ニュースでも新NISAの話題が流れるなど、日本でも投資への関心が高まっていますね。
世間では「オルカン（全世界株式）」や「S&P500」への積立が、資産形成の王道として定着してきました。

「とりあえずオルカンなら安心」という声もよく聞きますが、私のポートフォリオは少し違います。 実は、私が保有するオルカンはわずか1万円分だけです。
昨年売却したのですが、積立投資の解除ができず１月の買い付け分で購入しています。

オルカン以外で何に投資しているのか？
私の資産形成のコア（約6割）は、世界経済を牽引する「S&P500」です。
ここにドシッと構えつつ、残りの資金で「ニッセイ・S米国グロース株式メガ10インデックスファンド」や「iFreeNEXT FANG+インデックス」といった、超攻撃型の米国テック株ファンドを積極的に組み入れています。

「S&P500で確実に成長を取り込みながら、尖った商品でさらなるリターンを狙う」。
これが、今の私の資産形成スタイルです。

そんな私が今回、メインの資産形成とは別に、あえて「特定口座（課税口座）」で10万円だけ、短期勝負の投資を始めることにしました。

今回の記事では、この「お小遣い稼ぎプロジェクト」の全貌と、元FXで痛い目を見た私だからこそ選んだ「あえて不便な道を行く」というメンタル管理術についてお話しします。

第1章：プロジェクト「12月末までに＋10％を狙え」

今回のルールは非常にシンプルです。
メガ１０を１０万円分購入しました。

• 資金： 10万円（株価下落時の追加投資資金あり）
• 口座： 特定口座（２０２６年の新NISA枠は、全額メガ１０に投資済み。）
• 期限： 今年の12月末まで（年末でマイナスなら保有継続あり）
• 目標： 利益＋10％（評価額11万円）での利確

「え？たった10万円？」
「もっと大きく狙わないの？」と思われるかもしれませんが、信用取引やFXで約300万円の損失を出した経験がある私だからこそ、まずは小額投資からやってみようと考えました。

なぜ「＋10％」なのか？

特定口座では、利益に対して約20％の税金がかかります。
もし運良く10％（1万円）の利益が出ても、手元に残るのは税引き後で約8,000円です。

「たった8,000円」と笑うなかれ。
銀行に１０万円を預けていても大きく利息はつきません。

逆に１０％以下の利益（例えば＋5％で利確）だと、税引き後の手残りが少なすぎて「リスクを冒した意味があったのか？」と考えてしまいます。
だからこそ「利益＋10％」を目標にしたいと思います。

第2章：最大の疑問「なぜETFじゃなくて投資信託？」

「短期でサクッと利益を取りたいなら、東証ETFの方がいいんじゃない？」
投資に詳しい方なら、きっとそう思うでしょう。

確かに、ETF（上場投資信託）には大きなメリットがあります。

1. 株式市場が開いている時間なら、リアルタイムで売買できる。
2. 指値注文ができる。

特に「指値」は便利です。
「11万円になったら売る」とセットしておけば、仕事をしている間に勝手に売って利益を確定してくれます。

一方、私が選んだ「投資信託」は不便です。

• 1日1回しか価格が決まらない。
• 「売りたい」と注文しても、実際の価格決定は翌日以降になる。
• 指値ができないので、自分で毎日チェックして売り注文を出さないといけない。

機能面だけで見れば、どう考えてもこの短期プロジェクトにはETFが向いています。
それでも私があえて「投資信託」を選んだ理由。
それは、私が「ギャンブラー気質」であり、投機に走りやすい。」
「介護を本業を持つ主任ケアマネ＆居宅介護支援事業所の管理者」だからです。

第3章：「便利さ」は時に「毒」になる

私は過去、スマホ画面上で高速で眩く動く数字を見ながら、株のトレードやFX等のレバレッジを掛けた取引を行い、結果として大きな資産を失いました。
あの時の脳の興奮状態は、正に中毒と言って良いでしょう。

約３００万円の損失を出した事を記載したブログです。

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2025年9月26日 2026年1月19日

もし私が今、手軽な「東証ETF」に手を出してしまったらどうなるでしょうか？

1. 「トレーダー脳」が再発する

日中、ふとスマホを見た時にETFの価格が動いているのを見ると、
「あ、今下がった！押し目買いのチャンスか？」
「いや、暴落の予兆か？」と、余計な邪念が生まれます。
リアルタイムの値動きを見てしまうと、ボタン一つで売買できる便利さが仇となり、不必要なトレードを繰り返してしまうリスクがあります。

2. 本業への支障

私は現在、主任介護支援専門員として、また管理者として在宅支援の現場に立っています。
スタッフからの相談、利用者、ご家族への対応、突発的なトラブル処理。私たちの仕事は「瞬時の判断」の連続です。

そんな中、頭の片隅で「今の株価はどうなっているだろう？」なんて考えていたらどうなるか。
仕事のパフォーマンスは確実に落ちます。
わずか数千円の利益のために、本業での「信頼」という最大の資産を失うわけにはいきません。

第4章：「不便」という名の安全装置

投資信託の「不便さ」は、私にとって最強の「強制冷却装置」です。

• リアルタイムで見ても意味がない
  → 基準価額は1日1回しか更新されないので、日中に何度もスマホを見る必要がありません。朝起きて一度チェックすれば終わりです。
• すぐに売れない
  → 「売りたい！」とカッとなっても、約定するのは翌日。
  「一晩寝て冷静になる時間」が強制的に与えられます。

「日中は相場のことを忘れて、仕事に集中できる環境」。 これこそが、今の私にとって最も必要な「投資の条件」になります。

まとめ：心の平穏こそが最強の投資

今回の10万円の行方がどうなるか、それは神のみぞ知るところです。
目標の＋10％に達して、笑って利確できれば最高です。もし届かなければ、その時は資金を追加投資して取得単価を下げて、＋になるまで持ち続ける予定です。

私はメイン口座とは別に、米国株（または特定の目的）用としてマネックス証券を持っています。
ツールが使いやすく、情報収集用としても優秀なので、持っておいて損はない口座です。

マネックス証券の詳細・開設はこちら＞　

マネックス証券

大切なのは、「投資は生活を豊かにするための手段であり、生活を支配されてはいけない」ということです。

「東証ETFの方が手数料が安い」「流動性が高い」といった教科書的な正解よりも、「自分の性格に合っているか」「本業に支障が出ないか」という自分なりの正解を見つけること。
これが、長く相場に居続けるための秘訣ではないでしょうか。

皆さんも、もし「ついつい相場が気になって仕事が手につかない」という経験があるなら、あえて「不便な投資信託」を選んでみるのも一つの手かもしれませんよ。

さて、相場のことは忘れて、明日もケアマネ業務に全力投球します！
ケアマネ業務では、ICTツールを活用しています。是非下記のブログを読んでください。

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2025年12月11日 2026年1月8日

状態変化に合わせてアセスメントを行い、目標を修正し、介護サービスを組み替える。
仕事なら冷静にできることが、いざ自分自身の「お金のケアプラン」となると、どうしてこうも判断が鈍るのでしょうか。

年末から、投資の方針が定まらず、正直かなり迷走していました。

「これからは米国株一本で攻める」と決めた翌日には、「いや、暴落が来たら教育費が払えないんじゃないか。やっぱり守りを固めるべきか？」と不安になる。
仕事が終わった後、夜な夜なパソコンの前で考え込んでしまう日が続いていました。

私も、教育費と住宅ローンの支払いが重なる、いわゆる「責任世代」のど真ん中です。
介護職若手時代のように「失敗してもやり直せばいい」とは言えない立場です。
だからこそ、「資産を増やしたい、でも絶対に減らしたくない」という葛藤の中で、投資方法の選択についても行ったり来たりしていました。

でも、徹底的に考え抜いた結果、ようやく自分の中で答えが出ました。 悩んでいたのが嘘みたいに、今の結論は驚くほどシンプルです。

今日は、私と同じように「攻めと守り」の間で揺れている同年代の方へ、私がたどり着いた「高配当株も債券も、今の私には必要ない」という決断について、お話ししようと思います。

「月3万円」のために、まとまった資金を拘束するリスク

まず手をつけたのは、今までなんとなく持っていた「日本の高配当株」の全売却でした。
配当金、いいですよね。チャリン♪と入金される通知を見るのは、私も大好きでした。

でも、ふと冷静にケアプランを点検するように計算してみたんです。

「月3万円の配当をもらうには、いくらの元手が必要なのか？」

答えは、約1,000万円です。（利回り3〜4%で計算した場合）

今の私にとって、この1,000万円は大金です。
老後やローン返済に向けた、絶対に守りたい「虎の子」です。 これから資産を大きく育てなきゃいけないこの時期に、資産の大部分を配当狙いで寝かせておくのは、今の私のフェーズには合っていないのではないか？ と気づいてしまいました。

もちろん、すでに十分な資産がある方なら、高配当株は素晴らしい選択肢です。
でも、私はまだ「資産を増やす」段階。
目先のお小遣いをもらうより、将来のために資産そのものを大きく成長させることの方が、長期目標の達成には必要だと判断しました。

そこで、昨年末に私は思い切って高配当株をすべて売却しました。
そしてその資金を、NISAで米国の巨大企業トップ10社に集中投資する「メガ10」へ移行しました。

「守りの高配当」から「攻めのメガ10」「FANG＋」への転換。
私がなぜこの決断をしたのか、その詳細はこちらの記事に書いています。

暴落時に強い債券ETFは、私にはコントロールできなかった

次に悩んだのが「債券」の扱いです。 投資の教科書には、必ずと言っていいほど「株と債券を半々で持てば安心」と書いてあります。

私も過去に債券ETFを持っていた時期がありました。
「これでリスク分散は完璧だ」と思っていたのですが、思う様にうまくいきませんでした。

私が保有していた期間、債券価格は下がり続けました。 分配金は出るけれど、それ以上に元本が削られていく。 「守りのために買ったはずなのに、なんで資産が減り続けているんだ？」
そんなストレスに耐えられず、結局手放してしまいました。私の勉強不足もあったかもしれませんが、これは当時の偽らざる経験です。

「売り時」なんて、誰にも分からない

さらに、「株が暴落した時に債券を売って、安くなった株を買う（リバランス）」なんて高度なテクニックもよく推奨されますが、実際に株が暴落している真っ只中でそんな冷静な行動ができるのでしょうか？

私はおそらく無理だなと結論を出しました。 「明日株がもっと下がるかもしれない」という暴落の恐怖の中で、機械的に「債権は今売り場時だ！」と売買することは、難しいかなと考えます。

そこで、開き直ったんです。 「私にとって一番安全で確実な債券は、『現金（日本円）』なんじゃないか？」と。

現金なら、株価がどうなろうと額面は減りません。
難しいチャート分析も不要。ただ銀行口座に置いておくだけ。
もし暴落が来たら、その現金を使って淡々と株を買い増せばいい。

無理に慣れない債券という道具を使う必要なんてなかったんです。 私たちにとって、「現金」こそが、最も扱いやすく、精神的な安定をもたらしてくれる確実な盾でした。

行き着いた先は「米国株」と「現金」だけのシンプルプラン

いろいろ考えすぎて一周回った結果、私の投資戦略（ケアプラン）は、これ以上ないほど単純なものになりました。

1. 攻め：米国株に絞る
   中途半端な分散はやめました。世界的に強い「米国トップ企業」に資金を集中させます。
   個別の日本株を目利きする才能も時間も私にはありません。自分の限界を認めて、世界の成長に乗っかる道を選びました。もちろん暴落すれば資産は減りますが、10年、15年後の回復と成長を信じて持ち続けます。
2. 守り：厚めの「現金」を持つ
   債券は買いません。その代わり、ボーナスや毎月の貯蓄で、手元の現金を厚くします。
   これが何よりの精神安定剤になります。
   「何かあったら投資信託を解約すればいい」ではなく、「何かあっても現金で耐える」。 この体制が整っていれば、暴落時でも狼狽売りせずに投資を続けられるはずです。
3. 入金力：働いて稼ぐ
   高配当株を売ったので、不労所得はゼロになりました。 でも、その分は「自分で働いて、節約して、貯める」ことでカバーすればいいと割り切りました。
   月3万円の配当を得るには1,000万円の元手が必要ですが、月3万円を「家計の見直し」や「仕事」で作ることは、今の私にも可能です。

資産は、米国株で増やす。 現金は、自分の働きと家計管理で増やす。

これが、迷走に迷走を重ねた末にたどり着いた、私の最終結論です。

「暴落が怖い」と不安になっていた昨日の自分には、こう言いたいです。
「相場の心配をする暇があったら、しっかり働いて現金を貯めとけ。それが一番確実な暴落対策だぞ」と。

投資プランは極限までシンプルに。あとは、入金力を自分の手で高めていく。 この方針で、これからの教育費ピークと老後の壁を乗り越えていこうと思います。

私の口座も、コツコツと入金を続けたおかげで、ようやく運用含み益が100万円の大台を超えました。
写真はSBI証券のかんたん積立の画面です。

今日現在で、2年間の運用収益率は+35.2%です 。

今日は、ここに至るまでの道のりと、私がどうしても伝えたかった「失敗と再生」の話を記録に残します。

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今日で11月も終わり。明日からはいよいよ師走ですね。これまでブログでは、主に新NISAの積立状況を中心にお伝えしてきましたが…

2025年11月30日 2025年12月5日

かつての私は「投機」で失敗しました

こうして含み益の報告をしていますが、私は最初から順調だったわけではありません。
むしろ、スタート地点はマイナスでした。

実は過去に、FXやレバレッジ取引といった「投機」に手を出し、約300万円もの損失を出してしまったことがあります。

「早くお金を増やしたい」 そんな欲が目を曇らせていました。あの時の絶望感は、今でも忘れられません。

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2025年9月26日 2026年1月19日

地道な積み立てが「近道」だった

その手痛い失敗を反省し、私は妻と二人三脚で「堅実な投資」へと舵を切りました。

と言っても妻は投機の失敗については知りませんが…😨

旧NISA（つみたてNISA）時代から、S&P500などのインデックスファンドに毎月33,333円。
夫婦で年間40万円の上限いっぱいまで、愚直に投資を続けてきました。

現在も保有している旧NISA口座は、仕事をリタイアするその時まで、解約せずに「放置」で運用を続けるつもりです。
皮肉なことに、あれこれ触らず「買って放置」していた資産が、一番確実に増えてくれています。
投資している金額が大きくなってきて、改めて「複利の力」をひしひしと感じています。

新NISA「成長投資枠」のすすめ

新NISAになってからの魅力は、やはり「成長投資枠」があることですね。

つみたて投資枠でのインデックス投資をコアにしつつ、私は成長投資枠で個別株やETFにも挑戦しています。
投資信託だけでなく、リアルタイムで価格が動くETFや米国株を購入することは、株式投資の本来の仕組みや醍醐味を肌で感じる絶好の機会です。

「難しそう」と思われるかもしれませんが、興味がある方はぜひ、少額からでもチャレンジしてみてください。

自分で銘柄を選んで買う経験は、投資家としてのレベルを一段上げてくれます。

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2025年10月26日 2025年12月13日

ようやく「スタートライン」に立てた

今回の含み益と、これまでの確定利益などを合わせると、ようやく過去の損失（約300万円）を長期投資の利益が追い越しました。

長い時間がかかりました。 介護職をしながら本当に資産を増やすことができるのか。

悩みながらも投資を続けてきたことがこの投資結果に繋がったことと思います。

あの時あきらめて相場から退場していたら、この景色は見られませんでした。

マイナスが、ようやくゼロに戻りましたが、本音は機会損失したとしか思っていません。

だけど過去には戻りません。今は勉強代として諦めるしかありません。

そして、これで終わりではありません。

これからが本当のスタートです。

私も投資のゴールを決めています。
これからもケアマネジャーとしての仕事を頑張りながら、資産形成のLOG（記録）を積み重ねていきます。

新NISAだけでなく、特定口座や楽天証券に残している旧NISA、そして高配当目的の日本株など、私個人の「投資用資産全体」を合算して記録していきます。

他の投資家には及びません。だけどケアマネジャーが、一生懸命資金を積み立てています。

SNSやネット上の「株クラ（株式投資クラスター）」界隈を見渡せば、億単位の資産を持つすごい方々がたくさんいます。
そうした方々と比較すると、私の資産額など足元にも及びません。
正直、公開するのが恥ずかしいレベルかもしれません。

ですが、等身大の一般人が汗水流して働いたお金を一生懸命積み立てていく。
そんなリアルな過程こそが、誰かの参考になると信じて公開します。

40代からの投資スタート

私は今でこそこうして資産形成に取り組んでいますが、20代・30代から順調に資産を築いてきたわけではありません。
過去にはレバレッジ取引に手を出して痛い目（数百万円単位の損失）を見た経験もあります。

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2025年9月26日 2026年1月19日

そんな手痛い失敗を経て、40代になってから「堅実な長期投資」へと舵を切りました。 「40代からでも、遅すぎることはない」 自戒と、同世代へのエールも込めて、現在の運用状況を記録していきます。

集計のルールと使用ツールについて

数字を整理するにあたり、以下の前提で集計しています。

• 公開対象： 私個人の投資用資産のみ（妻の資産と、生活防衛資金としての現金貯金は含みません）。
• 使用アプリ： 資産管理アプリ「RoboFolio（ロボフォリオ）」
• 利用している証券会社と役割：
  • SBI証券（メイン）： 新NISAでの積立が中心。NISA成長枠で個別株も購入しています。
  • 楽天証券（メイン）： 旧NISAと特定口座。貯まった楽天ポイントは、特定口座の投資信託購入に充てています。
  • マネックス証券（サブ）： ｄポイントを利用した投資用。
  • PayPay証券（サブ）： PayPayポイント運用のサブ口座ですが、アプリ連携未対応のため今回の集計数字には含まれていません。

なお、公開するグラフデータは令和7年（2025年）8月からの推移となっています。
RoboFolioは数年前から愛用していましたが、今年初旬に証券業界での不正アクセス等のニュースを受け、セキュリティ対策として一度すべての連携を解除しました。
その後、安全を確認して8月から再連携したため、データ上の起点が8月となっていますが、運用自体はそれ以前から継続しているものです。

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2025年11月3日 2025年12月5日

2025年11月の運用実績

それでは、今月の実績です。

【2025年11月末時点の評価額】

• 投資資産合計： ￥9,502,602
• 月間損益： －33,746円　

今月は残念ながらマイナス着地となりました。 要因を振り返ってみます。

市場の振り返り：米国株の調整と日本株の底力

マイナスの主な要因は、米国株式の下落です。
私がNISAで積み立てている投資信託（S&P500やNASDAQ100関連など）は、11月4日あたりから始まった米国市場の調整局面の影響をダイレクトに受けました。毎月の積立購入も継続していますが、基準価額の下落が響いています。

一方で、救いだったのが「日本の個別株」です。 私のポートフォリオには、高配当を目的とした日本株が含まれていますが、これらが全体的に好調でした。
特に私が保有しているのは、景気動向に左右されにくい「ディフェンシブ銘柄」が多いため、相場全体が不安定な中でも大きな下落に巻き込まれず、米国株のマイナス分をある程度カバーしてくれました。

もし米国株一本槍だったら、もっと大きなマイナス幅になっていたと思います。
分散投資の重要性を改めて感じた1ヶ月でした。

グラフから見る私の投資スタンス：徹底した「フルインベストメント」

このグラフをご覧いただくと、一番下の緑色の線（現金）がほとんど見えないことに気づかれると思います。
これが私の投資スタンスです。

「証券口座に入れたお金は、遊ばせずに全力で働かせる」
もちろん、生活防衛資金や、暴落時に買い向かうための現金は、別途銀行口座にしっかりと確保しています。
しかし、ひとたび証券口座（投資用資金）として区分けしたお金に関しては、現金のまま寝かせておくことはしません。
株価が上昇した時の「機会損失」を極力減らすため、常に何かしらの資産に変えて運用しています。

ポートフォリオの内訳

グラフの色分けについても補足します。

• ピンク色のエリア（投信NISA）： 資産の大部分を占めているのが、新NISA（つみたて投資枠）で購入している投資信託です。
  S&P500などのインデックスファンドが主軸です。
• 水色のエリア（NISA）： ここが「個別株」のエリアです。
  主に日本の高配当株などを新NISA（成長投資枠）や旧NISAで保有しており、ポートフォリオのアクセントになっています。

今月は米国株（ピンク色部分）の調整がありましたが、水色の個別株エリアが堅調だったため、全体としては大きな崩れを防ぐことができました。

まとめ：一喜一憂せずに投資を継続します

初めての「全資産公開」がいきなりのマイナス報告となってしまいましたが、これが投資のリアルです。

SNSなどを見ると、すごい資産額を公開している投資家の方々が沢山いて圧倒されてしまいます。
私の資産額なんて、そうした方々の足元にも及ばないかもしれません。

でも、私は私です。 過去の失敗を糧に、40代からでも、介護職という決して高給とは言えない環境でも、コツコツと積み立てれば資産は作れる。それを証明するために、これからも一生懸命、泥臭く積み立てを続けていきます。

来月は年末の総決算です。1年の締めくくりとして、良い報告ができることを願っています。

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2025年10月14日 2025年12月5日

こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。

私は主任介護支援専門員の仕事を行いながら、4つの証券会社を利用して資産形成を行っています。
各証券会社によって投資方法も分けております。

私は、楽天証券でNISA口座を開設して「つみたてNISA」を始めたことが、私の株式投資の始まりです。

２０２２年に楽天証券のポイント制度が改悪されたことで、メイン口座をSBI証券にし、新NISA口座もSBI証券へ移管しました。 ※楽天証券はその後、ポイント制度を改善されています。

• SBI証券と楽天証券のアプリ比較

楽天証券には、スマホで操作しやすい「iSPEED（アイスピード）」というアプリがあります。 対してSBI証券には「SBI証券 株」アプリがあります。

巷では「SBIの株アプリはUIが悪い」と聞くこともありますが、個人的には使い方を把握すればすぐに慣れることができました。
※UI（ユーアイ）とは「ユーザーインターフェース（User Interface）」と言い、目にする画面のデザインや、操作のしやすさ全体を指します。

左が「SBI証券株アプリ」、右が「楽天証券iSPEEDアプリ」
日経平均株価の画面です。 並べてみると、右の楽天証券iSPEEDの方が見やすい気もしますね。

「かんたん積立アプリ」がリニューアル！

さて、ちょっと見にくいSBI証券株アプリですが、私のように個別株も取引する人ではなく、新NISAを利用して投資信託だけを購入される方には、別途「かんたん積立」というアプリがあります。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェックします。 実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

早速、リニューアルされた「かんたん積立アプリ」をチェック！

実際にどのくらい見やすくなったのか、新しいアプリの画面を見てみましょう。

以前は画面下部にいたロボットがいなくなり（※小さく真ん中にいますが）、代わりに資産情報が表示されるなど、情報量が多くなったことで格段に見やすくなりました。

今回のバージョンアップで、私が感じた主な改善ポイントは以下の3つです。

改善ポイント1：UIが劇的に向上
全体的に青色基調になった事で、見た目がスッキリし、情報が目に入りやすくなったと思います。

改善ポイント2：トップ画面で資産額が一覧可能に
従来はタップしないと確認できなかった自分の資産額が、トップ画面にすぐ表示されるようになりました。

改善ポイント3：ホーム画面から投信検索が可能に
ホーム画面から直接、投資信託を検索できるようになりました。

【本題】新アプリで「10月末の新NISA含み益」を公開

さて、この見やすくなったアプリ画面で、私の2025年10月末時点でのNISA口座の資産状況を見てみます。

結果は画像の通り、含み益は＋950,862円 でした！

内訳としては、SBI証券にある旧NISA口座と新NISA口座への投資額（元本）が2,711,252円。
それに対して含み益が950,862円。

合計3,662,114円が、SBI証券にある私の投資信託の資産（2025年10月末時点）になります。

NISA口座で投資信託を購入するために、10月から毎月10万円を自動で積立する様に設定を行っています。
※因みに投資を始めた頃は、毎月の積立投資額3万3,333円（旧つみたてNISAの上限額）の設定を数年間続けていました。

私が積み立てている銘柄と10月の市況感

ちなみに、私が積立投資している銘柄は、主に「S&P500」や「NASDAQ100」に連動する投資信託です。
全世界株式も買い付けていますが、自由の国アメリカ経済に重きを置いています。

10月は、高市早苗氏の新首相就任による政権運営への期待感や、AI市場の好調、さらに円安が進行したことなどを受け、先月よりも含み益が増加する結果となりました。

SBIの積立アプリは改善しました。今後も投資は淡々と行います。

さて、現在NISAの投資信託で含み益が出ていますが、投資は長期戦です。

今回、アプリが使いやすくなったからといって一喜一憂するものではなく、一度積立投資の設定を行っておけば、あとは自動で買い付けてくれるので特にすることはありません。

今後、株価が大きく下がることもあると思いますが、資産額の増減に一喜一憂せず、これからも淡々と積立を続けていきます。

NISAでの資産形成の重要性については下記のブログをお読みください。

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

かつての私も、そう思っていました。
バブル崩壊後のニュースを見て育ち、自分が投資をする姿など想像もできませんでした。

しかし、そんな私でも家族を持ったことをキッカケに資産形成を開始。
介護業界で働きながら、新築の家を建て、6年間で1,000万円以上の金融資産を築くことができています。

「たったそれだけ？」と思われるかもしれません。
しかし、借金で苦しんでいた過去の私からすれば、「よくここまで来たな」と自分を褒めてあげたいほどの大きな成長です。

現在は、次の目標である「資産2,000万円」に向けて歩みを止めていません。

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はじめまして。主任介護支援専門員のMamoruです。 私は現在、居宅介護支援事業所で管理者業務を行いながら、現役のケアマネとし…

2025年9月23日 2026年1月19日

ですが、この順調に見える資産形成の裏で、私は「300万円」もの大金を失っています。

順調に資産を築いていたはずの私が、過去の「ギャンブル脳」を再発させ、リスク管理を怠った結果です。
手を出したのは、レバレッジを掛けたFX、CFD、そして株の信用取引……。

この記事では、これから投資を始めるあなたが私と同じ過ちを犯さないために、私の「最大の失敗談」をすべて包み隠さずお話しします。

「取り返したい」気持ちが地獄の入り口

すべては、軽い興味本位から始まりました。

• 「FXなら最高25倍のレバレッジを使って、少ない元手で増やせる」
• 「株の信用取引なら3倍の資金を動かせる」

（※レバレッジとは、証券会社に借金して自分の資金以上の取引が可能になる制度です）

SNSやYouTubeで、短期間で大金を稼ぐ人の投稿を見て、「私にもできる」と完全に思い込んでいました。

実際に、最初はうまくいってしまったのです。これが「ビギナーズラック」という罠でした。
30万円でFXを始め、またたく間に100万円以上の利益が出たこともあります。

「自分には才能があるかもしれない」 「このペースなら、ケアマネの仕事を早期リタイアできるかも…」

そんな甘い未来を描き、儲けた利益もすべて投入して、取引額を雪だるま式に増やしていきました。

相場の急変、そしてパニック

しかし、相場はそんなに甘くありません。 レバレッジは、当たれば一気に資金が増える反面、予想と逆に動けば、一度の負け額も莫大になります。

一度大きな損を出すと、頭の中は「取り返したい」という強烈な欲望で支配されます。
その焦りが、冷静な判断をすべて奪っていくのです。

「ここで買えば上がるはずだ（願望）」
「下がってきたから今だ、ナンピン買いだ！」

何の根拠もない、欲望のままにポジションを仕込み、そして相場は無慈悲に逆に動く。
気づけばトータルの含み損が100万円、200万円と膨れ上がっていました・・・。

相場が気になり仕事が手につかない「最低のケアマネ」

投資の世界では、「リスクを取らなければリターンは得られない」と言われます。 確かにそれは事実です。

しかし、レバレッジ取引は、リスクを完璧にコントロールできるごく一部のプロしか使ってはいけないものだと、私は300万円の授業料を払って学びました。

当時の私は、勝っても負けても欲が出て冷静さを失い、リスク管理どころか「感情」で取引をしていました。

レートの上下に一喜一憂し、本業の仕事中もまったく気が気でないのです。

• ケアプラン作成中も上の空
• サービス担当者会議の最中ですら、「今のドル円はどうなった？」と気になって仕方ない
• 時間ができた瞬間に、机の下でこっそりスマホのチャートを確認する

まさに、利用者様に対しても、職場に対しても失礼極まりない「最低なケアマネジャー」でした。

スマホを握りしめ、トイレに駆け込んでチャートを眺め続ける日々。 これでは本業に集中できるはずもなく、精神的にも肉体的にも疲弊していきました。

結果、私の手元に残ったのは、大きな損失と深い後悔だけでした。
この経験を通じて、ようやく「資産形成」と「投機（ギャンブル）」はまったく別物なのだと、痛いほど思い知らされたのです。

インデックス積立が、いちばん堅実で最強だった

莫大な損失を経験した後、私は原点に立ち返りました。 それは、資産形成を始めた日からずっと続けていた、NISA口座でのインデックス投資信託の長期積立です。

私がレバレッジ取引で一喜一憂し、消耗している間も、こちらは淡々と積立設定を続けていたおかげで、順調に資産が増加していたのです。

• NASDAQ100
• S&P500
• 全世界株式（オール・カントリー）

現在も、この3つを中心に毎月コツコツと積み立てています。

老後の生活のため、家族との未来のために行う「資産形成」に、レバレッジも、短期売買も、チャートに張り付く時間も必要ありませんでした。

世界経済の成長を信じて、自分の資産も共に育てていく。
一見地味ですが、これこそが「時間が最大の味方になる」堅実な方法です。

もし、あの300万円を失わずに、すべて投資信託に積み立てていたら……。 おそらく今ごろ、資産形成のスピードはもっと速かったでしょう。

でも私は、「あの時の痛い失敗があったからこそ、今の堅実な投資スタイルにたどり着けた」と前向きに思っています。

はるか

強がっちゃって・・・失敗を認めたくないんでしょう？

Mamoru

そんなことないですよ！本当に前向きに捉えています。

最後に：損失を経験しても終わりじゃない

投資を行う上で「一度も失敗しない人」はいません。 重要なのは、その失敗を次にどう活かすかです。

私はこの300万円の失敗を通じて、3つのルールを心に刻みました。

1. 資産管理を徹底する（感情で動かない）
2. 短期間で増やそうと欲張らない
3. 自分の決めた投資スタイル（インデックス積立）を貫く

そしてこれからも地道に、インデックス銘柄への積み立て投資を続けていきます。

この記事を読んでくださった、私と同じように悩む方々へ。

「損失もまた経験の一部」です。

未来の自分のために、焦らずに、無理のない範囲で。 介護職という素晴らしい仕事に誇りを持ちながら、私たちでも堅実に資産形成ができると信じて、一緒に頑張っていきませんか。

来の自分のために、焦らずに、無理のない範囲で。 介護職という素晴らしい仕事に誇りを持ちながら、私たちでも堅実に資産形成ができると信じて、一緒に頑張っていきませんか。

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当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
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当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。