こんにちは。主任ケアマネのMamoruです。

「介護職員は給料が安いので辞めたいけど、他に何の仕事をすればいいか分からない…」
「将来の老後資金のためにNISAやiDeCoを始めたいけれど、ウチの職場は副業禁止だから無理だよね…」

介護の現場で働いていると、こんな閉塞感を感じることはありませんか？
「投資をしたいけど職場にバレて、上司や事務員さんに何か言われたら面倒くさい。」
色々と心配になり、投資意欲にブレーキがかかってしまう気持ちがあるかもしれません。

しかし、その恐怖心だけで投資をしないのは、あまりにも「もったいない」です。

この記事では、現役の主任ケアマネが
「なぜ投資は副業にあたらないのか」
「職場に100%バレずに投資を始めるための投資用総合口座選び」について解説します。

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2025年11月8日 2026年1月12日

なぜ「投資」は副業禁止規定に違反しないのか

まず、多くの介護施設にある「副業禁止」のルールについて正しく理解しましょう。
施設側が副業を禁止する主な理由は、大きく分けて2つあります。

1. 本業への支障: 副業（深夜バイトなど）による疲労で、介護事故を起こすリスクがあるため。
2. 情報漏洩・競業避止: 他の施設で働くことで、利用者情報や施設のノウハウが流出するのを防ぐため。

つまり、禁止されているのは「労働契約（雇用されて働くこと）」や「本業の邪魔になる事業」です。
一方で、投資は「資産運用」であり「労働」ではありません。

銀行に預金して利息をもらうのと同じで、お金に働いてもらう行為は、基本的に就業規則で禁止できる範囲外（個人の自由）なのです。

解決策：職場バレを防ぐ必須キーワード「特定口座（源泉徴収あり）」

「理屈は分かったけど、住民税の通知で事務員にバレるって聞いたよ？」
ここが最大の不安ポイントですよね。

結論から言うと、口座開設時の設定を間違えなければバレません。

証券会社で口座を作る際、必ず以下の選択を迫られます。

1. 特定口座（源泉徴収あり） ← ★絶対にこれを選ぶ！
2. 特定口座（源泉徴収なし）
3. 一般口座

「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶと、利益が出た時点で証券会社があなたの代わりに税金を納めてくれます。 これによって、投資の利益に関する手続きが証券会社の中だけで完結します。
結果、職場の給料から天引きされる住民税のデータには一切反映されないため、経理担当者が見ても投資をしている痕跡は残りません。

注意喚起：「自分で納付にチェックすればOK」というネット情報の罠

ここで一つ、ネットでよく見る「勘違い」について警告しておきます。

よく「確定申告の時に『住民税を自分で納付（普通徴収）』にチェックを入れれば、職場には通知がいかない」という裏技が紹介されています。
確かに制度上は正しいのですが、職場にバレたくない介護職の方には、この方法は絶対におすすめしません。

理由は2つあります。

• 理由①：役所のヒューマンエラーのリスク
  あなたが正しくチェックを入れても、処理をするのは役所（市町村）の人間です。
  膨大な処理の中で職員が見落とし、うっかり職場の給与天引き（特別徴収）に合算して通知を送ってしまうミスが実際に起こっています。一度通知がいけば、取り消すことはできません。
• 理由②：そもそも「申告しない」のが最強の防御
  「特定口座（源泉徴収あり）」にしておけば、確定申告そのものが不要です。
  役所にデータが行くことすらありません。
  「役所にデータを行かせて、見つからないように隠す（自分で納付）」のと、「そもそも役所にデータを行かせない（源泉徴収あり）」では、安全性が段違いです。

リスクをゼロにするためにも、小手先のテクニックではなく、最初から「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでください。

NISAのメリット：NISA口座なら、そもそも「税金」が発生しない

ここで、今話題のNISA（新NISA）についても触れておきます。
NISAは「投資で出た利益に税金がかからない」という国の制度です。

• 通常の投資: 利益の約20%が税金として引かれる
• NISA: 利益がまるまる手元に残る（税金0円）

税金がかからないということは、そもそも税務署への申告も不要ですし、住民税にも影響しません。
つまり、NISA枠内で投資をしている限り、仕組み上、職場にバレるルート自体が存在しないのです。

最大の落とし穴：職場にバレるのは「損失」を出して「確定申告」をした時

ここまで「バレない」と説明してきましたが、一つだけ例外的な「落とし穴」があります。
それは、投資で損をした時です。

通常、投資で大きな損失（マイナス）が出た場合、確定申告をすることで「損失の繰越控除（来年以降の利益と相殺して税金を安くする）」という節税テクニックが使えます。
「損をしただけなら、税金は増えないからバレないのでは？」と思うかもしれませんが、ここには3つの大きな落とし穴があります。

1. 役所のミス（ヒューマンエラー）で通知が届く
損失繰越をするには、税務署に確定申告書を提出する必要があります。
申告書には「住民税は自分で納付する（普通徴収）」というチェック欄がありますが、最終的にその処理を行うのは、お住まいの市町村の職員（人間）です。

繁忙期には膨大な処理が行われるため、職員があなたの「自分で納付」のチェックを見落とし、うっかり**「会社の給料と合算（特別徴収）」**の設定のまま通知書を作成してしまうミスが、残念ながら一定の確率で起こっているようです。
こうなると、職場に届く「住民税決定通知書」に、本来載るはずのない数字や記載が紛れ込み、「あれ？この人、給料以外に何か申告してる？」と気づかれるきっかけになります。

2. 制度改正で「隠す」のが難しくなった（2024年度〜）
以前は「所得税は申告するが、住民税は申告しない（会社に通知しない）」という裏技が使えましたが、制度改正により、現在はこの方法が使えなくなっています（所得税と住民税の課税方式の一致）。
つまり、「国の税務署に申告＝自動的に地元の役所にもデータが飛ぶ」という仕組みにより、情報の遮断が難しくなっているのです。

3. 将来、利益と相殺した時にバレる
損失繰越の目的は、翌年以降に出た利益と相殺して税金を安くすることです。
もし翌年に利益が出て、前年の損失と相殺した場合、「利益が出ているのに、住民税が安すぎる（あるいは0円）」という不自然なデータが出来上がります。
この複雑な計算結果が職場への通知書に反映された際、鋭い経理担当者なら「給料に対する税額がおかしい（何らかの控除を使っている？）」と違和感を持つ可能性があります。

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2025年10月14日 2025年12月5日

結論：安心を買うなら「損切り」と割り切る

「数万円〜数十万円の税金を取り戻すために、職場バレの恐怖と戦う」のと、「勉強代だと思って諦め、職場での平穏を守る」の、どちらが重要でしょうか？

職場に絶対に知られたくないのであれば、「損失が出ても確定申告はしない（損失は切り捨てる）」のが、最も安全で確実な選択です。

まとめ：正しい知識で「自分の身」と「資産」を守ろう

介護職が資産形成を行うことは、将来の自分を守るための最良の手段です。

1. 投資は「労働」ではないので、基本的に副業禁止には当たらない。
2. 口座開設時は必ず「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶ。
3. 「自分で納付」などの小手先のテクニックは、役所のミスが怖いので使わない。
4. 【重要】損失が出ても、職場バレを防ぐなら確定申告は慎重に。

このルールさえ守れば、職場に気兼ねすることなく、堂々と資産形成をスタートできます。 まずは第一歩として、自分名義の証券口座を持つことから始めてみませんか？

ニュースでも新NISAの話題が流れるなど、日本でも投資への関心が高まっていますね。
世間では「オルカン（全世界株式）」や「S&P500」への積立が、資産形成の王道として定着してきました。

「とりあえずオルカンなら安心」という声もよく聞きますが、私のポートフォリオは少し違います。 実は、私が保有するオルカンはわずか1万円分だけです。
昨年売却したのですが、積立投資の解除ができず１月の買い付け分で購入しています。

オルカン以外で何に投資しているのか？
私の資産形成のコア（約6割）は、世界経済を牽引する「S&P500」です。
ここにドシッと構えつつ、残りの資金で「ニッセイ・S米国グロース株式メガ10インデックスファンド」や「iFreeNEXT FANG+インデックス」といった、超攻撃型の米国テック株ファンドを積極的に組み入れています。

「S&P500で確実に成長を取り込みながら、尖った商品でさらなるリターンを狙う」。
これが、今の私の資産形成スタイルです。

そんな私が今回、メインの資産形成とは別に、あえて「特定口座（課税口座）」で10万円だけ、短期勝負の投資を始めることにしました。

今回の記事では、この「お小遣い稼ぎプロジェクト」の全貌と、元FXで痛い目を見た私だからこそ選んだ「あえて不便な道を行く」というメンタル管理術についてお話しします。

第1章：プロジェクト「12月末までに＋10％を狙え」

今回のルールは非常にシンプルです。
メガ１０を１０万円分購入しました。

• 資金： 10万円（株価下落時の追加投資資金あり）
• 口座： 特定口座（２０２６年の新NISA枠は、全額メガ１０に投資済み。）
• 期限： 今年の12月末まで（年末でマイナスなら保有継続あり）
• 目標： 利益＋10％（評価額11万円）での利確

「え？たった10万円？」
「もっと大きく狙わないの？」と思われるかもしれませんが、信用取引やFXで約300万円の損失を出した経験がある私だからこそ、まずは小額投資からやってみようと考えました。

なぜ「＋10％」なのか？

特定口座では、利益に対して約20％の税金がかかります。
もし運良く10％（1万円）の利益が出ても、手元に残るのは税引き後で約8,000円です。

「たった8,000円」と笑うなかれ。
銀行に１０万円を預けていても大きく利息はつきません。

逆に１０％以下の利益（例えば＋5％で利確）だと、税引き後の手残りが少なすぎて「リスクを冒した意味があったのか？」と考えてしまいます。
だからこそ「利益＋10％」を目標にしたいと思います。

第2章：最大の疑問「なぜETFじゃなくて投資信託？」

「短期でサクッと利益を取りたいなら、東証ETFの方がいいんじゃない？」
投資に詳しい方なら、きっとそう思うでしょう。

確かに、ETF（上場投資信託）には大きなメリットがあります。

1. 株式市場が開いている時間なら、リアルタイムで売買できる。
2. 指値注文ができる。

特に「指値」は便利です。
「11万円になったら売る」とセットしておけば、仕事をしている間に勝手に売って利益を確定してくれます。

一方、私が選んだ「投資信託」は不便です。

• 1日1回しか価格が決まらない。
• 「売りたい」と注文しても、実際の価格決定は翌日以降になる。
• 指値ができないので、自分で毎日チェックして売り注文を出さないといけない。

機能面だけで見れば、どう考えてもこの短期プロジェクトにはETFが向いています。
それでも私があえて「投資信託」を選んだ理由。
それは、私が「ギャンブラー気質」であり、投機に走りやすい。」
「介護を本業を持つ主任ケアマネ＆居宅介護支援事業所の管理者」だからです。

第3章：「便利さ」は時に「毒」になる

私は過去、スマホ画面上で高速で眩く動く数字を見ながら、株のトレードやFX等のレバレッジを掛けた取引を行い、結果として大きな資産を失いました。
あの時の脳の興奮状態は、正に中毒と言って良いでしょう。

約３００万円の損失を出した事を記載したブログです。

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2025年9月26日 2026年1月19日

もし私が今、手軽な「東証ETF」に手を出してしまったらどうなるでしょうか？

1. 「トレーダー脳」が再発する

日中、ふとスマホを見た時にETFの価格が動いているのを見ると、
「あ、今下がった！押し目買いのチャンスか？」
「いや、暴落の予兆か？」と、余計な邪念が生まれます。
リアルタイムの値動きを見てしまうと、ボタン一つで売買できる便利さが仇となり、不必要なトレードを繰り返してしまうリスクがあります。

2. 本業への支障

私は現在、主任介護支援専門員として、また管理者として在宅支援の現場に立っています。
スタッフからの相談、利用者、ご家族への対応、突発的なトラブル処理。私たちの仕事は「瞬時の判断」の連続です。

そんな中、頭の片隅で「今の株価はどうなっているだろう？」なんて考えていたらどうなるか。
仕事のパフォーマンスは確実に落ちます。
わずか数千円の利益のために、本業での「信頼」という最大の資産を失うわけにはいきません。

第4章：「不便」という名の安全装置

投資信託の「不便さ」は、私にとって最強の「強制冷却装置」です。

• リアルタイムで見ても意味がない
  → 基準価額は1日1回しか更新されないので、日中に何度もスマホを見る必要がありません。朝起きて一度チェックすれば終わりです。
• すぐに売れない
  → 「売りたい！」とカッとなっても、約定するのは翌日。
  「一晩寝て冷静になる時間」が強制的に与えられます。

「日中は相場のことを忘れて、仕事に集中できる環境」。 これこそが、今の私にとって最も必要な「投資の条件」になります。

まとめ：心の平穏こそが最強の投資

今回の10万円の行方がどうなるか、それは神のみぞ知るところです。
目標の＋10％に達して、笑って利確できれば最高です。もし届かなければ、その時は資金を追加投資して取得単価を下げて、＋になるまで持ち続ける予定です。

私はメイン口座とは別に、米国株（または特定の目的）用としてマネックス証券を持っています。
ツールが使いやすく、情報収集用としても優秀なので、持っておいて損はない口座です。

マネックス証券の詳細・開設はこちら＞　

マネックス証券

大切なのは、「投資は生活を豊かにするための手段であり、生活を支配されてはいけない」ということです。

「東証ETFの方が手数料が安い」「流動性が高い」といった教科書的な正解よりも、「自分の性格に合っているか」「本業に支障が出ないか」という自分なりの正解を見つけること。
これが、長く相場に居続けるための秘訣ではないでしょうか。

皆さんも、もし「ついつい相場が気になって仕事が手につかない」という経験があるなら、あえて「不便な投資信託」を選んでみるのも一つの手かもしれませんよ。

さて、相場のことは忘れて、明日もケアマネ業務に全力投球します！
ケアマネ業務では、ICTツールを活用しています。是非下記のブログを読んでください。

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2025年12月11日 2026年1月8日

投資をしていると、必ずこの「車の買い替え vs 資産形成」というジレンマにぶつかりますよね。
特に、街中で自分が昔乗っていた車の新型車（なかなか買えない人気車種）を見かけた時など、心が激しく揺れ動くものです。

実は先日、私も危うく「数百万円の散財」を決意しかけました。
信号待ちで目の前を通り過ぎた車のシルエットに理性を奪われ、すぐにディーラーへ電話しようと本気で考えてしまったのです。

今回は、セミリタイア（サイドFIRE）を目指す40代の私が、なぜ喉から手が出るほど欲しかった車を見送り、今の愛車を乗り続けると決めたのか。
その「投資家としての冷静な判断プロセス」についてお話しします。

もしあなたが、「新車も欲しいけど、老後資金も心配」と悩んでいるなら、この記事が「踏みとどまるためのブレーキ」になるはずです。

通勤途中の悪魔のささやき。「あの人気SUV」の誘惑

信号待ちをしていた私の目の前を、納期未定と言われる「人気SUV」が通り過ぎていきました。

角張ったボディ、丸目のヘッドライト、圧倒的な存在感。
若い頃は大型四駆を何台も乗り継いできた、根っからのクロカン四駆好きなんです。

あの高い視点から見下ろす優越感、重厚なドアを閉めた時の安心感……。
あの車に乗れば、所有欲は完全に満たされるでしょう。

• 「今の車を下取りに出せば、追い金はこれくらいで済む…」
• 「あの車はリセール（残価）が高い車だから、浪費じゃなくて『実物資産』への投資では？」

そんな都合の良い言い訳が、脳内を駆け巡りました。
本当に新車価格を大きく上回る「プレミアム価格」で販売している中古車屋に、電話をする寸前でした。
投資の世界では「高値掴み」を避けるのが鉄則なのに、車のこととなると、なぜか冷静さを失ってしまう。これが我々中高年が、青春時代から犯されている「車の魔力」なんです。

その新車、10年後の「1,000万円」を捨ててまで欲しいですか？

私が電話を踏みとどまれた最大の理由。
それは、私の頭の中で家計を守る『投資家脳』が急ブレーキをかけたからです。

「その500万円、車に変えるか？ それともS&P500に変えるか？」

シミュレーションした結果、あまりにも残酷な数字が弾き出されました。

車に使う500万円 vs S&P500やオルカンに投資した500万円

もし今、追い金として手元の500万円を車に使ったとします。
一方で、そのお金を新NISAで年利7%（S&P500やオルカンなどのインデックス投資）で運用したとしたら？

10年後の未来は、これほど残酷に分岐します。

【シミュレーション条件：元本500万円 / 期間10年】

• 投資した場合（年利7%運用）： 複利の力で成長し、10年後には約983万円に達します。
• 車を買った場合（残価率50%）： どんなに人気車種でも消耗し、価値は下がります。10年後の査定は良くて250万円程度でしょう。

その差、約730万円以上。

これが、経済学でいう「機会損失（オポチュニティ・コスト）」の正体です。
目の前を通り過ぎたあのカッコいい車は、「10年後のセミリタイア資金（約730万円分）」を燃料にして走るモンスターなのです。

「今の見栄」を取るか、「未来の自由」を取るか。
天秤にかけた瞬間、頭の中で答えは決まりました。

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2025年11月8日 2026年1月12日

今の愛車を「資産形成マシン」と定義し直す

「でも、今の車は飽きたし、ワクワクしない……」
その気持ち、痛いほど分かります。私もそうでした。

しかし、視点を変えてみてください。
今あなたが乗っているその車、実は「蓄財の守護神」かもしれません。

私の愛車は2025年式のプリウスPHEVです。
SUVのような派手さはありませんが、夜間の割安な電力を充電して走ることで、驚異的な低コスト運用を実現しています。

「走れば走るほど、普通のガソリン車よりもお金が浮く」

つまり、この車に乗ること自体が、入金力を高め、資産形成を加速させているのです。
実際に私がどれくらいのコスト（電気代・燃費）で運用しているか、具体的な数字はこちらの記事で毎月公開しています。感覚ではなく「数字」で見れば、今の車への愛着が湧いてくるはずです。

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【毎月更新】60プリウスPHEVの実燃費と電気代を公開！　Hanwha(ハンファ)「Re.RISE」と深夜電力の効果検証【2025年11月編】

「PHEVは長距離を走ると、結局ガソリン代が高くつくのでは？」 「寒くなり始めると、電気の効率はどうなる？」 そんな疑問にお…

2025年12月27日 2025年12月27日

「車への飽き」は数千円の投資で解決できる

車を買い替えたくなる最大の理由は、実は「性能不足」ではなく単なる「飽き（マンネリ）」であることが多いです。

数百万円を使って新車や中古車に買い替える前に、まずは数千円の投資を試してみてください。
私は最近、車内エンタメの充実化（Amazon Fire TV Stickの導入など）を計画しています。

• 退屈だった通勤時間を、お気に入りの投資YouTuberの動画を聞き流す「インプットの時間」に変える。
• スポーツ中継をラジオ感覚で楽しむ。

車内を「最強の書斎」にアップデートするのです。
ハードウェア（車体）を変えなくても、ソフトウェア（過ごし方）を変えれば、新鮮さは取り戻せます。
数百万円の散財を、数千円の工夫で食い止める。これも立派な投資判断です。

家族間での「車の配置転換（ローテーション）」で資産を守る

運転できるご家族がいる方におすすめしたいのが、「車の配置転換（ローテーション）戦略」です。

我が家の場合、免許を取得したが車は持っていない子供がいます。
そこで、「妻が乗っている古い車を初心者の子供に譲り、妻は新しく購入するという配置転換も考慮しています。」
家族が増えると車の台数も増えます。駐車場や整備費など、自動車購入費以外にも必要な経費が増える事で資産形成のブレーキにもなってしまいます。

まとめ：今の愛車を「相棒」として使い倒す

街ですれ違う、ピカピカの高級車たち。
「いいなぁ」と羨んでいました。でも今は、少し違う目線で見ています。

• 人気の車を買っている人：憧れるくらいの富裕層。 自動車を購入する事で満足を買った人。
• 車を我慢して投資した人： 未来の自由を買っている人。

そう思うと、今の自分の車は、頼もしい「相棒」に見えてきませんか？

洗車傷がつこうが、泥がつこうが気にしない。
気を使わずにガシガシ使い倒して、浮いたお金を確実にNISA口座で育てる。

セミリタイアを達成した時。 その時にまだ車への情熱が残っていたら、好きな車を買いましょう。
もちろん、キャッシュではなく投資家として最適な買い方で！

どんなプレミアムカーでも買える自分になっていることが、今の私たちの目標です。

それまでは、今の愛車と一緒に、淡々と資産形成の道を走っていきましょう。

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NISAで高配当株は必要か？主任ケアマネが考える「現金＋米国株」の投資方法

ケアマネジャーという仕事柄、利用者の「プラン変更」には慣れているはずでした。 状態変化に合わせてアセスメントを行い、目標…

2026年1月7日 2026年1月12日

状態変化に合わせてアセスメントを行い、目標を修正し、介護サービスを組み替える。
仕事なら冷静にできることが、いざ自分自身の「お金のケアプラン」となると、どうしてこうも判断が鈍るのでしょうか。

年末から、投資の方針が定まらず、正直かなり迷走していました。

「これからは米国株一本で攻める」と決めた翌日には、「いや、暴落が来たら教育費が払えないんじゃないか。やっぱり守りを固めるべきか？」と不安になる。
仕事が終わった後、夜な夜なパソコンの前で考え込んでしまう日が続いていました。

私も、教育費と住宅ローンの支払いが重なる、いわゆる「責任世代」のど真ん中です。
介護職若手時代のように「失敗してもやり直せばいい」とは言えない立場です。
だからこそ、「資産を増やしたい、でも絶対に減らしたくない」という葛藤の中で、投資方法の選択についても行ったり来たりしていました。

でも、徹底的に考え抜いた結果、ようやく自分の中で答えが出ました。 悩んでいたのが嘘みたいに、今の結論は驚くほどシンプルです。

今日は、私と同じように「攻めと守り」の間で揺れている同年代の方へ、私がたどり着いた「高配当株も債券も、今の私には必要ない」という決断について、お話ししようと思います。

「月3万円」のために、まとまった資金を拘束するリスク

まず手をつけたのは、今までなんとなく持っていた「日本の高配当株」の全売却でした。
配当金、いいですよね。チャリン♪と入金される通知を見るのは、私も大好きでした。

でも、ふと冷静にケアプランを点検するように計算してみたんです。

「月3万円の配当をもらうには、いくらの元手が必要なのか？」

答えは、約1,000万円です。（利回り3〜4%で計算した場合）

今の私にとって、この1,000万円は大金です。
老後やローン返済に向けた、絶対に守りたい「虎の子」です。 これから資産を大きく育てなきゃいけないこの時期に、資産の大部分を配当狙いで寝かせておくのは、今の私のフェーズには合っていないのではないか？ と気づいてしまいました。

もちろん、すでに十分な資産がある方なら、高配当株は素晴らしい選択肢です。
でも、私はまだ「資産を増やす」段階。
目先のお小遣いをもらうより、将来のために資産そのものを大きく成長させることの方が、長期目標の達成には必要だと判断しました。

そこで、昨年末に私は思い切って高配当株をすべて売却しました。
そしてその資金を、NISAで米国の巨大企業トップ10社に集中投資する「メガ10」へ移行しました。

「守りの高配当」から「攻めのメガ10」「FANG＋」への転換。
私がなぜこの決断をしたのか、その詳細はこちらの記事に書いています。

暴落時に強い債券ETFは、私にはコントロールできなかった

次に悩んだのが「債券」の扱いです。 投資の教科書には、必ずと言っていいほど「株と債券を半々で持てば安心」と書いてあります。

私も過去に債券ETFを持っていた時期がありました。
「これでリスク分散は完璧だ」と思っていたのですが、思う様にうまくいきませんでした。

私が保有していた期間、債券価格は下がり続けました。 分配金は出るけれど、それ以上に元本が削られていく。 「守りのために買ったはずなのに、なんで資産が減り続けているんだ？」
そんなストレスに耐えられず、結局手放してしまいました。私の勉強不足もあったかもしれませんが、これは当時の偽らざる経験です。

「売り時」なんて、誰にも分からない

さらに、「株が暴落した時に債券を売って、安くなった株を買う（リバランス）」なんて高度なテクニックもよく推奨されますが、実際に株が暴落している真っ只中でそんな冷静な行動ができるのでしょうか？

私はおそらく無理だなと結論を出しました。 「明日株がもっと下がるかもしれない」という暴落の恐怖の中で、機械的に「債権は今売り場時だ！」と売買することは、難しいかなと考えます。

そこで、開き直ったんです。 「私にとって一番安全で確実な債券は、『現金（日本円）』なんじゃないか？」と。

現金なら、株価がどうなろうと額面は減りません。
難しいチャート分析も不要。ただ銀行口座に置いておくだけ。
もし暴落が来たら、その現金を使って淡々と株を買い増せばいい。

無理に慣れない債券という道具を使う必要なんてなかったんです。 私たちにとって、「現金」こそが、最も扱いやすく、精神的な安定をもたらしてくれる確実な盾でした。

行き着いた先は「米国株」と「現金」だけのシンプルプラン

いろいろ考えすぎて一周回った結果、私の投資戦略（ケアプラン）は、これ以上ないほど単純なものになりました。

1. 攻め：米国株に絞る
   中途半端な分散はやめました。世界的に強い「米国トップ企業」に資金を集中させます。
   個別の日本株を目利きする才能も時間も私にはありません。自分の限界を認めて、世界の成長に乗っかる道を選びました。もちろん暴落すれば資産は減りますが、10年、15年後の回復と成長を信じて持ち続けます。
2. 守り：厚めの「現金」を持つ
   債券は買いません。その代わり、ボーナスや毎月の貯蓄で、手元の現金を厚くします。
   これが何よりの精神安定剤になります。
   「何かあったら投資信託を解約すればいい」ではなく、「何かあっても現金で耐える」。 この体制が整っていれば、暴落時でも狼狽売りせずに投資を続けられるはずです。
3. 入金力：働いて稼ぐ
   高配当株を売ったので、不労所得はゼロになりました。 でも、その分は「自分で働いて、節約して、貯める」ことでカバーすればいいと割り切りました。
   月3万円の配当を得るには1,000万円の元手が必要ですが、月3万円を「家計の見直し」や「仕事」で作ることは、今の私にも可能です。

資産は、米国株で増やす。 現金は、自分の働きと家計管理で増やす。

これが、迷走に迷走を重ねた末にたどり着いた、私の最終結論です。

「暴落が怖い」と不安になっていた昨日の自分には、こう言いたいです。
「相場の心配をする暇があったら、しっかり働いて現金を貯めとけ。それが一番確実な暴落対策だぞ」と。

投資プランは極限までシンプルに。あとは、入金力を自分の手で高めていく。 この方針で、これからの教育費ピークと老後の壁を乗り越えていこうと思います。

こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。

介護職の方でNISA口座を開設して、資産形成を始める人が増加しているようです
しかし、「新NISAを始めたいと思ってSBI証券を開設したけど…

アプリがいっぱいありすぎて、どれを使えばいいか分からない！」
そんな風に困っていませんか？
私も最初はそうでした。

「SBI証券」とスマホのアプリを検索すると、日本株用、米国株用、FX用…と似たようなアイコンがズラリと並んでいて、どれをインストールすればよいか分からず、心が折れそうになりますよね。
結論から言います。

新NISAで「投資信託（S&P500やオルカン）」を積立したいなら、使うアプリは一つ。
『かんたん積立アプリ』です。
今回は、SBI証券をメイン証券にしている私が
「なぜこのアプリ1つでいいのか」
「押さえておきたい必須設定（クレカ積立）」について、実際の画面を見せながら解説します。

1. 忙しい人こそ「かんたん積立アプリ」を使うべき理由

私は現在、SBI証券で「投資信託」と「日本株」の両方を持っていますが、アプリは明確に使い分けています。正確に言うと、証券会社の方でいくつかアプリが分けられているようです

• 投資信託（NISA積立） → 『かんたん積立アプリ』
• 日本株（個別株） → 『SBI証券 株アプリ』

普通の株アプリを開くと、激しく動くチャートや個別株の株価が並びます。

NISA口座での長期投資で、私が大切にしているのは「投資したことを忘れてほったらかすこと」。
かんたん積立アプリなら、「今の資産額」と「積立状況」がメインで表示されているので、日々の値動きに一喜一憂せず、仕事や生活に集中できるんです。

2. 設定は驚くほど簡単

「積立投資の設定ってどうすればよいか分からず、難しそう…」と身構えるかもしれません。
しかし、Amazonや楽天で買い物をするのと同じくらい簡単です。

アプリの下にある「検索」ボタンを押せば、人気のファンドランキングが出てきます。
検索上位にある
「eＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（オール・カントリー）（相性：オルカン）」
「eＭＡＸＩＳ Slim 米国株式（S&P500）」
などを選んで、「積立する」ボタンを押して、画面に沿って操作するだけ。
取引パスワードを入力後、「設定確認」のボタンをタップ！

どうでしょう？これなら5分程度で設定が終わります。

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2025年10月25日 2025年12月5日

3. 【重要】おトクな「クレカ積立」にしよう

ここで1つだけ、ポイントがあります。 投資信託を積立設定をする時の「決済方法（支払い方法）」です。

支払い方法を銀行口座からの引き落とし（現金）にしていませんか？

それよりもおトクな設定方法があります

私の設定画面を見てください。「クレジットカード」になっていますよね？

SBI証券では、指定のクレジットカードを使用して毎月の積立をすることで、投資額に応じて「Vポイント」が勝手に貯まっていきます。

• 現金で3万円積立： 貯まる資産は3万円分だけ
• カードで3万円積立： 資産3万円 ＋ Vポイント

どうせ同じ金額を出すなら、ポイントをもらっておいた方がおトクではないかと思います。

おすすめは「三井住友カード（NL）」

SBI証券と一番相性がいいのが「三井住友カード（NL）」です。
おすすめする理由は3つ。

1. 年会費が「永年無料」
2. 積立額の最大0.5%分のＶポイントが毎月貯まる。
   ※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
3. 貯まったポイントを使い、ＳＢＩ証券で投資することができる
4. 対象のコンビニや飲食店などでのポイント還元率が高い

4. 【注意点】ポイントをもらい続けるための「唯一の条件」

ただし、このカードで積立ポイント（最大0.5%）をもらい続けるには、1つだけ条件があります。

• 1年目： 無条件でポイントがもらえる
• 2年目以降： カードを年間10万円以上利用しないと、積立ポイントが0%になる。

「えっ、年間10万円も買い物しなきゃいけないの？」と不安になるかもしれませんが、安心してください。 「攻略法」があります。

攻略法：月8,400円の固定費を払うだけ

年間10万円ということは、1ヶ月あたり約8,400円です。 無駄遣いをする必要はありません。

• スマホ代
• 電気・ガス・水道代
• 食料品や日用品などの買い物

これらをこの三井住友カード（NL）払いに設定しておけば、意識しなくても勝手に「年間10万円」はクリアできます。 （※積立投資の金額自体は「10万円」に含まれないので、そこだけ注意してくださいね）

※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください

5. 投資は「余剰資金」で！まずは家計の整理から

ここまで便利なアプリとカードを紹介しましたが、最後に一番大切なことをお伝えします。

それは、「投資は必ず余剰資金で行うこと」です。

生活費を削ってまで無理に積立額を増やすと、暴落が来たときに精神的に耐えられず、一番やってはいけない「狼狽売り（安値で売ってしまうこと）」をしてしまいます。

まずは、「給料が入ったら、先に貯蓄・投資分をよけておく」という先取り貯蓄の仕組みを作ることが先決です。

私のブログでも「先取り貯蓄」の具体的なやり方を解説していますので、まだ家計に余裕がない方は、まずはこちらの記事から読んでみてください。

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2025年10月26日 2025年12月13日

6. 慣れてきたら「日本株」にも挑戦

もし、積立投資に慣れてきて「日本の高配当株も買ってみたい」と思ったら、そのときはもう一つのアプリの出番です。

「かんたん積立アプリ」では日本の個別株は買えませんので、そのときだけこちらの「株アプリ」を使えばOKです。

• 守りの資産（投資信託） → 積立アプリで設定
• 攻めの資産（日本株） → 株アプリで管理

この使い分けが、SBI証券を賢く使いこなすコツですよ。

まとめ

• 新NISAの積立なら「かんたん積立アプリ」一択！
• 決済は「三井住友カード（NL）」にして、毎月Vポイントをもらう。
• 2年目以降もポイントをもらうために、スマホ代などの固定費をカード払いにしておく。
• 貰ったVポイントを再投資する。
• 無理のない金額（余剰資金）からスタートする。

まずはアプリをダウンロードして、ログインすることから始めてみましょう。

▼

その小さな一歩が、将来の大きな資産につながりますよ。

本日、2025年12月19日。
日本銀行は政策金利を0.50%から0.75%へ引き上げることを決定しました。

2025年1月以来、11カ月ぶりの追加利上げです。
これは1995年以来、約30年ぶりの高い水準となります。

帝国データバンクの最新調査によれば、この利上げで企業1社あたりの利息負担は年間64万円増加し 、新たに1.6%の企業が赤字に転落する可能性があるといいます 。企業でさえこれほどの衝撃を受ける中、私たち個人、特に「昇給が期待しにくい専門職」にとって、住宅ローンの負担増は死活問題です。

しかし、私はあえて「繰り上げ返済」という守りの選択をせず、米国株を積み上げ続ける攻めの姿勢を貫いています。
なぜ金利が上がっても「返済」より「投資」なのか。その基本的な考え方については、以前の記事（住宅ローン金利が上がっても「繰り上げ返済」を勧めない理由）でも触れましたが、本日は最新の利上げデータを踏まえてその真意をさらに深掘りします。

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2025年12月7日 2025年12月10日

すでに始まっていた「金利のある世界」が、今、一段と高いギアへシフトしました。
この変化は、私たちの生活のあらゆる場面で「目に見えるコスト」として姿を現し始めています。

1. 企業を襲う利息負担。他人事ではない「赤字転落」の足音

帝国データバンクの最新調査（2025年12月発表）では、今回の利上げが企業に与える残酷な影響が可視化されています。

• 企業1社あたりの負担増: 借入金利が0.25%上昇することで、1社当たり年間平均64万円もの支払利息負担が新たに発生します。
• 収益の圧迫: これにより、企業の経常利益は平均で2.0%押し下げられる試算です。
• 赤字転落のリスク: この利息負担増だけで、調査対象の約10万社のうち1.6%（約1,700社）が新たに経常赤字へ転落する可能性があります
• 業種別の格差: 特に「不動産業」への影響が大きく、借入金利が0.25%上昇した場合、利息負担は平均276万円増、経常利益を5.1%押し下げると試算されています 。

企業の利益が削られるということは、そこで働く私たちの賃上げが遠のき、家計の収入増が阻まれることを意味しています。

2. 「ローンがないから無関係」は大きな間違い

「自分は住宅ローンを組んでいないから、金利が上がっても大丈夫」と考えている方もいるかもしれません。しかし、利上げの影響は「利息を払う人」だけにとどまりません。
むしろ、ローンを組んでいない人ほど、逃げ場のない「インフレの連鎖」に巻き込まれる恐れがあります。

• 企業のコスト転嫁（値上げ）: 1社あたり64万円増える利息負担をカバーするため、企業は商品の価格にコストを上乗せします。私たちが毎日買う食品や日用品の価格が上がることで、ローンがない人も実質的な支出増を強いられます。
  
• 賃上げの抑制: 企業の利益が削られる（経常利益2%減）ことで、本来なら物価高に合わせて行われるべき「賃上げ」の原資が失われます。
  
• 日本円の価値低下（円安の継続）: 帝国データバンクは、企業が価格転嫁を進めやすくなったインフレ局面への転換が、利上げへの耐性を獲得しつつある背景だと指摘しています。
  つまり、利上げがあっても物価高は止まらない構造になっているのです。
  

3. 「処遇改善」なきケアマネの悲哀と、投資という「防衛」

ここで、私の切実な「愚痴」を聞いてください。 インフレになれば大手企業は賃上げを行い、一般企業は価格転嫁で利益を守ります。
事実、今回の調査でも「企業は利上げへの耐性を獲得しつつある」とされています 。

しかし、私たちケアマネジャーはどうでしょうか。
給与は税金や保険料によって決められており、今日現在、ケアマネには直接的な処遇改善加算もありません。
インフレになっても、利上げでローンが増えても、私たちの「売値」を勝手に上げることはできないのです。

だからこそ、私は「投資」をしています。
日本株で日本に貢献したい気持ちはありますが、この利上げがあっても止まらない円安、変化の遅い日本経済を見ていると、やはり主戦場は「米国株や世界株」にならざるを得ません。

４. 【シミュレーション】住宅ローン金利 1.15% → 1.4% の衝撃

住宅ローンを抱える私たちにとって、金利上昇はダイレクトな支出増です。金利が1.15%から1.4%へ上昇（+0.25%）した場合の支払額を算出しました。

住宅ローン増加額早見表（35年返済・元利均等・団信込）

昇給が物価上昇や利息増に追いつかない現状において、この年間数万円の追加支出は、私たちの「将来のための資金」を確実に削り取っていきます。

５. だからこそ、私は「株」を積み上げる

今回の利上げは、想定内です。以前書いた「住宅ローン金利が上がっても繰り上げ返済を勧めない理由」でもお伝えした通り、私の投資に対する戦略は揺るぎません。
あえて繰り上げ返済をせず、株を積み上げ続けるのには明確な理由があります。

1. 「負債の利息」より「資産の成長」: ローンの金利1.5%を返すよりも、長期的に年利5〜10%が期待できる米国株で運用するほうが、家計の純資産は確実に増えます。
2. インフレ耐性を持たせる: 物価が上がる局面では、現金よりも「企業の所有権」である株のほうが価値を維持しやすい傾向にあります。
3. 複利による「支出の相殺」: 運用益が積み重なれば、利上げによるローン増額分を配当や運用益でカバーできるようになります。
   この状態を作ることこそが、本当の意味での「家計の守り」です。

まとめ：人生の「舵取り」を誰にも渡さない

金利が上がり、物価が上がり、収入が追いつかない。
そんな厳しい時代だからこそ、私たちは自分自身の人生と家計を冷静に分析し、戦略を立てなければなりません。

専門職として誰かの人生をサポートする仕事であれ、会社員として組織を支える仕事であれ、根底にあるのは「自分の人生を豊かに設計する力」です。

私はこれからも、目の前の金利に一喜一憂することなく、淡々と、そして力強く株を積み上げ続けます。

それが、コントロールできない経済の波に飲み込まれず、自分と家族を守り抜くための、私なりの答えだからです。

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2025年10月25日 2025年12月5日

私の口座も、コツコツと入金を続けたおかげで、ようやく運用含み益が100万円の大台を超えました。
写真はSBI証券のかんたん積立の画面です。

今日現在で、2年間の運用収益率は+35.2%です 。

今日は、ここに至るまでの道のりと、私がどうしても伝えたかった「失敗と再生」の話を記録に残します。

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2025年11月30日 2025年12月5日

かつての私は「投機」で失敗しました

こうして含み益の報告をしていますが、私は最初から順調だったわけではありません。
むしろ、スタート地点はマイナスでした。

実は過去に、FXやレバレッジ取引といった「投機」に手を出し、約300万円もの損失を出してしまったことがあります。

「早くお金を増やしたい」 そんな欲が目を曇らせていました。あの時の絶望感は、今でも忘れられません。

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2025年9月26日 2026年1月19日

地道な積み立てが「近道」だった

その手痛い失敗を反省し、私は妻と二人三脚で「堅実な投資」へと舵を切りました。

と言っても妻は投機の失敗については知りませんが…😨

旧NISA（つみたてNISA）時代から、S&P500などのインデックスファンドに毎月33,333円。
夫婦で年間40万円の上限いっぱいまで、愚直に投資を続けてきました。

現在も保有している旧NISA口座は、仕事をリタイアするその時まで、解約せずに「放置」で運用を続けるつもりです。
皮肉なことに、あれこれ触らず「買って放置」していた資産が、一番確実に増えてくれています。
投資している金額が大きくなってきて、改めて「複利の力」をひしひしと感じています。

新NISA「成長投資枠」のすすめ

新NISAになってからの魅力は、やはり「成長投資枠」があることですね。

つみたて投資枠でのインデックス投資をコアにしつつ、私は成長投資枠で個別株やETFにも挑戦しています。
投資信託だけでなく、リアルタイムで価格が動くETFや米国株を購入することは、株式投資の本来の仕組みや醍醐味を肌で感じる絶好の機会です。

「難しそう」と思われるかもしれませんが、興味がある方はぜひ、少額からでもチャレンジしてみてください。

自分で銘柄を選んで買う経験は、投資家としてのレベルを一段上げてくれます。

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2025年10月26日 2025年12月13日

ようやく「スタートライン」に立てた

今回の含み益と、これまでの確定利益などを合わせると、ようやく過去の損失（約300万円）を長期投資の利益が追い越しました。

長い時間がかかりました。 介護職をしながら本当に資産を増やすことができるのか。

悩みながらも投資を続けてきたことがこの投資結果に繋がったことと思います。

あの時あきらめて相場から退場していたら、この景色は見られませんでした。

マイナスが、ようやくゼロに戻りましたが、本音は機会損失したとしか思っていません。

だけど過去には戻りません。今は勉強代として諦めるしかありません。

そして、これで終わりではありません。

これからが本当のスタートです。

私も投資のゴールを決めています。
これからもケアマネジャーとしての仕事を頑張りながら、資産形成のLOG（記録）を積み重ねていきます。

はじめに：介護現場の日常と「見えない不安」の正体

日々のケアプラン作成や夜勤に追われる毎日。

「老後はこのままで大丈夫か」とふと不安になることはありませんか？

その正体は、「加齢で体力が落ちるのに、それを補う資産が育っていない」ことへの恐怖です。

昨今の金利上昇ニュースを見て、「早く住宅ローンを返さなきゃ」と焦るのは禁物。
手元の現金を失うことは、「辞めたい時に辞められない」罠に自らハマるようなものです。

本稿では、インフレ時代の賢いローンの付き合い方と、介護職が人生の主導権を取り戻すための「資産形成戦略」を解説します。

1. 「変動金利1.4%」は本当に怖いのか？数字で見るインフレの正体

多くの人が抱く「金利が上がったら怖いから繰り上げ返済すべき」という悩み。
しかし、現代の経済環境では、金利上昇は必ずしも「借金の返済を急げ」という合図ではありません。

① 実質金利という考え方

私たちが意識すべきは、銀行に払う金利（名目金利）ではなく、そこから物価上昇率を引いた「実質金利」です。

• 金利が1.4%に上がったとしても、
• 物価や賃金が2.0%上がっていれば、
• 実質金利は「マイナス0.6%」です。

これは「お金を借りている人の方が得をしている」状態です。
10年前の100万円に比べて、今の100万円で買えるものが少なくなっている（＝お金の価値が下がっている）世界では、借金の額面も相対的に小さくなっているのです。

② 投資リターン（5〜7%）との圧倒的な差

現在、多くの介護職の方がつみたてNISAなどで利用しているインデックス投資（全世界株式など）の期待利回りは年利5%〜7%です。

住宅ローンの金利が1.4%に上がったとしても、その差は依然として3.6%以上あります。

1000万円を繰り上げ返済に使えば、年間14万円の利息負担はなくなります。

しかし、その1000万円をそのまま運用し続ければ、年間50万円の利益を生む可能性があります。
この年間36万円の差を、将来の自分への「ボーナス」として残しておくべきです。

2. 「繰り上げ返済」が招く、人生の流動性の危機

借金を完済すれば、確かに精神的には身軽になります。
しかし、物理的には「流動性（いつでも使える現金）」を失うというリスクを抱えることになります。

家はお金を生まない

これが繰り上げ返済の最大の問題です。
例えば、手元の1000万円をすべて繰り上げ返済に使ったとします。借金は大幅に減りましたが、通帳残高はほぼゼロ。

そんな時に、
もし自分が体調を崩して休職を余儀なくされたら？
あるいは急に実家の親の介護が必要になり、まとまった旅費や施設費用が必要になったら？

銀行は「昨日ローンを返してくれたから、生活費を貸してあげよう」とは言ってくれません。
家は確かに資産ですが、いざという時にご飯を食べさせてくれるわけでも、お金を生んでくれるわけでもないのです。

家にお金を突っ込みすぎて、身動きが取れなくなる。
これはまるで、重たいリュックを背負って人生を歩くようなものです。
目の前に「トラブル（水たまり）」があっても、荷物が重すぎて避けることすらできなくなってしまいます。

一方で、ローンが残っていても手元に1000万円があれば、当面の生活費や急な出費にも対応できます。この「いざとなったら数年は働かなくても生きていける」という安心感こそが、長い人生を支える最強の防具になります。

3. 資産1000万円が「あなたの代わりに夜勤をしてくれる」

介護現場における最大のリスクは、夜勤という「身体を削る労働」への経済的依存です。

若いうちは体力でカバーできますが、年齢を重ねるにつれ、夜勤明けの疲労回復には時間がかかるようになります。

ここで、実際の「夜勤手当の相場」と「資産収入」を比較してみましょう。

夜勤手当 vs 資産収入

各種調査によると、特別養護老人ホーム（特養）における介護職員の夜勤手当は、1回あたり平均約6,700円前後と言われています。

仮に月5回の夜勤をこなした場合、手当の合計は月約3万3,500円、年間で約40万円になります。
この40万円のために、夜勤をされる方は年間60日もの夜を施設で過ごしているわけです。

では、1000万円の資産はどうでしょうか。

1000万円を年利5%（税引前）で運用した場合の期待リターンは、年間50万円です。

• 夜勤（月5回・年60回）： 年収プラス 約40万円（身体的負担：大）
• 資産（1000万円運用）： 年収プラス 約50万円（身体的負担：ゼロ）

つまり、あなたが1000万円の資産を持つということは、「資産という優秀なパートナーが、あなたの代わりに夜勤に入り、あなた以上の金額を稼いでくれている」ことと同じなのです。

この裏付けがあれば、
「身体がキツイから夜勤のない日勤のみの働き方に変える」
「負担の大きい職場から転職する」
といった、自分の健康を守るための選択が現実的になります。

4. 30年で4倍に。「放置」するだけで資産はここまで育つ

私が目指しているのは、単にローンを完済して「マイナスをゼロにする」ことではありません。
複利の力を最大限に活用し、ローン残高などが誤差に見えるほどの「圧倒的な資産」を築き、経済的な自由を手に入れることです。

「借金がある」ということは、裏を返せば「手元の現金を運用に回せる」ということ。

現役で働けるうちに「元本」さえ作ってしまえば、あとは複利の力が驚異的なスピードで資産を育ててくれます。

以下は、今ある1000万円を追加投資ゼロで「放置」した場合のシミュレーションです。

元本1000万円からの成長推移（年利5%運用）

• 現在： 1,000万円
• 10年後： 約1,628万円（+628万円）
• 20年後： 約2,653万円（+1,653万円）
• 30年後： 約4,321万円（+3,321万円）

いかがでしょうか。 最初の10年で約1.6倍になりますが、30年後には4倍以上の4000万円オーバーに達します。
これが、時間が経つほど加速する「複利」の魔法です。

一度1000万円のダムを作ってしまえば、あなたが寝ている間も資産は働き続けます。 将来、資産が十分に育ったタイミングで、

1. 膨らんだ資産の一部でローンを一括返済し、住居費をゼロにする。
2. 低金利のローンはそのままに、資産を取り崩して豊かな生活費に充てる。
3. FIRE（早期リタイア）を実現し、自分の好きなことだけに時間を使う。

これらを自由に選べるようになります。
単に借金を返すために働くのではなく、「資産を育てて、人生の選択肢を増やす」。この主導権を握ることこそが、私たちが目指すべき真のゴールです。

5. DIE WITH ZERO：今を犠牲にしない資産形成

最後に、私がバイブルとしている『DIE WITH ZERO（ゼロで死ぬ）』の考え方を紹介します。

この本は、死ぬ瞬間が最も金持ちになるのではなく、「今しかできない経験にお金を使おう」と説いています。

私たちは職業柄、「残酷な真実」を目の当たりにします。

通帳には数千万円の残高がある。けれど、認知症が進み、ここがどこなのか、自分が何を食べたいのかも分からない——。 そんな利用者様を、これまで何人も見てきました。

その数千万円があれば、もっと足腰が丈夫なうちに、家族と旅行に行けたかもしれません。美味しいものも味わえたはずです。

「使いきれなかったお金」は、その人の人生の満足度を1ミリも上げてはくれません。

だからこそ、未来のために今を犠牲にしすぎてはいけません。

• 思い出への投資： 色褪せない記憶を作る旅行や体験。
• 健康への投資： 身体が動く時間を伸ばすメンテナンス。
• 時間の買戻し： 家族と笑って過ごすための時短家電。

これらは浪費ではなく、人生を豊かにするための「投資」です。

思い出は「記憶の配当」となって、死ぬ瞬間まで、あなたの心を温め続けてくれるのですから。

結論：1000万円は「自分を守る」ための強力な武器

住宅ローン繰り上げ返済という思考に縛られず、手元の現金を活かして世界経済の成長に乗せる。

これは、夜勤やハードワークを否定するものではありません。
しかし、年齢や体力に合わせて「自分に合った働き方にシフトする」ためには、経済的な裏付けが必要です。

1000万円はゴールではありません。
しかし、「人生の選択肢（オプション）を自分の手に取り戻すための、最短のチケット」です。

住宅ローンを賢く活用し、自分自身の身体と時間を大切にしながら、まずはこの武器を手に入れるところから始めてみませんか？

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こんにちは、主任ケアマネのMamoruです。 この記事は、きれいごとは抜きにして書きます。 毎日現場で戦う介護職・看護職の仲間…

2025年11月8日 2026年1月12日

【免責事項】
当ブログは情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。
投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。
当ブログの情報に基づいて生じたいかなる損失についても、一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

新NISAだけでなく、特定口座や楽天証券に残している旧NISA、そして高配当目的の日本株など、私個人の「投資用資産全体」を合算して記録していきます。

他の投資家には及びません。だけどケアマネジャーが、一生懸命資金を積み立てています。

SNSやネット上の「株クラ（株式投資クラスター）」界隈を見渡せば、億単位の資産を持つすごい方々がたくさんいます。
そうした方々と比較すると、私の資産額など足元にも及びません。
正直、公開するのが恥ずかしいレベルかもしれません。

ですが、等身大の一般人が汗水流して働いたお金を一生懸命積み立てていく。
そんなリアルな過程こそが、誰かの参考になると信じて公開します。

40代からの投資スタート

私は今でこそこうして資産形成に取り組んでいますが、20代・30代から順調に資産を築いてきたわけではありません。
過去にはレバレッジ取引に手を出して痛い目（数百万円単位の損失）を見た経験もあります。

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2025年9月26日 2026年1月19日

そんな手痛い失敗を経て、40代になってから「堅実な長期投資」へと舵を切りました。 「40代からでも、遅すぎることはない」 自戒と、同世代へのエールも込めて、現在の運用状況を記録していきます。

集計のルールと使用ツールについて

数字を整理するにあたり、以下の前提で集計しています。

• 公開対象： 私個人の投資用資産のみ（妻の資産と、生活防衛資金としての現金貯金は含みません）。
• 使用アプリ： 資産管理アプリ「RoboFolio（ロボフォリオ）」
• 利用している証券会社と役割：
  • SBI証券（メイン）： 新NISAでの積立が中心。NISA成長枠で個別株も購入しています。
  • 楽天証券（メイン）： 旧NISAと特定口座。貯まった楽天ポイントは、特定口座の投資信託購入に充てています。
  • マネックス証券（サブ）： ｄポイントを利用した投資用。
  • PayPay証券（サブ）： PayPayポイント運用のサブ口座ですが、アプリ連携未対応のため今回の集計数字には含まれていません。

なお、公開するグラフデータは令和7年（2025年）8月からの推移となっています。
RoboFolioは数年前から愛用していましたが、今年初旬に証券業界での不正アクセス等のニュースを受け、セキュリティ対策として一度すべての連携を解除しました。
その後、安全を確認して8月から再連携したため、データ上の起点が8月となっていますが、運用自体はそれ以前から継続しているものです。

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2025年11月3日 2025年12月5日

2025年11月の運用実績

それでは、今月の実績です。

【2025年11月末時点の評価額】

• 投資資産合計： ￥9,502,602
• 月間損益： －33,746円　

今月は残念ながらマイナス着地となりました。 要因を振り返ってみます。

市場の振り返り：米国株の調整と日本株の底力

マイナスの主な要因は、米国株式の下落です。
私がNISAで積み立てている投資信託（S&P500やNASDAQ100関連など）は、11月4日あたりから始まった米国市場の調整局面の影響をダイレクトに受けました。毎月の積立購入も継続していますが、基準価額の下落が響いています。

一方で、救いだったのが「日本の個別株」です。 私のポートフォリオには、高配当を目的とした日本株が含まれていますが、これらが全体的に好調でした。
特に私が保有しているのは、景気動向に左右されにくい「ディフェンシブ銘柄」が多いため、相場全体が不安定な中でも大きな下落に巻き込まれず、米国株のマイナス分をある程度カバーしてくれました。

もし米国株一本槍だったら、もっと大きなマイナス幅になっていたと思います。
分散投資の重要性を改めて感じた1ヶ月でした。

グラフから見る私の投資スタンス：徹底した「フルインベストメント」

このグラフをご覧いただくと、一番下の緑色の線（現金）がほとんど見えないことに気づかれると思います。
これが私の投資スタンスです。

「証券口座に入れたお金は、遊ばせずに全力で働かせる」
もちろん、生活防衛資金や、暴落時に買い向かうための現金は、別途銀行口座にしっかりと確保しています。
しかし、ひとたび証券口座（投資用資金）として区分けしたお金に関しては、現金のまま寝かせておくことはしません。
株価が上昇した時の「機会損失」を極力減らすため、常に何かしらの資産に変えて運用しています。

ポートフォリオの内訳

グラフの色分けについても補足します。

• ピンク色のエリア（投信NISA）： 資産の大部分を占めているのが、新NISA（つみたて投資枠）で購入している投資信託です。
  S&P500などのインデックスファンドが主軸です。
• 水色のエリア（NISA）： ここが「個別株」のエリアです。
  主に日本の高配当株などを新NISA（成長投資枠）や旧NISAで保有しており、ポートフォリオのアクセントになっています。

今月は米国株（ピンク色部分）の調整がありましたが、水色の個別株エリアが堅調だったため、全体としては大きな崩れを防ぐことができました。

まとめ：一喜一憂せずに投資を継続します

初めての「全資産公開」がいきなりのマイナス報告となってしまいましたが、これが投資のリアルです。

SNSなどを見ると、すごい資産額を公開している投資家の方々が沢山いて圧倒されてしまいます。
私の資産額なんて、そうした方々の足元にも及ばないかもしれません。

でも、私は私です。 過去の失敗を糧に、40代からでも、介護職という決して高給とは言えない環境でも、コツコツと積み立てれば資産は作れる。それを証明するために、これからも一生懸命、泥臭く積み立てを続けていきます。

来月は年末の総決算です。1年の締めくくりとして、良い報告ができることを願っています。

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2025年10月14日 2025年12月5日

だからこそ、この貴重なボーナスをどう使うか？ 「全額投資して老後に備えるべき！」という意見もありますが、私は少し違う考えを持っています。

今回は、主任ケアマネである私が実践しようと心がけている、「家族との思い出も大切にしながら、将来の資産も作る」ボーナスの使い方についてお話しします。

我が家の「ボーナス会議」

妻

ねえ、今年の冬のボーナスが入ったら、久しぶりに家族で旅行に行きたいね！
子供たちもディズニーランド行きたいって言ってたし

Mamoru

そうだね。子供が一緒に行ってくれるのも今のうちだし、ぜひ行こう！
……でも、全額使い切るのはナシですよ

妻

でも、せっかくだからパーッと使いたい気持ちもあるじゃない？

Mamoru

わかる。でも、僕たちの老後資金も大事だからね。
『思い出』と『未来への投資』、どっちも取る方法を考えよう。

金融投資ばかりじゃダメ。「思い出」と「ご褒美」は自分への投資。

資産形成の話をすると、「節約第一！必要ない物は買うな！」となりがちですが、私はそうは思いません。

子供が覚えているのは「親と過ごした時間」

子育て世代が家を買ったり、車を買ったり、子供の習い事にお金を使うのは当然のことです。

特に「家族旅行」などの経験は、何にも代えがたい財産になります。

子供って、親が思っている以上に昔のことを覚えているんですよね。

テレビで有名なテーマパークや観光地が映った時、「あ！ここ昔みんなで行ったよね！楽しかったよね」と話しかけてくる。

あの一瞬の笑顔や会話こそが、私たちが働いて稼いだお金の「最高の使い道」ではないでしょうか。

「自分へのご褒美」も必要

そしてもう一つ。毎日必死に働いている自分自身へのご褒美も忘れてはいけません。

これがなければ、明日からまた介護・看護の仕事、ケアマネ業務を頑張ろうという「仕事の楽しみ」が削がれてしまいます。

もちろん、何十万円もするブランドの服やバッグである必要はありません。

• 古くなったスニーカーを新調する
• 仕事で使う鞄を少し機能的なものに変える
• 新しい眼鏡を購入する

そんな「ささやかな贅沢」で十分です。
自分の機嫌を自分で取れる人は、仕事も長く続けられます。

じゃあ、投資のお金はどこから出す？「見栄」を削る

「家族との思い出も、自分へのご褒美も確保して、さらに投資なんて無理だよ！」 そう思うかもしれません。

しかし、私が提案したいのは「優先順位の入れ替え」です。

心の満足に繋がる出費は削らない。その代わり、「他人に見せるための見栄」を削るのです。

600万円の新車、本当に必要ですか？

例えば、車の買い替え。最近は車の値段も上がっていますよね。

「〇〇ちゃんのお父さんは大きいミニバンに乗っている。うちも同じ車が欲しい」

「一番グレードが高いものが良いよ」

もしかして600万円の車をローンで買おうとしていませんか？

車の維持費（ガソリン代、税金、車検、保険）は、投資の手数料に比べて圧倒的に高額です。

そして、車は「乗れば乗るほど価値が減っていく消費財」ですが、優良なインデックスファンドは「長期的に価値が増えることが期待できる資産」です。

そこで、視点を少し変えてみませんか？

• 600万円の車ではなく、300万円の車を選ぶ
• 浮いた300万円を投資に回す
• 「今の見栄」を「将来の安心」に換える

300万円あれば、中古でも十分良い車が買えますし、新車でも車種を選べば安全で快適な車が手に入ります。

見栄を張って高い維持費を払い続けるよりも、その差額を「未来の資産」を作るための種銭にする。それが、賢い介護職の選択だと私は思います。

介護職こそ、今すぐ「投資」を始めるべき理由

なぜ私がここまで強く投資を勧めるのか。理由はシンプルです。

1. 給料が劇的に上がることはない

私は主任ケアマネジャーですが、本質は介護職です。

私たちの給料は、国が定める「介護報酬」によって上限が決まっています。

どれだけ頑張っても、営業職のように青天井で給料が上がることはありません。

「じゃあ、稼げる仕事に転職すればいいのでは？」 そう思う人もいるでしょう。

でも、私は利用者の生活を支えるこの仕事が好きだし、誇りを持っています。

「やりがい」はある。でも「将来のお金」の不安はある。

この矛盾を解消するための手段が、私にとっては「投資」でした。

好きな仕事を長く続けるためにも、給料だけに依存せず、自分でお金が増える仕組み（資産収入）を作っておく。これが私の結論です。

2. インフレと人口減少の未来

若い世代は、きっと私たち以上の「物価高（インフレ）」と「人口減少」の波にさらされます。

銀行預金だけでは、お金の価値がどんどん目減りしていく時代です。

「労働収入（給料）」だけに依存する生活は、あまりにもリスクが高い。

だからこそ、ボーナスというまとまった資金の一部を「投資」に回し、お金にも働いてもらう仕組みを作ることが、生存戦略として不可欠なのです。

まとめ：この冬は「ネット証券」と「旅行の予約」を

今年の冬のボーナス、使い道の正解はこれです。

1. 「思い出」と「ご褒美」はケチらない
2. 「他人への見栄」は徹底的に捨てる
3. 浮いたお金は迷わず「投資」に回す

まだ証券口座を持っていない方は、スマホで「SBI証券」や「楽天証券」などのネット証券を開設することから始めてみてください。（私はメインでSBI、サブで楽天を使っています）

そして、もし投資への一歩が怖いなら、まずは本を1冊読んでみてください。

Mamoru

私がレバレッジ取引で失敗した時、「投資なんて止める」と震えていました。そんな時に「本当の資産形成とは何か？」と考えさせられて、助けられた一冊です。

難しいチャート分析は一切不要。
「優良な商品を一度買ったら、あとは寝て待つ（放置する）」だけ。

毎日相場をチェックする時間がない私たち介護職にとって、これぞまさに「正解」と言える投資法が書かれています。

「薄給だから」と諦める必要はありません。
使い方の優先順位を変えるだけで、将来の景色は確実に変わります。

数年後、「あの時のボーナスから始めたんだよな」と笑って振り返れるように、 まずは小さな行動から始めてみませんか。