとの相性が抜群です。

例えば、SBI新生銀行などをメインバンクとして利用している方（私もその一人です）は、以下のメリットを享受できます。

SBI新生銀行

• メリット1：イオン銀行ATMの活用
  • イオンやマックスバリュに設置されている「イオン銀行ATM」は、SBI新生銀行をはじめ多くのネットバンクと提携しており、入出金手数料が※無料になるケースが多いです。
    ※ ダイヤモンド、プラチナ、ゴールド、シルバー、スタンダードの条件等あり
    ※ご自身のメインバンクが対象か、ぜひ一度ご確認ください
  • これにより、メインバンク（SBI新生銀行など）のお金を、イオンでの買い物のついでに手数料無料で入出金できます。
    
• メリット2：資金移動がスムーズ（手数料無料）
  • SBI新生銀行のような振込手数料が無料（または回数限定で無料）のネットバンクから、「イオン銀行」の口座へ資金を移動させるのも簡単です。
  • メインバンクからネット振込でイオン銀行へ資金を移せるのは非常に便利です。

イオン銀行の「賢い使い方」

イオン銀行の「賢い使い方」は、以下の3ステップです。

1. メインバンク（例：SBI新生銀行）から、ネット振込（※手数料無料）で「イオン銀行」口座へ資金を移動する。
   
2. 「イオン銀行」は、イオンカードセレクトの引き落としとWAONチャージ専用の「サブバンク」として割り切って使う。
   
3. 普段の現金の入出金は、イオン店内にあるイオン銀行ATMでメインバンク（SBI新生銀行など）のカードを使って行う。

（もちろん、イオン銀行をメインバンクとして活用しても問題ありません）

この流れなら、メインバンクを変更する手間なく、イオン経済圏のメリットをフルに享受できます。

また、イオン銀行を給与振込口座などに指定して「イオン銀行Myステージ」のスコアを上げれば、普通預金の金利が大幅にアップするなど、さらに大きなメリットを享受できます。

イオン銀行Myステージ ｜イオン銀行

ご自身の使い方に合わせて、「サブバンク」として賢く使うか、「メインバンク」としてフル活用するかを選べるのが、イオン銀行の隠れた魅力です。

決済の「主役」：電子マネーWAON（ポイントシミュレーション）

イオン銀行とセレクトカードの設定が完了したら、いよいよ決済の主役「WAON」です。

イオンカードセレクトを持つメリットは、ポイントの「二重取り」が自動で完成することにあります。

• 特典1：オートチャージ時
  • イオンカードセレクトからWAONへチャージされた瞬間にポイントが付与されます。
    （200円で1ポイント＝還元率0.5%）
    
• 特典2：WAON決済時
  • レジでWAON支払いをした時にポイントが付与されます。
    （イオングループなら200円で2ポイント＝還元率1.0%）
    

合計で、常に1.5%のポイント還元が受けられる計算です。

【シミュレーション】毎週1万円イオンで使うと貰えるWAONポイントはどれほど？

• ①オートチャージポイント
  • 520,000円 × 0.5% = 2,600ポイント
    
• ②WAON決済ポイント
  • 520,000円 × 1.0% = 5,200ポイント
    

合計：年間 7,800ポイント（7,800円相当）

いかがでしょうか。 年会費無料のイオンカードセレクトを作り、イオン銀行口座からオートチャージ設定をするだけで、これだけのポイントが自動的に貯まっていくのです。

もちろん、カード作成時にかかる費用はありません。

さらに、イオンには「お客様感謝デー（商品5％オフ）」や「WAONポイント10倍デー」といったお得なキャンペーンの日が多数あります。
これらのキャンペーンとオートチャージを併用すれば、ポイントが貯まるスピードはさらに加速します。

節約を「別次元」へ：イオン株主優待 【2026年2月〜 新制度対応版】

ここまでの「ポイント戦略」だけでも十分お得ですが、イオン経済圏の真髄は「株主優待」と組み合わせることで発揮されます。

【重要なお知らせ：2026年から優待が拡充されます！】

2025年9月1日付でイオンの株式分割（1株→3株）が実施されました。
これに伴い、2026年2月28日基準の優待から、株主優待制度が大幅に「拡充」されます。

変更点：より少ない株数（新100株）から優待がもらえる！

以前は（分割前の）100株以上が優待を貰える最低のラインでした。

今回の変更で、株式分割後の株数で100株以上を保有していれば、オーナーズカードが発行され、キャッシュバックの対象となります。 （株式分割により株価も1/3になりました。）

（※ちなみに、私はメインバンクのSBI新生銀行と連携している、SBI証券で取引しています)

使いやすい証券会社については過去のブログを参照してください。

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【介護職でもできる資産形成】　特定口座・普通口座・NISAの違いと、銀行・証券会社どちらで作るべきか？

私は、居宅介護支援事業所で主任介護支援専門員として管理業務を行いながら、現役の介護支援専門員としても日々利用者様の支援…

2025年10月19日 2025年12月5日

株主になると、主に3つの大きな特典が得られます。

特典1：オーナーズカード（現金返金）

これが、一般に「株主優待カード」と呼ばれるものです。

イオンの株主になると、この「オーナーズカード」が送られてきます。

仕組みは以下の通りです。

1. 会計時に「オーナーズカード」を提示します。
   
2. 支払いは「WAON」や「イオンカード（クレジット）」など、何でも構いませんが、上記の様にイオンカードセレクトとイオン銀行の組み合わせをお勧めします。
   
3. 半年に一度、買い物金額（税込）に応じた返金率で、「株主ご優待返金引換証」が自宅に送られてきます。
   
   

この「返金率」が、2026年2月末基準から新しくなります。

▼新しい返金率（2026年2月末基準〜）

• 100株～199株：1% 【NEW】
• 200株～299株：2% 【NEW】
• 300株～1,499株：3%
• 1,500株～2,999株：4%
• 3,000株～8,999株：5%
• 9,000株以上：7%

最大のポイントは「1%」「2%」の区分が新設されたことです。
株式分割で投資単位あたりの金額が下がった うえに、新しい100株からでも優待が受けられるようになり、株主優待のハードルが大きく下がりました。

体験談：半年で4,971円の返金がありました】

実際に我が家では、2025年3月1日～8月31日の半年間で4,971円の現金キャッシュバックがありました。

私は基準日である8月末の時点でイオンの株を100株（※実際は101株）保有していました。 （※この期間は2025年9月の株式分割「前」の基準です）

この半年間にイオングループで165,700円の買い物をしていたため、株主優待（3%）として4,971円が返金された形です。

返金は、自宅に送られてくる「株主ご優待返金引換証」と「オーナーズカード（株主カード）」を対象店舗（イオンのサービスカウンターなど）に持っていき、サインをするだけで、その場で現金を受け取ることができます。

特典2：配当金

株主のもう一つの楽しみが「配当金」です。
イオンの業績に応じて、年2回（中間・期末）配当金が振り込まれます。
（※現在の配当金は、分割前換算で年間1株あたり40円（2025年8月期中間配当20円 + 2026年2月期末配当（分割前換算）20円として計算）です。）

【実体験：NISA口座なら配当金も非課税】

まさにこの中間配当として、私も（分割前の）101株を保有していましたので、 101株 × 20円 = 2,020円 の配当金をいただきました。

さらに重要な点として、私はこの株をNISA口座で購入しています。

そのため、通常は約20%引かれる税金が一切かからず、2,020円がそのまま非課税で振り込まれました。

株主優待の現金返金（オーナーズカード）だけでなく、この配当金もNISAで非課税にできるのは、イオン株とNISAの非常に強力な組み合わせです。

【シミュレーション】毎週1万円使う人が「300株」持っていたら？

先ほどと同じ「年間52万円」利用のケースで、もしあなたが（分割後の）300株の株主だったら…

• ①株主優待（返金率3%）
  • 520,000円 × 3% = 15,600円（現金キャッシュバック）
• ②配当金（300株＝分割前100株相当）
  • （分割前）100株 × 年間配当40円 = 4,000円（税引前）

合計：年間 19,600円（税引前）

WAONポイントとは別枠で、これだけの現金（または相当）が手元に戻ってくるのです。

結論：最強の「合わせ技」で年間いくら得する？

これまでに紹介した戦略をすべて実行した場合
「イオン株300株を保有」し、「毎週1万円（年間52万円）をイオンで使う」 というモデルケースで、年間のメリットを合計してみましょう。

1. WAONポイント（チャージ＋決済）
   • 7,800円相当
2. 株主優待（3%現金返金）
   • 15,600円
3. 配当金（300株＝旧100株）
   • 4,000円（税引前）

【年間メリット 合計】 27,400円（税引前）

もし、この買い物の多くを「お客様感謝デー（5%OFF）」や「WAONポイント10倍」のキャンペーンに集中させれば、割引額はさらに上乗せされます。

まとめと次のステップ

イオン経済圏を最大限に活用するには、
「イオンカードセレクト」「イオン銀行」「WAON」「株主優待」の4点セットが最強です。

「全部やるのは少し複雑かも…」と感じたかもしれません。

しかし、一度設定してしまえば、あとは日々のお買い物が自動的に「お得」に変わっていきます。

特に、今回の株主優待の拡充 により、（分割後の）新100株からでもキャッシュバックが受けられる ようになり、この戦略を始める絶好のタイミングとも言えます。

SBI新生銀行のようにイオン銀行ATMやネット振込で便利に使えるメインバンクをお持ちの方は、「イオン銀行」をサブバンクとして導入するハードルも低いはずです。

まずは全ての土台となる「イオンカードセレクト」の申込みから始めてみてはいかがでしょうか？

イオンカードセレクト | イオンカード　暮らしのマネーサイト

イオン銀行

【コラム：NISA体験談】　なぜ私は「含み益」があってもイオン株を売らないのか

ちなみに筆者も、株を始めた時からイオン株を保有しています。 コロナショック後に下落した際に追加購入し、新NISAが始まった時に一度売却、NISA口座の「成長枠」で買いなおしました。

おかげさまで、2025年9月の株式分割（1:3）も経て300株となり、現在（2025年10月）は株価上昇の恩恵も受けて、下の写真の様に大きな含み益が出ています。

正直、これだけの含み益があれば「利確（売却）」も頭をよぎりました。

しかし、私がイオン株を「NISAで長期保有」すると決めたのには、明確な理由があります。

1. ヘッジ（守り）の役割: イオン株は現在は日経平均株価が下落する局面でも株価が安定、むしろ上昇する傾向（いわゆるディフェンシブ銘柄）があり、私にとっては「守りの資産」としての役割も担ってくれています。
   
2. 優待（インカム）の魅力: 何より、今の生活圏でイオングループでの買い物が続く限り、この「3%の現金返金」 という恩恵は計り知れません。
   
3. そのため、私は目先の利益確定（キャピタルゲイン）よりも、長期保有を行い「優待」と「配当」（インカムゲイン）、そして「資産の安定」という3つの恩恵を受け続けることを選びました。
   （ちなみに、返金された現金は、日本株の端株を買い増すなど「再投資」に回すことが多いです。これも長期保有ならではの楽しみですね）

そう感じている介護職の方は、私だけではないはずです。 多くの人が「給料から生活費を使って、余ったら貯金しよう」と考えますが、残念ながら、この方法ではお金は貯まりません。

私が実践したのは、その逆。 「先に貯蓄（投資）して、残ったお金で生活する」 という、「先取り貯蓄」の仕組みづくりです。

「そんな余裕ないよ！」と思いますか？ 大丈夫です。

元・浪費家で借金まで作った私でも実現可能でした（笑）。

今回は、私が資産形成をスタートできた「先取り貯蓄」の仕組みと、その最強のツールである「NISA」を活用した資産形成ロードマップを実体験とともにお話しします。

STEP0：資産形成を本気で考えた「きっかけ」

私が投資を始めたのは2020年1月から。 しかし、それまでの私は「貯金」や「投資」とは無縁の浪費家でした。

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介護の仕事は忙しく、夜勤や不規則なシフトもあって大変ですよね。 「手取りがあまり多くないから、貯金なんてできないよ…」 「…

2025年10月26日 2025年12月13日

↑過去の記事でも書きましたが、レバレッジ取引で270万円溶かした経験もあります…

転機になったのは、2019年頃のことです。 ある決意から、長年続けていたタバコとパチンコ・パチスロをきっぱりと止めました。

すると、どうでしょう。 当たり前ですが、浪費が減ったことで、銀行の通帳残高が目に見えて増え始めました。 これまでは給料日前にカツカツだったのが、数万円、十数万円と余るようになってきたのです。

「老後2000万円問題」が他人事ではなくなった

お金に余裕ができると、不思議と「お金の将来」について考えるようになります。 当時、世間を騒がせていた「老後2000万円問題」。

私もケアマネとして多くの方の「老後」に関わっているからこそ、この問題が他人事ではなく、自分自身の問題として重くのしかかってきました。

「通帳にお金は増え始めた。でも、このまま銀行に置いているだけで、本当に2000万円も準備できるのか？」

この漠然とした不安が、私を「投資の勉強」へと向かわせる大きな原動力となりました。

STEP1：最強のシステム「つみたてNISA」を知る

「投資」といっても、何から始めればいいのか。 まずはネットやブログを読み漁りました。そこで出会ったのが「つみたてNISA（現：新NISAのつみたて投資枠）」です。

私が探し求めていた「先取り貯蓄」の仕組みとして、これほど最適な制度はありませんでした。
私が感じたメリットは以下の3つです。

理由①：強制的に「ないもの」として扱える

「先取り貯蓄」の鉄則は、給料が入金されたら、使う前に一定額を別の場所に移してしまうことです。
つまり、「最初からなかったお金」として扱うことで、残った金額の範囲で生活するクセをつけます。

当時の「つみたてNISA」の満額積立は月33,333円。
タバコとギャンブルに消えていたお金を、そのまま未来の自分への「先取り投資」に回す。これぞまさしく、私が求めていた「仕組み」でした。

理由②：クレカ積立による「ポイント還元」

勉強する中で、さらにお得な情報を見つけます。 楽天証券などのネット証券でNISA積立をカード決済（クレカ積立）すると、ポイントがもらえる仕組みです。

銀行預金の金利が0.001%という時代に、投資を始めるだけで「ノーリスクで0.5%〜1%の利益が確定する」ようなものです。
「どうせやるなら、一番お得な方法でやりたい」 私が楽天証券を選んだのは、ごく自然な流れでした。

証券口座：楽天証券 [ 楽天証券の口座開設はこちら（公式サイト） ]

クレジットカード：楽天カード [ 楽天カードの申し込みはこちら（公式サイト） ]

（※注：ポイント還元率やサービス内容は当時の条件で、現在は変更されています。必ずご自身で最新の情報を確認してくださいね！）

理由③：シンプルな投資先（S&P500）

以前、レバレッジ取引や個別株で痛い目を見ていた私（笑）。 その点、「つみたてNISA」は金融庁のお墨付きがある商品しか選べません。

私は迷わず、世界経済の中心である米国全体に投資できる「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」1本に絞りました。
仕事で忙しい私たちにとって、銘柄選びに時間をかけず「ほったらかし」にできるのは最大のメリットです。

最大の壁「妻の説得」を乗り越える

こうして私の投資プランは固まりました。 しかし、私には乗り越えるべき、最後の、そして最大の壁がありました。
「投資を行うために、妻から合意を貰うための説得」です。

Mamoru

来年（2020年）から、つみたてNISAを始めたい。
夫婦2人分、年間80万円を投資に回したいんだけど

妻

投資？……怖い。
貯金が減ったらどうするの？
本当に将来はお金は増えるの？

それまで我が家のお金に関する「投資」といえば、子供の学資保険くらい。
「元本保証＝正義」というのが、夫婦共通の認識でしたから。

そこにいきなり「年間80万円を投資したい」と言い出したのですから、不安に思うのも無理はありません。
私は、これまで勉強してきたことを必死に説明しました。

• なぜ老後2000万円が必要なのか
• なぜ銀行預金だけではインフレに負けてしまうのか
• なぜNISAという国の制度が有利なのか

話し合いの末、最終的に妻の背中を押したのは、理屈よりも私の「将来に対する本気度」だったようです。
こうして我が家は2020年1月から、夫婦2人分の「先取り貯蓄システム」をスタートさせることができました。

開始直後の試練「コロナショック」

「さあ、今日から我が家の資産形成がスタートだ！」 期待に胸を膨らませて迎えた2020年1月。

しかし、市場はそんな私をあざ笑うかのように、いきなりダウ平均株価が下がり始めました。

そして追い打ちをかけるように、世界を「新型コロナウイルス（コロナショック）」が襲ったのです。

ニュースでは連日「株価大暴落」の文字。
私の積立は、文字通り「始めた瞬間から含み損」になりました。

「なんて最悪のタイミングで始めてしまったんだ…」

投資への決意を固めたばかりの私に、いきなり最大の試練が訪れたのです。
しかし、ここで「先取り貯蓄の仕組み」が私を救いました。

自動的に引き落としされる設定にしていたため、私がパニックになっている間も、システムは淡々と「安くなった株」を買い続けてくれたのです。
結果的に、この時の暴落は「安く仕込めるチャンス」となりました。（その後の回復については、また別の記事でお話ししますね）

まとめ：仕組みを作れば、忙しくても資産は作れる

「介護職の手取りだから貯金できない」というのは、もしかしたら思い込みかもしれません。

1. 生活の無駄（ラテマネーや固定費）を見直す
2. 浮いたお金でNISA口座を設定する
3. クレカ積立で自動化し、ほったらかす

私がやったのは、これだけです。 特にタバコを止めたことでコンビニに行く回数が減り、無駄遣いが減ったのが原資になりました。

感情に左右されず、自動的に積み上がる仕組みを作っておけば、仕事が忙しくても、暴落が来ても継続できます。

【朗報】さらに強力な「新NISA」がスタート

この記事で紹介したのは2020年当時の話ですが、現在はさらに環境が良くなっています。 2024年からスタートした「新NISA」は、旧制度よりも遥かに強力です。

＜新NISAのここが凄い！＞

• 非課税期間が「無期限」に！
• 年間の投資枠が最大360万円に大幅アップ！
• つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能に！

私が始めた頃よりも、有利な条件で資産形成ができる今の環境が正直羨ましいです（笑）。

「老後が不安…」と悩んでいるなら、まずは月5,000円からでも大丈夫。
あなただけの「先取り貯蓄システム」を作ってみませんか？

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

前回の記事では「貯金だけではインフレに負けてしまう」という話をしましたね。

今回はその続きとして、「どこで」「どうやって」「何を買うか」という、実際に行動に移すための話をしていきます。

投資を始めるには、まず「証券口座」を開く必要があります。

証券口座は銀行口座のようなもので、「株」や「投資信託」を買うための専用の口座です。

昔は「証券会社に電話して注文を出す」のが当たり前でしたが、今はネットで完結できる時代。

その中でも、特に人気が高いのが SBI証券 と 楽天証券 です。

SBI証券（公式サイトはこちら）

NISA・確定拠出年金（iDeCo）・株・投資信託・債券・FX | SBI証券

楽天証券（公式サイトはこちら）

楽天証券 | ネット証券（株・FX・投資信託･確定拠出年金･NISA）

では、なぜこの2社のようなネット証券が良いのでしょうか？

店舗を持たない分、ネット証券は運営コストが低く、その分売買手数料が安いです。

同じ株や投資信託を買うなら、手数料が安い方が当然お得。

「節約と同じで、ムダなお金を払わない」ことが積み重なって大きな差になります。

介護職員の方は勤務時間もバラバラで、なかなか昼間に窓口に行けません。

でもネット証券なら、スマホ一つで24時間いつでも操作できます。

ちょっとした休憩時間に残高を確認するだけでもOK。

特に楽天証券・SBI証券のアプリは、初心者でも感覚的に操作できます。

「自動積立」の仕組みを設定すれば、毎月決まった日に決まった金額を投資できます。

一度設定すれば、あとは放っておくだけ。

介護の仕事で忙しくても、“ほったらかし投資”が可能なのが最大の魅力です。

なぜ新NISAの「つみたて投資枠」を使うべきなのか？

次に、口座を開く際に必ず利用したいのが「NISA」制度です。

2024年から新制度（新しいNISA）が始まり、さらに使いやすくなりました。

中でも「つみたて投資枠」は、忙しい介護職員にピッタリの制度です。

✅ 新NISA「つみたて投資枠」の特徴

• 投資で得た利益に税金がかからない（非課税期間が”無期限”に！）
• 毎月の積立ができる
• 少額からOK（100円〜）
• 長期・分散・積立が基本設計

通常、投資で得た利益（配当や売却益）には20.315%の税金がかかります。

ですがNISA口座内で得た利益はまるごと非課税。

たとえば、100万円の利益が出た場合、通常は20万円ほど税金で引かれますが、

NISAならそのまま100万円が自分のものになります。

✅ 無期限だから、長期で“じっくり”増やせる

旧制度（〜2023年）では非課税期間が20年間でしたが、新NISAでは無期限になりました。

これにより、「いつまでに売らなければ」という心配がなくなり、介護の仕事を続けながら、本当の意味で“ほったらかし”でじっくり資産を育てられるようになりました。

また、投資対象は国が厳選した「手数料が安く・長期運用に適した投資信託」だけ。

いわば、初心者が失敗しにくい制度設計になっているのです。

では、何を買えば良いのか？

これは誰もが悩むところですよね。

結論から言うと、世界全体に分散された投資信託を買えばOKです。

「投資信託」とは何か？

投資信託（ファンド）とは、簡単に言うと「みんなでお金を出し合って、プロが代わりに運用してくれる仕組み」です。

たとえば、あなたが月1万円を投資信託に積み立てたとします。

すると、そのお金が日本・アメリカ・ヨーロッパ・新興国など、世界中の株や債券に分散して投資されます。

これなら、1社の株が下がっても他の国や企業が支えてくれる。

つまり、リスクを分散できるのです。

代表的な投資先（インデックス）の比較

つみたて投資枠では、主に「株価指数（インデックス）」に連動する投資信託を選びます。

代表的な3つを比較してみましょう。

結論：忙しい介護職員にはどれがおすすめ？

表で比較した結果、「結局どれがいいの？」と迷うかもしれません。

もし迷ったら、「全世界株式（オール・カントリー）」を選んでおけば間違いありません。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | eMAXIS（イーマクシス）

✅ 介護職員に「全世界株式」をおすすめする理由

• 究極の“ほったらかし”が可能。「全世界株式」は、世界中の経済成長の平均点を狙うファンドです。もしアメリカ経済が停滞しても、他の国（ヨーロッパや新興国など）が成長すれば、自動的にその恩恵を受けられます。「S&P500」はアメリカ一本足打法になるため、「アメリカがダメになったらどうしよう…」と不安になる可能性があります。日々忙しく、相場をチェックする時間がない介護職員の方こそ、すべてをファンドにお任せできる「全世界株式」が最適です。
• リバランス（資産配分の調整）が不要国ごとの成長に合わせて、ファンドが自動で投資比率を調整してくれます。私たちは毎月決まった額を積み立てるだけでOKです。

もちろん、「私はアメリカの成長を信じている！」という方は「S&P500」を選ぶのも有力な選択肢です。

（逆に「日経225」だけで資産形成の軸にするのは、分散が足りないため上級者向けと言えます）

具体的なファンド名（投資信託の銘柄）は？

では、具体的にどの商品を買えばよいのでしょうか。

全世界株式やS&P500に連動するファンドは多数ありますが、選ぶ基準は**「手数料（信託報酬）が安いこと」**です。

【代表的な低コストファンドの例】

• 全世界株式なら
  • eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• S&P500なら
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これらはSBI証券でも楽天証券でも購入できます。

（※これらはあくまで一例であり、特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。）

まとめ：最初の一歩を踏み出そう

今回の記事では、「どこで（ネット証券）」「どうやって（新NISAのつみたて投資枠）」「何を（全世界株式 or S&P500）」を解説しました。

やるべきことは決まりましたね。

貯金だけではインフレに負けてしまう時代、まずは行動することが大切です。

NISAは、税制優遇が得られる非常に強力な制度です。最初から高額な金額を投資することに勇気がない方は、お小遣い程度で支払える月5,000円程度の自動積立を始めてみませんか。

ご自分やご家族の未来を見据えて、生活に無理のない範囲で資産形成を行いましょう。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

今回は、これから資産形成を始めたい介護職の方に向けて、
「特定口座・普通口座・NISA口座の違い」と、
「銀行と証券会社でNISAを作るときの選び方」についてわかりやすく解説します。

「投資って難しそう…」「NISAって聞いたことあるけど仕組みがわからない」
そんな方でも、この記事を読めばスッキリ理解できる内容になっています。

1.NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とは？

• NISA口座（非課税口座）
• NISA口座には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。それぞれ目的が異なり、自分の投資スタイルに合わせて使い分けることが大切です。

• つみたて投資枠（長期・積立・分散向け）

まず「つみたて投資枠」は、長期・積立・分散投資を目的とした制度です。金融庁が厳選した手数料の安い投資信託などが対象で、毎月コツコツと積み立てるのに向いています。投資初心者でも始めやすく、少額からでも時間をかけて資産を育てることができます。年間120万円まで投資でき、非課税で保有できる期間に制限はありません。

• 成長投資枠（自由度の高い投資向け）

一方の「成長投資枠」は、より自由度の高い投資が可能です。上場株式やETF（上場投資信託）、幅広い投資信託などに投資でき、個別株に挑戦したい人やリターンを狙いたい人におすすめです。こちらも年間240万円まで投資が可能で、つみたて投資枠と併用すれば合計360万円まで非課税で運用できます。

• NISA口座で得た売却益や配当・分配金は非課税になります。つまり、通常なら約20％かかる税金が免除されるため、長期の積立や複利を生かした資産形成に向きます。なお、NISAは1人1口座というルールがあるので、1か所の金融機関でしか作成できません。私のおすすめは証券会社での開設です！
• どちらの枠も、運用益や配当金に税金がかからないのが最大の魅力です。コツコツ積み立てたい人は「つみたて投資枠」、株で成長を狙いたい人は「成長投資枠」と、自分に合った活用法を見つけることが資産形成の第一歩です。

• 課税される口座

• 特定口座（源泉徴収あり）
• 証券会社が年間の損益計算や報告書を作成してくれて、源泉徴収ありを選ぶと売却益や配当について証券会社が税金を差し引きます。確定申告が基本不要になるので忙しい人に向きます。税率は通常、合計で約20.315%（所得税15％＋復興特別所得税0.315％＋住民税5％）です。

• 普通口座
• 証券会社が損益計算をしてくれないので、年間の取引を自分でまとめて確定申告する必要があります。税率自体は特定口座と同じ（約20.315%）ですが、手間がかかります。

2. 特定口座と普通口座のどちらが良い？またNISA口座は？

Mamoru

結論から言うと「特定口座（源泉徴収あり）」を開設し、NISA口座も一緒に開設してください。

• 個別株で配当金が入金されたり、株の売買で得た利益が年間２０万円超えたら確定申告を行う必要があります。その時に「特定口座（源泉徴収あり）」を選択しておけば、証券会社が税金の計算から納税まで自動で行ってくれます。
• 自分で確定申告を行うのが面倒な方や、投資を行っている事を職場に知られたくない方（※）は、 特定口座（源泉徴収あり）＋（つみたて）NISA口座 を開設される事をおすすめします。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※NISA口座での売買は非課税となるので、源泉徴収を行う必要はありません。

3. 銀行でNISAを開くメリット・デメリット

メリット

• 店舗窓口で対面相談ができ、操作に不慣れな人や「説明を直接聞きたい」人には安心。給与口座と一元管理が可能で手続きが分かりやすい利点があります。

デメリット

• 取扱商品の数が少ない
• 投資信託を保有する際にかかる信託報酬などコストがやや高め、
• クレジットカード積立やポイント投資など便利なサービスが使えないことが多い
• 個別株が購入することができない。という点が指摘されています。自分がほしい個別株や成長枠に対応している投資信託（私が好きなNASDAQ１００など）を購入することができない。

4. 証券会社（ネット証券）でNISAを開くメリット・デメリット

メリット

• 取扱商品が豊富で投資信託を保有する際の手数料（信託報酬）が低コストのものを探しやすい。
• つみたてNISA向けのインデックスファンドやETFが充実しており、楽天ポイントや三井住友カードなどのクレジットカードを使用しての投資信託を購入できるなど、現金で購入するよりお得につみたてできる点が良い
• NASDAQ１００やFANG＋など、成長枠で、より成長が期待できる商品を購入できる。（※つみたて投資枠では購入できない商品もあります。）

デメリット

• 基本はオンライン対応で対面サポートが少ない場合がある。
• セキュリティに不安がある際の情報漏洩などに関して自分で対策する必要がある。
• 最初の操作に不安がある人は、窓口サポートの有無を確認しましょう。

5. それでもどっちが良いか迷ってしまう方へ

1. 「対面で聞きたい」→ 銀行も選択肢。ただし商品の種類・費用は必ず確認。
2. 「低コスト・品揃え優先」→ SBI証券・楽天証券などネット証券がおすすめ。　※ポイント制度やカード設定も要チェック。
3. 個別株も購入したいが確定申告は面倒な方→ 特定口座（源泉徴収あり） を選んで税金処理を自動化。
4. NISAは1人1口座。家族内でも相談して開設先を最終決定しましょう。

Mamoru

私はネット証券で特定口座、NISA口座を開設する事をお勧めします。

証券口座：楽天証券 [ 楽天証券の口座開設はこちら（公式サイト） ]

証券口座：SBI証券 [ SBI証券の口座開設はこちら（公式サイト） ]

6. 忙しい介護職でも始められる！NISA口座で未来の自分を助けよう

不規則なシフトや夜勤がある介護職のみなさんでも、自宅でネット証券を使って「特定口座」や「NISA口座」を簡単に開設することができます。スマホ1つあれば、通勤の合間や休日に手続きが完了します。

証券口座を開設すれば、あなたも立派な“投資家”の仲間入りです。
投資信託の中でも「信託報酬（手数料）」が安い商品を選び、証券会社のアプリで自動つみたてを設定しておけば、あとはほったらかしで資産がコツコツと育っていきます。

「毎月の出費が多くて投資なんて無理」と感じる方も、まずは月5,000円〜1万円からスタートしてみましょう。
外食を1回減らすだけで、その分が未来への“自己投資”になります。

NISAは、日本政府が国民の資産形成を支援するために用意してくれた制度です。
介護職だからこそ、将来のお金の不安を誰よりも感じているはず。
だからこそ、自分のための“老後の介護資金”を今から積み立てておきましょう。

未来の自分を介護できるのは、今のあなたです。
NISA口座を活用して、少しずつ“安心のタネ”を育てていきましょう。

介護の仕事は、利用者の人生を支える尊い仕事です。
利用者様やご家族からの「ありがとう」という言葉は、何物にも代えがたいやりがいですよね。

でも、ふと立ち止まって自分自身の「将来」を考えた時、不安を感じることはありませんか？

「毎日忙しく働いて、頑張って貯金をしているけれど、本当にこれで老後は大丈夫なのだろうか…」

実は、その不安は正しい感覚です。
なぜなら、今の日本は「お金を銀行に預けているだけでは、資産を守りきれない時代」に突入しているからです。

この記事では、忙しい介護職の方でも無理なく始められる「資産を守り、増やす方法（NISA）」について、分かりやすく解説します。

頑張って貯金しても、インフレでお金の価値は減っていく

「欲しいものを我慢して、毎月コツコツ貯金をする」。これは本当に素晴らしいことです。

しかし残念ながら、最近の日本ではインフレ（物価上昇）によって、一生懸命貯めたお金の価値が目減りしています。

例えば10年前、スーパーのお米は5kgで2,000円ほどで買えませんでしたか？

それが今では、同じ5kgのお米が3,000円〜4,000円を超えることも珍しくありません。

昔は「2,000円＝お米1袋」の価値があったのに、今は「2,000円＝お米0.5袋」の価値しかない。これがインフレです。

20年で100万円の価値は67万円に！？

日本政府は、物価上昇率（インフレ率）を「年2％」に安定させることを目標にしています。

もし、この「たった2％」のインフレが20年続くとどうなるでしょうか？

結論から言うと、現金の価値は約3分の2（約67%）に減ってしまいます。

• 今持っている100万円
  • 20年後には、実質 約67万円 分のモノしか買えなくなります。
• 今持っている1,200万円
  • 20年後には、実質 約807万円 分の価値に下がります。

銀行に預けているだけでは、数字（額面）は減らなくても、その中身（買える力）はスカスカになっていくのです。

積立貯金をした場合の「残酷な真実」

では、「これから毎月5万円ずつ貯金」した場合はどうなるでしょうか？

以下のグラフをご覧ください。これは、年2%のインフレ下で毎月5万円を20年間タンス預金した場合のシミュレーションです。

• 緑の線（名目額）： 毎月5万円を20年貯めたので、通帳の残高は1,200万円になります。
• 赤の線（実質価値）： しかし、物価が上がっているため、その時の1,200万円は現在の価値に直すと約981万円分の価値しかありません。

頑張って節約して貯めたのに、実質的な価値は200万円以上も消えてしまっているのです。

このことから分かるのは、「貯金だけでは、自分の資産を守れない」という現実です。

インフレ対策の答えは「NISA」での資産形成

では、どうすれば大切なお金を守れるのでしょうか？

その答えの一つが、国が推奨する「NISA（ニーサ）」を活用して、お金を「投資」に回すことです。

通常、投資で増えた利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えば、利益に税金が一切かかりません（非課税）。

「税金が引かれない」というだけで、将来の手取り額は大きく変わります。

NISAが介護職に向いている理由

• 利益が非課税： 儲かった分をまるまる受け取れます。
• 少額からOK： 月100円や1,000円から始められます。
• いつでも引き出せる： いざという時は現金化できるので、生活防衛資金としても安心です。

特に2024年から始まった「新NISA」は制度が恒久化され、より使いやすくなりました。

日々の業務が忙しい私たち介護従事者には、一度設定すれば自動で積み立ててくれる「つみたて投資枠」がぴったりです。

NISAで何を買えばいい？（全世界株式とS&P500）

「投資と言われても、どの株を買えばいいか分からない…」

そう思うのは当然です。私も最初はそうでした。
でも、個別の企業の株を選ぶ必要はありません。「投資信託（とうししんたく）」を選べばよいのです。

💡 投資信託とは？

「みんなから集めたお金をプロがまとめて、世界中のたくさんの会社に分散して投資してくれる詰め合わせパック」です。

1つの会社が倒産しても、全体への影響はわずか。リスクを抑えて資産形成ができます。

介護職の方におすすめの「詰め合わせパック（投資信託）」は以下の2つです。

① 世界中に分散！「全世界株式（オール・カントリー）」

アメリカ、ヨーロッパ、日本、新興国など、世界中の株式市場にこれ1本で投資できます。

世界経済は人口増加とともに成長し続けています。
「世界全体が成長すれば、自分のお金も増える」という王道の選択肢です。

• 代表的な商品： eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」

② 最強の経済大国！「米国株式（S&P500）」

Amazon、Apple、Microsoftなど、誰もが知るアメリカのトップ500社にまとめて投資します。

過去の実績を見ると、世界経済を牽引してきたのは間違いなくアメリカです。より高いリターンを目指したい方に人気です。

• 代表的な商品： eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

どっちを選べばいい？

どちらも手数料が安く、長期保有に適した素晴らしい商品です。
「正解」を探して迷うよりも、好みで選んで始めてしまうことが大切です。

• 「リスクを極力分散して、世界全体に賭けたい」👉 全世界株式
• 「やっぱりアメリカ経済の強さを信じたい」👉 S&P500

迷ったら、どちらか1本を選んで毎月積み立てるだけで十分合格点です。

NISAはどこで始める？（SBI証券と楽天証券）

NISAを始めるには「証券口座」が必要です。銀行の窓口ではなく、手数料が安い「ネット証券」を選びましょう。

おすすめは「SBI証券」か「楽天証券」の2択です。

私は両方持っていますが、どちらを選んでも間違いありません。

「普段使っているポイント」や「クレジットカード」に合わせて選ぶのが一番スムーズです。

• [SBI証券 公式サイトで口座開設詳細を見る]
• [楽天証券 公式サイトで口座開設詳細を見る]

どうやって続ける？「ドルコスト平均法」が味方になる

投資で一番怖いのは「高い時に買って、安い時に売ってしまう」こと。

これを防ぐ最強の方法が「ドルコスト平均法（毎月定額積立）」です。

これは、「毎月1万円」など決まった金額を自動で買い続ける方法です。

• 価格が高い月： 少ししか買わない（高値掴みを防ぐ）
• 価格が安い月： たくさん買える（安く仕込める）

これを繰り返すことで、平均の購入単価を自然と下げることができます。

「今が買い時かな？」と悩む必要はありません。
一度設定したら、あとはほったらかしでOK。忙しい介護職にこそ、最適な投資スタイルです。

忙しい介護職員が投資を続けるコツ

最後に、投資を長く続けるためのコツをお伝えします。

1. まずは少額から始める
   • 月5,000円でも、なんなら月1,000円でもOKです。「投資をしている」という事実が、将来への意識を変えます。
2. 給料日に「自動積立」を設定する
   • 意思の力は不要です。給料が入ったら勝手に投資に回る仕組みを作りましょう。
3. 相場を気にしない
   • 日々のニュースで株価が上がった下がったと騒いでいても、無視してください。私たちが目指しているのは15年、20年後の未来です。
4. ボーナス時は少し増額もアリ
   • 処遇改善手当やボーナスが入った時だけ、余裕があれば追加投資をするのも良いでしょう（「成長投資枠」を活用）。

投資は「お金持ちがやるもの」ではありません。

「将来の自分を守るために、今から少しずつ種をまくこと」。それが投資です。

まとめ：「未来を支えるのは、今の自分」

• 「貯金」だけではインフレに負けて資産が目減りする
• 「投資」を組み合わせることで、お金の購買力を守れる
• 「NISA」を使えば、利益に対して税金がかからない

この3つを理解して行動を始めれば、将来の安心感は大きく変わります。

介護のプロとして他人を支えるだけでなく、ぜひ「自分自身」もしっかり支えてあげてください。

まずはSBI証券か楽天証券で口座を開設することから始めましょう。その小さな一歩が、20年後のあなたを助ける大きな力になります。

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私は現在、居宅介護支援事業所で管理者業務を行いながら、現役のケアマネとして現場に立っています。
介護職員からキャリアをスタートし、気がつけば業界歴は16年以上になりました。

事業所の管理、売上管理、職員の指導、地域活動、そして担当利用者様の支援…。
毎日が目まぐるしく過ぎていきますが、充実した日々を送っています。

私がこのブログを立ち上げたのには、ある強い思いがあります。 若い頃にお金で苦労した私だからこそ、伝えたい「希望」があるのです。

「世間では給料が低いと言われる介護業界でも、家庭を持ち、家を建て、資産形成はできる」

このブログでは、私の「失敗と再生の記録」そして「ケアマネとしての効率的な仕事術」を包み隠さずお伝えしていきます。

浪費家の私が、1,000万円の資産を築くまで

「介護職は給料が低いから、貯金や投資なんて無理」 そう諦めている方も多いのではないでしょうか。

正直に言います。20代の頃の私もそうでした。 当時は手取りが少ないにもかかわらず浪費が激しく、パチスロなどで作った借金に苦しみ、将来のことなど全く考えられない状態でした。 （※現在は処遇改善加算などで介護職員の給与水準は改善されていますので、私の若い頃とは時代が違います）

そんな私ですが、今では結婚して家庭を築き、子供を育てながら、新築の注文住宅を建てることができました。
さらに、老後に向けて資産形成を開始し、約6年間で夫婦合わせて※1,000万円以上の金融資産を築くまでになりました。
現在も着々と資産は増加しております。

しかも、その間には「マイホームの頭金」や「車の買い替え」という大きな出費も乗り越えています。

特別な裏技を使ったわけではありません。 毎月の生活で少しずつ浪費を見直すことで、資産増加に繋げてきました。
この記事では、私がどうやって浪費沼から抜け出し、資産形成に取り組めるようになったのか。その体験談をお話しします。

※資産額の定義について
本記事で紹介している「資産1,000万円」とは、私個人の投資信託だけでなく、「世帯全体の現金貯金（生活防衛資金）」や「妻の運用資産」を含めた、家計全体の総資産を指します。 「夫婦で協力して家計を整えれば、介護職家庭でもこれだけ築ける」という実績として公開しています。

20代は「浪費」と「借金」だらけの毎日

私は20代で介護の現場に就職しました。 月に4〜5回の夜勤をこなしても、当時の手取りはわずか12〜13万円。正直、学生時代のアルバイトの方が稼げていたほどです。

給料は少ないのに、ストレス発散と称してお金はどんどん消えていきました。

• パチンコ・パチスロ
• お酒・タバコ
• 友人との交際費

気がつけば借金まで抱え、貯金なんて当然ゼロ。

「介護職はストレスが溜まるし給料が安いから、浪費は仕方ない」 「いつかパチンコで一発逆転してやる」

そうやって、自分を正当化して現実から逃げていたのだと思います。

意識が変わった日：「このままじゃ家族を守れない」

転機は、結婚と子どもの誕生でした。 当時の私は貯金がほとんどなく、まだ消費者金融からの借金も残っていました。
「働いているからなんとかなるだろう」という、今考えると恐ろしい思考のまま家庭を持ったのです。

保育料の衝撃と後悔

子供ができ、現実に直面しました。最初に驚いたのが保育園料金の高さです。
前年度の収入により、月に5万円以上の支払いが確定しました。

私たちにはお金の余裕がなく、妻は出産後すぐにパートとして職場復帰することになりました。

もし私に知識があれば、1年間育休を取って世帯収入を調整し、保育料を安く抑えられたかもしれません。
しかし、当時の私は税金の仕組みなど全く知らず、学ぼうともしませんでした。私の無知が、妻に大きな負担をかけてしまったのです。

「投資」への目覚め

ふと「このままじゃ家族を守れない」という焦りが襲ってきました。 まずは学資保険に加入しましたが、そこで初めて「お金を増やす仕組み」に目が向きました。

「保険だけでは大きく増えない。もっと効率よく資産形成できる方法はないか？」

そう考え、私は初めて「投資信託」や「株式投資」について学び始めました。

悪習を断ち切ると、お金が貯まり始めた

とはいえ、染み付いた浪費癖はすぐには消えません。 休日は相変わらずパチンコやタバコでお金を浪費していました。

そんな生活を一変させたのが、職場の「敷地内禁煙」です。
「雨の日も風の日も、わざわざ外に出てタバコを吸う自分」を想像したとき、急に虚しくなり、一気にやめる決心がつきました。

すると、不思議な連鎖が起こりました。

これらが重なり、長年の悪習を断ち切ることに成功。 すると、穴の空いたバケツが塞がったように、当たり前にお金が貯まり始めたのです。

「貯まったお金」を「育てる」ステージへ

貯まったお金をどう活かすか。私はそこで初めて本格的な株式投資に踏み出しました。
知識ゼロからスタートし、「NISAって何？」「投資信託と株の違いは？」と一つひとつネットで調べました。

少しずつ学び、実践し続けた結果、今では介護業界で働きながら「貯金」と「資産形成」の両立ができるようになりました。

私が一番伝えたいのは、「収入が少ないから私に投資はできない」と諦めないでほしいということです。

• 若い世代（20代・30代）の方へ
  もし今、貯金しかしていないなら、ぜひ投資を学んでください。時間を味方につければ、未来は大きく変わります。
• 私と同世代（40代・50代）の方へ
  教育費や住宅ローンで大変な時期ですが、老後に向けた資産形成はまだ十分間に合います。一緒に準備を始めましょう。
• 人生の先輩方（60代以上）の方へ
  「もう遅い」なんてことはありません。人生100年時代、物価上昇から資産を守り、「資産寿命」を延ばす運用は今からでも始められます。

堅実な成功と、忍び寄る「悪魔のささやき」

私はこうして「NISA」や「インデックス投資」という堅実な投資で、順調に資産を増やしていきました。
「介護職でも資産形成はできる！」と確信し始めた頃です。

しかし、順調だったからこそ、私の中に「もっと早く増やしたい」という欲が芽生えてしまいました。
その心の隙間に忍び寄ってきたのが、「レバレッジ」という名の悪魔でした――。

この「堅実な成功」と同時期に、私は資産形成の途中で「300万円を失う最大の失敗」も経験しています。
その赤裸々な告白は、次の記事でお話しします。

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2025年9月26日 2026年1月19日

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